Trả góp bằng thẻ tín dụng là phương thức thanh toán mà rất nhiều người lựa chọn hiện nay. Khi sử dụng phương thức thanh toán này, bạn sẽ phải trả một khoản phí cho ngân hàng. Đó chính là phí chuyển đổi trả góp. Vậy phí chuyển đổi trả góp là gì? Mời bạn đọc ngay bài viết dưới đây để tìm hiểu chi tiết về vấn đề này.
Phí chuyển đổi trả góp là gì?
Khi bạn mua sắm và chọn cách trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn sẽ không chịu lãi suất trên số tiền đã sử dụng, mà chỉ phải trả một khoản phí cho ngân hàng, đó chính là phí chuyển đổi trả góp. Vậy phí chuyển đổi trả góp chính là mức phí bạn phải trả cho ngân hàng khi sử dụng hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng.
Mức phí này sẽ được tính theo lãi suất của ngân hàng và tương đương với số tiền lãi, có khi còn cao hơn so với lãi suất thông thường. Ngân hàng sẽ tính phí chuyển đổi trả góp qua thẻ tín dụng dựa trên giá trị của sản phẩm. Khoản phí này sẽ được ghi trong sao kê như một giao dịch thông thường sau khi bạn đăng ký chuyển thành công.
Để chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp, bạn chỉ cần gọi cho số tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ hoặc đến các phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng để yêu cầu chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp. Hiện nay, mức phí chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp tại các ngân hàng dao động từ 300.000 – 400.000 đồng/lần chuyển đổi.
Hướng dẫn cách tính phí chuyển đổi trả góp
1. Cách tính phí chuyển đổi trả góp với lãi suất 0%
Khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng, bạn có thể được hưởng lãi suất 0% và miễn phí chuyển đổi nếu thoả mãn hai điều kiện sau:
- Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn có liên kết với đơn vị bán hàng.
- Hai bên thỏa thuận miễn phí phí chuyển đổi trả góp.
Khi đáp ứng được hai điều kiện trên, bạn có thể lựa chọn trả góp 0% lãi suất. Tùy thuộc vào ngân hàng, kỳ hạn trả góp có thể là 6 tháng, 9 tháng hoặc 12 tháng. Đối với những đơn vị bán hàng hỗ trợ trả góp 0% lãi suất qua thẻ tín dụng nhưng không miễn phí chuyển đổi, bạn sẽ phải thanh toán thêm khoản phí này. Mức phí sẽ khác nhau tuỳ theo quy định của từng ngân hàng.
Ví dụ, nếu bạn mua một chiếc máy giặt tại cửa hàng điện máy với giá trị sản phẩm là 12.000.000 VND bằng thẻ tín dụng HSBC. Ngân hàng sẽ không tính phí chuyển đổi trả góp và lãi suất với kỳ hạn 6 tháng. Do đó, mỗi tháng bạn chỉ cần thanh toán 2.000.000 VND cho ngân hàng. Sau 6 tháng trả góp, số tiền trước và sau khi trả góp sẽ không khác so với giá gốc ban đầu.
2. Cách tính phí chuyển đổi trả góp và trả góp có tính lãi suất
Bên cạnh hình thức trả góp 0% lãi suất, nhiều ngân hàng còn cho phép chủ thẻ tín dụng chuyển đổi mọi giao dịch chi tiêu trên 3.000.000 VND thành trả góp với kỳ hạn lên tới 24 tháng và có tính lãi suất.
Ví dụ, ngân hàng VPBank cho phép chuyển đổi trả góp với các giao dịch có giá trị trên 3.000.000 VND, lãi suất cho kỳ hạn 6 tháng là 12%/năm, 9 tháng là 18%/năm và kỳ hạn 12 tháng là 24%/năm. Điều này có nghĩa là khi mua hàng trên 3.000.000 VND, mỗi tháng bạn sẽ phải trả một khoản phí như sau:
- Kỳ hạn 6 tháng, lãi suất 12%/năm: Tổng số tiền bạn cần trả là 3.360.000 VND. Mỗi tháng bạn sẽ trả góp 560.000 VND trong vòng 6 tháng.
- Kỳ hạn 9 tháng, lãi suất 18%/năm: Tổng số tiền bạn cần trả là 3.540.000 VND. Mỗi tháng bạn sẽ trả góp 394.000 VND trong vòng 9 tháng.
- Kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 24%/năm: Tổng số tiền bạn cần trả là 3.720.000 VND. Mỗi tháng bạn sẽ trả góp 310.000 VND trong vòng 12 tháng.
Phí chuyển đổi trả góp của một số ngân hàng hiện nay
Mức phí chuyển đổi trả góp sẽ tuỳ thuộc vào quy định của từng ngân hàng. Bên cạnh các ngân hàng tính phí chuyển đổi trả góp, cũng có những ngân hàng không tính phí để thu hút khách hàng hơn. Sau đây là mức phí chuyển đổi trả góp của một số ngân hàng hiện nay:
- Ngân hàng HSBC: Phí chuyển đổi trả góp không được tính nếu bạn mua hàng từ đối tác liên kết của HSBC. Tuy nhiên, nếu mua hàng từ nơi không phải đối tác, bạn sẽ phải trả một khoản phí cố định và phí chuyển đổi là 4,5%.
- Ngân hàng Sacombank: Phí chuyển đổi trả góp phụ thuộc vào kỳ hạn trả góp và giá trị giao dịch. Mức phí dao động từ 1,99% đến 8,99%.
- Ngân hàng VPBank: Phí chuyển đổi trả góp là 0% nếu mua hàng từ đối tác liên kết. Nếu mua hàng từ nơi không phải đối tác, bạn sẽ phải trả một khoản phí cố định.
- Ngân hàng Techcombank: Phí chuyển đổi trả góp không được tính, tuy nhiên bạn sẽ phải trả lãi suất khi mua hàng trả góp.
- Ngân hàng Shinhan Bank: Phí chuyển đổi trả góp không được tính, nhưng bạn sẽ phải trả lãi suất khi mua hàng trả góp.
- Ngân hàng Citibank: Miễn phí chuyển đổi trả góp khi sử dụng chương trình Citi PayLite với các đối tác liên kết. Tuy nhiên, nếu mua hàng từ nơi không phải đối tác, bạn sẽ phải trả một khoản phí cố định và phí chuyển đổi là 4,5%.
- Ngân hàng SCB: Miễn phí chuyển đổi trả góp khi mua hàng từ đối tác liên kết với SCB. Tuy nhiên, giao dịch rút tiền hoặc ứng tiền mặt sẽ tính phí chuyển đổi trả góp.
- Ngân hàng MSB: Miễn phí chuyển đổi trả góp cho dịch vụ thanh toán mua bán hàng hóa. Tuy nhiên, các giao dịch rút tiền hoặc ứng tiền mặt sẽ tính phí chuyển đổi trả góp.
Hy vọng rằng thông tin về phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng sẽ hữu ích đối với các bạn. Đừng quên truy cập website của EzCash.vn để cập nhật thêm nhiều kiến thức hữu ích khác.