Hướng dẫn rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank: phí và lãi suất

Rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank là một trong những giải pháp bạn có thể sử dụng khi gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, trước khi rút tiền, bạn cần cân nhắc kỹ vì việc này sẽ thu phí rút tiền và lãi suất đồng thời. Easybank sẽ hướng dẫn bạn cách rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank một cách dễ dàng và tính toán các khoản phí liên quan để bạn có thể cân nhắc trước khi sử dụng tính năng này.

Thẻ tín dụng Vietcombank có rút tiền mặt được không?

Trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank, bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt tại cây ATM của Vietcombank. Đây được coi là giải pháp tài chính nhanh chóng trong những trường hợp cần tiền mặt gấp. Tuy nhiên, hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank sẽ khác nhau tùy thuộc vào từng sản phẩm, hạng thẻ.

Hạn mức rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank

Hiện nay, Vietcombank quy định hạn mức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank như sau:

• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa: 50% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa Platinum: 50% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Vietcombank – Vietravel Visa: 50% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank Visa: 50% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank JCB: 50% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế đồng thương hiệu Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank JCB: 50% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard World: 100% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Mastercard: 50% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Cashplus Platinum American Express®: 100% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express®: 100% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Vietnam Airlines American Express®: 75% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank American Express®: 75% hạn mức tín dụng được cấp
• Thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Unionpay: 50% hạn mức tín dụng được cấp

Ví dụ, nếu bạn được cấp thẻ tín dụng quốc tế Vietcombank Visa với hạn mức là 100 triệu đồng, số tiền mặt bạn có thể rút tối đa sẽ là 50% x 100 triệu = 50 triệu đồng.

Lưu ý: Giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng Vietcombank không được khuyến khích vì phí và lãi suất cao. Bản chất của thẻ tín dụng là thanh toán thay thế tiền mặt khi mua sắm hàng hóa, dịch vụ. Bạn chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank trong những trường hợp khẩn cấp cần đến tiền mặt.

Cách rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank

Hiện nay, bạn chỉ có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank thông qua một cách duy nhất là rút tiền mặt tại cây ATM. Đây là cách thông dụng và truyền thống nhất để bạn có thể thực hiện khi cần tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank. Bạn được phép rút tiền mặt tại các cây ATM của ngân hàng Vietcombank hoặc cây ATM của các ngân hàng liên kết, cây ATM có biểu tượng của thương hiệu Visa/Mastercard/JCB/Amex.

Để rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn cần nhập mã pin. Mã pin của thẻ tín dụng giống như mã pin của thẻ ATM và được cung cấp cùng với thẻ tín dụng khi bạn nhận thẻ lần đầu.

Các bước thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank tại cây ATM như sau:

• Bước 1: Cho thẻ tín dụng Vietcombank vào cây ATM theo chiều mũi tên in trên thẻ.
• Bước 2: Chọn ngôn ngữ và nhập mã PIN.
• Bước 3: Chọn tính năng “Rút tiền” trên màn hình hiển thị.
• Bước 4: Hệ thống hiển thị các mệnh giá đã định sẵn để bạn lựa chọn. Nếu muốn rút số tiền khác, bạn chọn “số khác”, sau đó nhập số tiền muốn rút và nhấn OK.
• Bước 5: Xác nhận số tiền muốn rút, hệ thống hỏi bạn có muốn in hóa đơn không. Bạn lựa chọn theo nhu cầu của mình.
• Bước 6: Giao dịch thực hiện, bạn nhận tiền và thẻ từ cây ATM.

Rút tiền thẻ tín dụng Vietcombank có mất phí không?

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn sẽ phải chịu một mức phí dựa trên số tiền bạn rút. Hiện nay, Vietcombank quy định phí rút tiền mặt cho tất cả các loại thẻ tín dụng Vietcombank là 3,64% số tiền giao dịch (tối thiểu 45.454 VNĐ/giao dịch).

Công thức tính phí rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank: phí rút tiền x số tiền thực rút

Ví dụ, nếu bạn dùng thẻ tín dụng Vietcombank Visa để rút 10 triệu đồng tiền mặt, bạn sẽ mất phí là: 10.000.000 x 3,64% = 364.000 VNĐ.

Trong trường hợp rút tiền mặt bằng ngoại tệ ở nước ngoài, bạn sẽ mất thêm một khoản phí chuyển đổi ngoại tệ là 2,5% số tiền giao dịch. Riêng đối với dòng thẻ American Express, khi ứng tiền mặt khẩn cấp tại nước ngoài, bạn sẽ phải chịu phí 7,27 USD/giao dịch. Lưu ý là phí này chưa bao gồm phí rút tiền.

Ngoài phí rút tiền mặt, khi rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank, bạn còn phải chịu lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank

Mức lãi suất này tùy thuộc vào loại thẻ, hạng thẻ và từng thời kỳ. Hiện lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank dao động từ 17% – 18%/năm.

Cách tính lãi suất và phí khi rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank

Khi rút tiền từ thẻ tín dụng Vietcombank, bạn sẽ mất đồng thời 2 khoản chi phí là phí rút tiền và lãi suất.

• Phí rút tiền: được thu 1 lần tại thời điểm rút tiền trên số tiền thực tế bạn rút.
• Lãi suất: được tính trên số tiền thực tế đã rút từ thời điểm rút tiền đến thời điểm bạn thanh toán đầy đủ cả vốn và lãi cho ngân hàng.

Ví dụ, ngày 10/6 bạn rút 10 triệu từ thẻ tín dụng Vietcombank. Phí rút tiền là 3,64%. Lãi suất rút tiền là 18%/năm. Ngày sao kê của thẻ là ngày 20/6.

Giả sử trong kỳ sao kê bạn chỉ có duy nhất 1 giao dịch rút tiền mặt.

Tại thời điểm sao kê, số dư nợ bạn được thông báo phải hoàn trả sẽ tính như sau:

• Tiền đã rút từ thẻ: 10.000.000 VNĐ
• Phí rút tiền: 10.000.000 x 3,64% = 364.000 VNĐ
• Lãi suất tính từ thời điểm rút tiền tới ngày sao kê (thời gian là 21 ngày) = 10.000.000 x (18%/365) x 21 = 103.561 VNĐ

Như vậy, dư nợ sao kê = 10.000.000 + 364.000 + 103.561 = 10.467.561 VNĐ.

Tổng tiền bạn phải thanh toán cho ngân hàng là: 10.467.561 VNĐ.

Những lưu ý khi rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank

Khi thực hiện giao dịch rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng, bạn cần chú ý các vấn đề sau đây:

• Chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng Vietcombank khi cần gấp tiền mặt. Không nên sử dụng tính năng này thường xuyên vì phí và lãi suất cao. Lãi suất rút tiền áp dụng ngay từ thời điểm rút.
• Bạn chỉ có thể rút tiền mặt theo hạn mức quy định của thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng.
• Nên thanh toán các khoản nợ rút tiền mặt từ thẻ tín dụng càng sớm càng tốt để hạn chế lãi phát sinh.

Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank là một tính năng để bạn sử dụng trong những trường hợp cần gấp tiền. Tuy nhiên, đừng lạm dụng tính năng này vì sẽ có các chi phí phải chịu. Hy vọng qua các thông tin trên, bạn đã nắm rõ cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Vietcombank cũng như các thông tin về hạn mức, phí và lãi suất liên quan.