Khi sở hữu một chiếc thẻ tín dụng Citibank, bạn sẽ có sự linh hoạt cao hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân. Việc thanh toán những khoản nợ hàng tháng trở nên quan trọng, bởi nếu không kiểm soát chặt chẽ, phí và lãi suất thẻ sẽ tăng lên đáng kể. Với bài viết này, EzCash.vn sẽ giới thiệu giới thiệu chi tiết về mức lãi suất của thẻ tín dụng Citibank, giúp bạn hiểu rõ hơn về sản phẩm này.
Thẻ tín dụng Citibank là gì?
Thẻ tín dụng Citibank là một sản phẩm của ngân hàng Citibank, cho phép bạn tiêu dùng trước và trả nợ sau, thanh toán không sử dụng tiền mặt, với hạn mức chi tiêu do Citibank xác định. Những khoản tiền này được miễn lãi suất trong 45 ngày và bạn phải trả nợ ngân hàng đúng hạn.
Citibank đã và đang mang đến cho khách hàng cơ hội trải nghiệm những sản phẩm tài chính hoàn hảo, cùng với những ưu đãi khổng lồ từ đối tác khi sử dụng thẻ tín dụng Citibank. Điều này là lý do vì sao thẻ tín dụng Citibank được ưa chuộng, với mức lãi suất hợp lý và hấp dẫn.
Citibank có các loại thẻ tín dụng nào?
Hiện nay, Citibank cung cấp 5 loại thẻ tín dụng phổ biến nhất cho khách hàng. Mỗi loại thẻ tín dụng có hạn mức khác nhau và mục đích sử dụng riêng. Danh sách này bao gồm:
- Thẻ tín dụng Citibank PremierMiles.
- Thẻ tín dụng Citi Cash Back.
- Thẻ tín dụng Citi Reward.
- Thẻ tín dụng Citi Simplicity+.
- Thẻ tín dụng Lazada Citi Platinum.
Thẻ tín dụng Citibank có tốt không?
Dựa trên thông tin về lãi suất, điều kiện, và phí, chúng ta có thể thấy rằng thẻ tín dụng Citibank thực sự tốt và cạnh tranh trên thị trường. Ngân hàng Citibank không chỉ hoạt động tại Việt Nam mà còn mở rộng ra nhiều quốc gia khác. Điều này cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ở nhiều nơi khác nhau. Đặc biệt, khách hàng mở thẻ tín dụng Citibank còn nhận được những ưu đãi hấp dẫn như:
- Ưu đãi mở thẻ online, nhận vali cao cấp.
- Chương trình quy đổi điểm thưởng lấy các phần quà hấp dẫn như miễn phí thường niên, phí giao dịch,…
- Chương trình ưu đãi giảm giá 15% mua hàng trên các sàn thương mại điện tử.
- Ưu đãi Citi World Priviledge trên phạm vi toàn cầu.
Điều kiện đăng ký thẻ tín dụng Citibank
Tùy thuộc vào từng loại thẻ tín dụng mà Citibank cung cấp, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện thu nhập khác nhau để được mở thẻ. Tuy nhiên, điều kiện chung để đăng ký thẻ tín dụng Citibank như sau:
- Khách hàng từ 21 tuổi, mang quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam từ 1 năm trở lên.
- Ngoại trừ thẻ tín dụng Citi Cash Back, các loại thẻ tín dụng khác yêu cầu khách hàng sinh sống tại TP.Hồ Chí Minh.
Dưới đây là mức thu nhập yêu cầu cho từng loại thẻ tín dụng Citibank:
- Thẻ tín dụng Citibank PremierMiles: 35.000.000đ/tháng.
- Thẻ tín dụng Citi Cash Back: 15.000.000đ/tháng.
- Thẻ tín dụng Citi Reward: 8.000.000đ/tháng.
- Thẻ tín dụng Citi Simplicity+: 8.000.000đ/tháng.
- Thẻ tín dụng Lazada Citi Platinum: 8.000.000đ/tháng.
Lãi suất thẻ tín dụng Citibank
Mức lãi suất hấp dẫn cho người sử dụng
Lãi suất thẻ tín dụng Citibank hiện tại:
- Mức lãi suất cho từng loại thẻ tín dụng Citibank:
Lưu ý: Không tính lãi suất nếu bạn thanh toán đúng hạn hoặc trước hạn thanh toán.
Lãi suất khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Citibank
Mức lãi suất áp dụng khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Citibank như sau:
- Thẻ tín dụng Citi PremierMiles: 28,8%/năm.
- Thẻ tín dụng Citi Cash Back, Citi Reward, Citi Simplicity+: 33,0%/năm.
- Thẻ tín dụng Citibank linh hoạt: 31,8%/năm.
Mức lãi suất này áp dụng cho tất cả các giao dịch liên quan đến tiền mặt và các tài sản tương đương với tiền mặt. Nếu bạn trả chậm so với hạn thanh toán, ngoài lãi suất trên số tiền bạn đã chi tiêu, bạn còn phải trả thêm một khoản phí trả chậm.
Biểu phí thẻ tín dụng Citibank
Phí chậm thanh toán khi sử dụng thẻ tín dụng Citibank
Mức phí chậm thanh toán áp dụng cho:
- Thẻ tín dụng Citi PremierMiles, Citi Cash Back, Citi Reward: phí là 4% của tổng số tiền thanh toán đến hạn (tối thiểu 300.000đ – tối đa 2.000.000đ).
- Thẻ tín dụng Citi Simplicity+, thẻ tín dụng linh hoạt: Miễn phí.
Bên cạnh đó, khi sử dụng thẻ tín dụng Citibank còn có một số loại lãi suất khác:
- Lãi suất đối với việc mua lẻ hàng hóa: Khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Citibank để thanh toán hóa đơn mua hàng, tổng số tiền thanh toán sẽ có lãi suất mua lẻ hàng hóa.
- Lãi suất đối với các khuyến mãi đặc biệt: Khi tham gia các chương trình khuyến mãi đặc biệt, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi.
Vì vậy, rất quan trọng để bạn hiểu rõ về các loại phí khi sử dụng thẻ tín dụng Citibank cũng như lãi suất trong các trường hợp đặc biệt, giúp bạn sử dụng thẻ một cách hợp lý và đúng đắn.
Cách tính lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng Citibank
Lãi suất thẻ tín dụng Citibank được tính theo năm và có thể thay đổi tùy theo vị trí đăng ký thẻ. Mức lãi suất này áp dụng cho từng loại giao dịch khác nhau và được tính trên cơ sở hàng tháng:
Công thức tính lãi suất cơ bản = Số lượng giao dịch x Lãi suất theo ngày (%) x Số ngày
Trong đó, lãi suất (%) tính theo ngày được tính từ lãi suất 1 năm chia cho 365 ngày.
Ví dụ minh họa:
Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng Citibank với hạn mức 20 triệu đồng, chu kỳ thanh toán từ ngày 20/4 đến 20/5. Mức lãi suất chậm trả được tính là 33%/năm.
Ngày 20/5, ngân hàng sẽ gửi sao kê và đưa ra hạn thanh toán là ngày 5/6. Vì vậy, nếu bạn thanh toán đầy đủ dư nợ cho ngân hàng Citibank trong khoảng thời gian từ 20/5 đến 5/6, bạn sẽ không bị mất lãi suất.
Nếu bạn trễ hạn thanh toán qua 45 ngày miễn lãi (từ ngày 16/3), bạn phải trả thêm: (20.000.000 x 33%)/365 = 1.808.220VNĐ. Tổng cộng số tiền bạn cần trả là: 21.808.220 vnđ.
Việc hiểu rõ cách tính lãi suất của thẻ tín dụng Citibank giúp bạn tự chủ hơn trong việc chi tiêu. Bên cạnh đó, điều này cũng giúp bạn chọn được loại thẻ tín dụng phù hợp nhất và tránh các khoản phí không mong muốn.