Trong số những cách sử dụng thẻ tín dụng, rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể là một lựa chọn phổ biến. Tuy nhiên, cần lưu ý không lạm dụng việc này vì bạn sẽ phải trả thêm phí và lãi suất. Vậy tại sao lại như vậy? Hãy cùng khám phá chi tiết thông qua bài viết dưới đây của EzCash.vn.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là gì?
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng là việc sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt từ máy ATM thay vì sử dụng thẻ ghi nợ. Đây là khoản tạm vay trong thẻ tín dụng, không phải là rút tiền từ tài khoản ghi nợ hay tiết kiệm.
Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng hay không?
Để trả lời cho câu hỏi này, chúng ta cùng xem xét ưu nhược điểm của việc rút tiền từ thẻ tín dụng:
Ưu điểm
- Có thể rút tiền thuận tiện tại các cây ATM: Bất kể ở đâu và khi nào, bạn chỉ cần đến một cây ATM và sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt một cách dễ dàng và nhanh chóng.
- Không cần thủ tục giấy tờ phức tạp như khi vay ngân hàng: Thay vì phải chuẩn bị nhiều giấy tờ và chờ đợi ngân hàng xét duyệt khoản vay, việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn.
Nhược điểm
- Không được rút hết hạn mức trong thẻ: Ngân hàng chỉ cho phép bạn rút tiền mặt tối đa là 70% hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Bạn không thể rút hết toàn bộ số tiền trong thẻ tín dụng.
- Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của ngân hàng cao: Việc rút tiền mặt không phải là chức năng chính của thẻ tín dụng, vì vậy các ngân hàng áp dụng phí cao cho việc này. Ví dụ, phí rút tiền từ thẻ tín dụng của EzCash.vn là 4% của giao dịch, với mỗi giao dịch rút tiền bạn phải trả từ 50.000 VNĐ đến 80.000 VNĐ.
- Lãi suất khi rút tiền từ thẻ tín dụng rất cao: Khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng, số tiền đó sẽ bị tính lãi suất từ ngay lúc đó. Mức lãi suất này phụ thuộc vào ngân hàng mà bạn mở thẻ, thường dao động từ 18% trở lên. Nếu sau 45 ngày bạn vẫn chưa thanh toán đủ số dư nợ, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng. Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của đa số ngân hàng hiện nay là khoảng 1% – 4% mỗi tháng.
Ví dụ, nếu bạn rút tiền từ thẻ tín dụng với hạn mức 10.000.000 VNĐ và rút hết toàn bộ số tiền này, bạn sẽ phải trả phí rút tiền là 4% (400.000 VNĐ) và lãi suất khoảng 2%. Tổng số tiền bạn phải trả cho ngân hàng sẽ là 10.600.000 VNĐ.
Ngoài ra, bạn cần lưu ý rằng nếu bạn bị phạt lãi suất trễ hạn trong tháng trước, thì tháng sau bạn sẽ không được hưởng 45 ngày miễn lãi. Tất cả các giao dịch trong tháng đó cũng sẽ bị tính lãi theo quy định. Vì vậy, bạn nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
-
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Việc rút tiền từ thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Các ngân hàng thường kiểm soát mọi giao dịch từ thẻ tín dụng, và việc rút tiền sẽ làm cho điểm tín dụng của bạn giảm đi. Điều này sẽ không có lợi cho bạn khi thực hiện các giao dịch liên quan đến ngân hàng như gia hạn hạn mức tín dụng, sử dụng các dịch vụ khác của ngân hàng, v.v.
-
Dễ mất khả năng thanh toán dư nợ: Mặc dù bạn có thể rút một khoản nhỏ, nhưng khi tính toán cả phí rút tiền và lãi suất áp dụng cho số tiền đó, số dư nợ tín dụng của bạn sẽ tăng lên. Nếu bạn không thanh toán kịp thời số tiền đã rút về cho ngân hàng, dư nợ sẽ tăng nhanh và có thể vượt quá khả năng thanh toán của bạn. Điều này cũng sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, trước khi quẹt thẻ tín dụng rút tiền mặt, hãy suy nghĩ cẩn thận.
2 cách rút tiền mặt từ thẻ tín dụng đơn giản
Rút tiền mặt từ cây ATM
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trên cây ATM có thao tác tương tự như các thẻ khác, bao gồm các bước sau:
- Đến cây ATM của ngân hàng mà bạn đang sử dụng dịch vụ gần nhất.
- Đưa thẻ tín dụng vào khe đọc thẻ của máy ATM.
- Nhập mã PIN.
- Chọn số tiền cần rút và xác nhận.
- Nhận lại thẻ và tiền từ máy ATM.
Rút tiền mặt qua tổng đài Ngân hàng
Ngoài việc rút tiền mặt tại cây ATM, một số ngân hàng cung cấp dịch vụ rút tiền thông qua tổng đài. Bạn có thể thực hiện các bước sau:
- Gọi đến tổng đài của ngân hàng và đăng ký rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.
- Yêu cầu số tiền muốn rút.
- Số tiền yêu cầu sẽ được chuyển vào tài khoản thanh toán liên kết với thẻ ghi nợ.
- Sử dụng thẻ ghi nợ đến cây ATM để rút số tiền đã giải ngân.
Trên đây là những cách thức rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và đánh giá các ưu nhược điểm của việc này. Rút tiền từ thẻ tín dụng không được khuyến khích vì có tiềm năng gây rủi ro. Vì vậy, trước khi quyết định rút tiền, hãy cân nhắc kỹ lưỡng.
Biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của một số ngân hàng hiện nay
Nếu bạn chọn rút tiền từ thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước, bạn sẽ được miễn phí hoặc phải trả một khoản phí nhỏ. Tuy nhiên, phí rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ cao hơn đáng kể.
Tham khảo biểu phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của các ngân hàng hiện nay qua bảng dưới đây:
Mức phí rút tiền mặt thẻ tín dụng | Thẻ tín dụng áp dụng (hạng chuẩn) | Thông tin chỉ mang giá trị tham khảo |
---|---|---|
Timo Visa | 4% tối thiểu 100.000đ | Thông tin chỉ mang giá trị tham khảo |
Lưu ý: “4% tối thiểu 100.000đ” có nghĩa là bạn muốn rút 1 triệu đồng từ thẻ tín dụng, phí rút tiền sẽ là 40.000đ. Tuy nhiên, ngân hàng quy định mức tối thiểu là 100.000đ. Vì vậy, bạn sẽ mất 100.000đ phí rút tiền để rút được 1 triệu đồng chứ không phải 40.000đ.
Hãy cân nhắc kỹ trước khi quyết định rút tiền mặt từ thẻ tín dụng của bạn.
5 Cách thay thế việc rút tiền từ thẻ tín dụng
Sử dụng quỹ dự phòng
Theo các chuyên gia tài chính, trước khi đầu tư, bạn nên dành một khoản tiền tương đương với chi phí sinh hoạt trong 3 tháng để đề phòng các tình huống tài chính khẩn cấp. Bạn có thể bắt đầu bằng việc cài đặt tính năng tự động trích một khoản tiền nhỏ từ thu nhập hàng tháng vào tài khoản tiết kiệm.
Ví dụ như sản phẩm “Goal Save” của EzCash.vn. Bạn sẽ hiện thực hóa mục tiêu bằng cách thiết lập tích lũy tự động, giúp bạn không bao giờ quên tiết kiệm mỗi ngày. Ngoài ra, bạn còn nhận lãi suất 0,2% mỗi tháng.
Thanh toán bằng thẻ tín dụng và giữ lại tiền mặt
Tạo thói quen thanh toán bằng thẻ tín dụng mọi lúc mọi nơi, vì thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau cho mọi giao dịch. Bằng cách này, bạn sẽ luôn có tiền mặt trong ví để sử dụng cho các giao dịch không hỗ trợ thanh toán bằng thẻ.
Lưu ý quan trọng khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn nên thanh toán đúng hạn số tiền nợ thẻ tín dụng để tránh bị tính phí và lãi suất trễ hạn, đồng thời để tiếp tục nhận ưu đãi miễn lãi cho các kỳ tiếp theo.
Trả góp mua hàng qua thẻ tín dụng
Việc trả góp qua thẻ tín dụng giúp bạn chia nhỏ khoản tiền lớn thành các khoản trả góp hàng tháng. Ví dụ, tính năng trả góp qua thẻ tín dụng Timo Visa cho phép bạn mua sắm và chuyển đổi sang hình thức trả góp với lãi suất 0%, giúp giảm bớt áp lực tài chính hàng tháng.
Rút tiền tiết kiệm trước hạn
Nếu bạn có sổ tiết kiệm có kỳ hạn, dù chưa đến hạn tất toán, bạn vẫn có thể rút tiền từ sổ này bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, toàn bộ số tiền gửi sẽ được tính theo lãi suất không kỳ hạn, không phải là lãi suất đã thỏa thuận ban đầu.
Đây không phải là lựa chọn tối ưu khi bạn cần tiền mặt gấp, nhưng các chi phí phát sinh cũng có thể thấp hơn so với việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Tốt nhất bạn nên tỉnh táo trong việc so sánh các phí phát sinh để đưa ra quyết định.
Vay ngân hàng
Có hai hình thức vay bạn có thể cân nhắc là vay thấu chi và vay tiêu dùng.
-
Vay thấu chi là hình thức vay mà ngân hàng cấp một hạn mức thấu chi để bạn chi tiêu khi số dư tài khoản thanh toán bằng 0. Hạn mức này phụ thuộc vào thu nhập hàng tháng và độ uy tín của bạn. Ngân hàng chỉ tính lãi suất trên khoản chi vượt mức hạn mức, mức lãi suất áp dụng thường thấp hơn so với việc ứng tiền mặt qua thẻ tín dụng.
-
Vay tiêu dùng cá nhân không yêu cầu bạn cung cấp tài sản đảm bảo, nhưng vẫn có hạn mức cho vay khá lớn cùng với kỳ hạn từ 12 – 48 tháng. Ngân hàng sẽ đánh giá uy tín và kiểm tra hồ sơ của bạn để đảm bảo khả năng trả nợ.
Những lưu ý khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Mặc dù EzCash.vn khuyến nghị bạn không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, nhưng trong trường hợp cần thiết, bạn có thể sử dụng phương pháp này. Tuy nhiên, để thực sự hiểu rõ về quy trình giao dịch này, hãy ghi nhớ những điều sau:
-
Hạn mức rút tiền: Hạn mức rút tiền mặt thẻ tín dụng sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ. Trong trường hợp thông thường, hạn mức rút tiền tối đa là 70% hạn mức thẻ tín dụng. Điều này nhằm đảm bảo rằng khách hàng không rút quá mức dẫn đến khả năng không thể trả nợ trong tương lai.
-
Phí rút tiền mặt và cách tính lãi suất: Mỗi ngân hàng có quy định riêng về phí rút tiền mặt và lãi suất. Trước khi rút tiền qua thẻ tín dụng, hãy tìm hiểu kỹ phí rút tiền và lãi suất tại ngân hàng mà bạn sử dụng thẻ. Nếu không tìm hiểu cẩn thận, bạn có thể không nhận ra số tiền nợ và các khoản phí bổ sung, gây áp lực lãi suất vượt quá khả năng trả nợ của bạn.
Hiện nay, phí rút tiền mặt thẻ tín dụng của hầu hết các ngân hàng dao động từ 1% – 4% mỗi tháng. Về mức lãi suất, ngay khi bạn rút tiền từ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ tính lãi suất từ 18% trở lên. Thậm chí có ngân hàng áp dụng lãi suất lên đến 30% mỗi năm. Mức lãi suất này sẽ rất cao nếu bạn rút số tiền lớn, vì vậy cần lưu ý.
Trên đây là những thông tin cần nắm rõ khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Hãy đăng ký sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng số Timo để nhận được nhiều ưu đãi và chính sách hấp dẫn nhất.