Bạn đã từng tự hỏi làm thế nào để quản lý tài chính và thích nghi với cuộc sống bình thường mới? Trong bối cảnh không ngừng thay đổi, việc điều chỉnh kế hoạch tài chính phù hợp là điều cần thiết. Nếu bạn cảm thấy an tâm về tài chính, không còn lo lắng về y tế, chăm sóc gia đình, tâm trạng của bạn sẽ tốt hơn rất nhiều.
Ở đây, chúng tôi chia sẻ với bạn “Những thay đổi trong cách quản lý tiền bạc để thích nghi với trạng thái bình thường mới” thông qua cuộc trò chuyện với những khách mời đặc biệt:
- Bạn Cái Minh Thạch – Quán quân cuộc thi FlagUp StartUp 2021, Co-Founder dự án GamBox và hiện đang là một Business Analyst.
- Bạn Ngụy Huỳnh Hoàng Phúc – Quán quân cuộc thi FlagUp StartUp 2021, Co-Founder dự án GamBox và hiện đang là UX/UI & Graphic Designer tại RIO Tech JSC.
Sớm có kế hoạch tài chính mọi phiền lo sẽ không tồn tại
Mọi người thường chỉ lập kế hoạch tài chính khi gặp phải sự cố bất ngờ. Tuy nhiên, với sự thay đổi không ngừng, chúng ta cần thích nghi và điều chỉnh kế hoạch tài chính thích hợp với cuộc sống bình thường mới. Việc này giúp bạn cảm thấy an toàn về mặt tài chính, không còn lo lắng về các khía cạnh khác như sức khỏe, chăm sóc gia đình.
Thạch chia sẻ rằng anh đã có kế hoạch tài chính từ khi còn học đại học. Anh đã chuẩn bị về tài chính cho khoảng 6-8 tháng sau khi tốt nghiệp để tránh lo lắng quá nhiều nếu xảy ra sự cố như dịch bệnh. Thạch cũng cho biết rằng trong thời gian này, anh sống tiết kiệm hơn và giảm nhiều khoản chi tiêu khi ở quê nhà.
Phúc bày tỏ may mắn vì công ty mà anh làm việc ít bị ảnh hưởng bởi dịch. Tuy nhiên, anh cũng dành nhiều tiền hơn cho các mục thiết yếu và chất lượng cuộc sống. Anh cũng nhận thấy rằng việc sống tiết kiệm hơn trong mùa dịch đã cải thiện thu nhập của anh đáng kể.
Cắt giảm khoản giải trí để đầu tư tiền cho sức khỏe
Phúc và Thạch chia sẻ về việc điều chỉnh phân bổ nguồn tiền trước và sau dịch. Trước dịch, Phúc chia thu nhập thành 6 khoản, trong đó, phần lớn dành cho các khoản giải trí và vui chơi. Tuy nhiên, sau dịch, anh đã cắt giảm các khoản này và tập trung vào các khoản thiết yếu và đầu tư cho sức khỏe. Anh cảm thấy việc tăng khoản giải trí trong giai đoạn này giúp anh giữ tinh thần tốt và làm việc hiệu quả hơn trong thời gian giãn cách.
Thạch chỉ chia thu nhập thành 3 khoản, trong đó 50% dành cho các nhu cầu thiết yếu, 45% để tiết kiệm và đầu tư chứng khoán, và khoản còn lại dành cho việc giải trí. Anh đã điều chỉnh lại mức phân bổ này trong giai đoạn giãn cách và tăng khoản giải trí lên từ 5-10% lên đến 15-20% do mọi chi phí về ăn uống và đi lại giảm đi rất nhiều.
Kế hoạch tài chính cá nhân: Chìa khóa thành công
Khi nhìn vào thành công của Thạch trong việc quản lý tài chính và đạt được những mục tiêu, chúng ta không thể bỏ qua khả năng lên chiến lược tài tình của anh. Thạch chia sẻ rằng ông đã bắt đầu lên kế hoạch tài chính cá nhân từ khi còn học cấp 2,3. Ông nhớ rằng bố mẹ ông đã cho ông một khoản tiền riêng và hướng dẫn ông cách tiết kiệm để mua những món đồ ông yêu thích. Thực tế, việc lập kế hoạch quản lý tài chính đã hình thành trong ông từ lúc đó.
Theo ông, việc lên kế hoạch tài chính cá nhân mình đã giúp ông có sự an toàn về tài chính và tránh được những nhu cầu không cần thiết. Ông nhấn mạnh rằng việc đầu tư nghiêm túc vào phần giải trí giúp ông không phải lo nghĩ về việc kiểm soát hay gạt bỏ những nhu cầu không cần thiết.
Phúc cũng lưu ý rằng lịch trình tăng thu nhập cần phải được cân nhắc kỹ, đảm bảo rằng nó không gây stress và mệt mỏi cho bản thân. Anh cũng khuyên rằng hãy tìm hiểu về những nhu cầu thiết yếu và đáp ứng chúng một cách kinh tế hơn.
Kế hoạch khẩn cấp: Đảm bảo an toàn tài chính
Kế hoạch khẩn cấp là một phần không thể thiếu trong việc quản lý tài chính. Đó là một quỹ được dùng để đáp ứng cho các sự cố bất ngờ, bảo vệ các khoản tiết kiệm và giúp bạn tiếp tục hướng đến mục tiêu tài chính dù có bất trắc. Thạch và Phúc chia sẻ về việc tạo ra kế hoạch khẩn cấp và quản lý ngân sách một cách thông minh.
Thạch cho biết rằng ông đã tạo một tài khoản ngân hàng riêng cho mẹ mình và gửi một phần thu nhập hàng tháng vào đó nhằm tạo ra một quỹ dự phòng. Ông cũng áp dụng cách tương tự cho việc đầu tư, gửi tiền cho một người bạn tin tưởng để quản lý. Ông cho rằng việc này giúp ông không đụng vào số tiền dành cho quỹ dự phòng và kiểm soát tiền chi tiêu hiện tại.
Phúc cũng chia sẻ về việc tích lũy kế hoạch khẩn cấp trong thời gian 6 tháng và đạt mục tiêu là có 10-15 lần chi tiêu hàng tháng. Anh cũng nhắc rằng việc tích lũy tiền cũng cần phải đi đôi với việc kiểm soát nhu cầu của bản thân và dự đoán các khoản thu chi trong tương lai.
Các ứng dụng tài chính và quá trình quản lý tiền bạc
Phúc và Thạch chia sẻ về các ứng dụng tài chính đã tác động và thay đổi thói quen quản lý tiền bạc của họ. Thạch nhấn mạnh rằng việc kiểm soát tài chính cá nhân quan trọng hơn việc dùng các ứng dụng quản lý tiền. Anh chỉ sử dụng Note của Iphone hoặc bảng tính Excel để ghi nhớ và phân loại chi tiêu hàng ngày.
Phúc đã trải nghiệm các ngân hàng số như VPBank NEO và Cake. Anh cũng sử dụng ví Momo và Mobile App Banking của ACB. Về việc quản lý chi tiêu, anh sử dụng Money Lover để phân loại và theo dõi chi tiêu. Anh kết hợp việc này với Excel để biết tổng cộng số tiền còn lại.
Kế hoạch tài chính cá nhân và khởi nghiệp
Thạch và Phúc đã chia sẻ về kết quả tài chính trong việc khởi nghiệp. Theo hai bạn, việc khởi nghiệp có mục tiêu tài chính thành công cần đạt được doanh thu và lợi nhuận. Trong trường hợp của họ, dự án của họ đã đạt được kết quả tài chính mong muốn nhưng còn khó khăn về việc vận hành.
Lựa chọn giữa Startup và đi làm
Phúc và Thạch đã chia sẻ quan điểm của mình về việc lựa chọn giữa Startup và đi làm. Thạch cho rằng những ai muốn thử sức với Startup nên có kế hoạch tài chính rõ ràng và cân nhắc kỹ trước khi quyết định. Anh cũng khuyên rằng đầu tư vào việc tăng giá trị bản thân sẽ có lợi cho sự nghiệp lâu dài.
Phúc lưu ý rằng đi làm cung cấp nguồn thu nhập ổn định nhưng không đảm bảo giàu có. Anh cho rằng những ai thực sự đam mê Startup mới nên bỏ công việc hiện tại để tập trung vào dự án. Tuy nhiên, anh cũng khuyên rằng nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định và không nên bỏ hẳn công việc hiện tại.
Yếu tố quan trọng trong chuyện quản lý tiền bạc
Cuối cùng, Phúc và Thạch chia sẻ về yếu tố quan trọng nhất trong việc quản lý tiền bạc. Phúc cho rằng sát sao kế hoạch quản lý tiền bạc là quan trọng nhất. Thạch nhấn mạnh rằng sự linh hoạt trong việc kiểm soát nhu cầu bản thân và dự đoán các khoản thu chi trong tương lai cũng vô cùng quan trọng.
Kết
Đừng quên, quá trình quản lý tài chính cá nhân không chỉ là việc cắt giảm mà còn là việc tạo dựng mục tiêu và định hình tương lai tài chính của mình. Hãy lắng nghe nhu cầu của bản thân, dự đoán chi tiêu và tìm các giải pháp tài chính hợp lý để đạt được mục tiêu của bạn.