Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép bạn thực hiện các giao dịch trong hạn mức tín dụng được cho phép. Hiện nay, có rất nhiều công ty phát hành thẻ tín dụng, trong đó Visa, MasterCard, và JCB là 3 cái tên khá phổ biến tại Việt Nam. Hãy tìm hiểu thêm về các loại thẻ tín dụng này cùng nhau trong bài viết dưới đây.
Phân biệt các loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay
Nếu như thẻ ghi nợ quốc tế yêu cầu bạn nạp tiền trước mới có thể chi tiêu, thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau. Điều này có thể coi là một trong những điểm mạnh của sản phẩm này so với các loại thẻ khác hiện đang phát hành trên thị trường.
Những năm gần đây, nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng của người Việt đã tăng vọt. Có 3 tổ chức phát hành thẻ được người dùng tin tưởng và lựa chọn: Visa, MasterCard, và JCB.
Cả hai đều là thẻ tín dụng, vậy Visa, MasterCard, và JCB có giống nhau không? Trên thực tế, chúng có nhiều điểm tương đồng nhưng cũng có nhiều điểm khác biệt.
Điểm tương đồng
- Tất cả đều có tính năng cho phép bạn chi tiêu trước và thanh toán sau.
- Mỗi hạng thẻ sẽ có hạn mức tín dụng nhất định, phê duyệt tùy theo điều kiện tài chính của từng khách hàng.
- Mạng lưới thanh toán rộng khắp, liên kết với các ngân hàng lớn trên thế giới, giúp bạn dễ dàng giao dịch mỗi khi ra nước ngoài hoặc mua sắm trên các sàn giao dịch quốc tế.
- Có nhiều ưu đãi khi sử dụng thẻ để thanh toán dịch vụ, ví dụ: khi thanh toán bằng thẻ tín dụng JCB, bạn có thể được giảm giá hoặc tham quan miễn phí các điểm du lịch ở Nhật Bản.
Ngoài ra, khách hàng còn có cơ hội được hoàn tiền khi thanh toán tại các nhà hàng hoặc địa điểm mua sắm có liên kết với công ty thẻ.
Sự khác biệt
- Về thiết kế
Đây là yếu tố khác biệt đầu tiên bạn có thể thấy. Mỗi hãng sản xuất thẻ sẽ có thiết kế riêng, từ logo cho đến vị trí các ký tự trên thẻ.
- Tổ chức phát hành thẻ
- Thẻ Visa được phát hành bởi Visa Inc liên kết với các ngân hàng. Tại Việt Nam, các đơn vị phát hành thẻ Visa là: ABBank, ACB, BIMD, HDBank, HSBC, SeaBank, SCB, TPBank,…
- Thẻ MasterCard được phát hành bởi MasterCard Worldwide kết hợp với các ngân hàng. Một số ngân hàng tại Việt Nam phát hành thẻ MasterCard là: Vietinbank, Vietcombank, Agribank, Lienvietpostbank, SCB, Bank,…
- Thẻ JCB thuộc Cục Tín dụng Nhật Bản. JCB đặc biệt thuận tiện cho những người thường xuyên đi công tác, du lịch hoặc làm việc với đối tác Nhật Bản. Tại Việt Nam, hiện có 2 ngân hàng phát hành thẻ JCB là Sacombank và Vietcombank.
- Phạm vi sử dụng
Cả 3 loại thẻ trên đều có thể sử dụng được ở nhiều nước trên thế giới. Tuy nhiên, JCB và Visa được sử dụng nhiều nhất ở châu Á, trong khi MasterCard được khách hàng ở khu vực Châu Âu và Châu Mỹ ưa chuộng.
- Chính sách dành cho khách hàng
Mỗi tổ chức phát hành sẽ có những chương trình hấp dẫn dành cho khách hàng của mình. Ví dụ: khi mở thẻ Visa tại Techcombank, bạn sẽ được miễn phí quản lý tài khoản trong năm đầu tiên và nhận mã giảm giá của nhiều thương hiệu nổi tiếng.
Cần lưu ý gì khi sử dụng thẻ tín dụng để tránh nợ xấu
Loại người dùng thẻ tín dụng hoàn toàn có thể bị liệt vào danh mục nợ xấu nếu không thanh toán đầy đủ và đúng hạn như đã cam kết với ngân hàng.
Khi bạn trả chậm hoặc quá hạn thanh toán, bạn sẽ rơi vào nhóm nợ khó đòi và ngân hàng cũng áp dụng một khoản phí phạt nhỏ. Đặc biệt:
- Phí chậm thanh toán/thanh toán quá hạn: Thông thường, các ngân hàng sẽ phạt 5% trên tổng số tiền bạn sử dụng trên thẻ cho mỗi lần thanh toán chậm.
- Lãi suất: Khi bạn thanh toán quá hạn, ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền bạn chưa thanh toán hoặc chỉ thanh toán một phần. Tùy từng ngân hàng mà lãi suất sẽ khác nhau, với một số đơn vị tính lãi lên tới 30%.
Bên cạnh đó, điểm tín dụng của bạn cũng sẽ bị trừ đi rất nhiều, ảnh hưởng đến uy tín của bạn với ngân hàng và các đơn vị tài chính khác. Khi bạn có nhu cầu vay tiền, tỷ lệ duyệt vay cũng sẽ giảm đi.
Một số lý do khiến người sử dụng thẻ tín dụng dễ mắc nợ xấu bao gồm:
- “Chi tiêu quá mức” dẫn đến mất khả năng thanh toán.
- Việc trả chậm khiến khoản vay bị quá hạn.
- Không nộp phí phạt, ngân hàng sẽ tự động chuyển khoản phí này thành nợ quá hạn.
Người mắc nợ xấu có được mở thẻ tín dụng không?
Để mở thẻ tín dụng, khách hàng cần đáp ứng các yêu cầu cơ bản như:
- Có thu nhập ổn định.
- Là công dân Việt Nam, hiện đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam.
- Cần có lịch sử tín dụng tốt. Bạn có thể tự mình kiểm tra CIC cá nhân trên hệ thống để biết mình có rơi vào nhóm nợ xấu hay không. Bằng cách tải ứng dụng CiCB hoặc truy cập vào website cic.org.vn.
Dựa vào những thông tin trên, những người có lịch sử tín dụng xấu sẽ chưa đủ điều kiện mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu bạn có nợ khó đòi nhưng đã trả hết và được loại khỏi CIC, bạn vẫn có thể được xét duyệt mở thẻ sau ít nhất 2 năm.
3 lý do khiến bạn bị từ chối khi mở thẻ tín dụng
Ngoài vấn đề nợ khó đòi, khách hàng vẫn có thể bị từ chối cấp thẻ dù có lịch sử tín dụng “trong sạch”. Nguyên nhân xuất phát từ những lý do sau:
Điều kiện kinh tế chưa đáp ứng yêu cầu
Các loại thẻ tín dụng MasterCard, Visa hay JCB đều yêu cầu khách hàng chứng minh tài chính. Cụ thể, thu nhập hàng tháng của bạn phải nằm trong ngưỡng cho phép và cần phải là thu nhập thường xuyên, ổn định, không biến động. Chẳng hạn, khách hàng muốn mở thẻ MasterCard tại ngân hàng Techcombank phải có thu nhập bình quân từ 4 triệu đồng trở lên.
Đã có quá nhiều thẻ tín dụng
Nếu bạn sở hữu cùng một lúc thẻ tín dụng JCB, MasterCard, và Visa, tỷ lệ ngân hàng từ chối mở thẻ rất cao. Việc có quá nhiều thẻ tín dụng sẽ khiến ngân hàng nghi ngờ khả năng chi trả của bạn và đưa bạn vào danh sách khách hàng phải “cảnh giác” vì nguy cơ nợ khó đòi.
Không chuẩn bị đầy đủ giấy tờ
Hồ sơ mở thẻ cần có đầy đủ giấy tờ liên quan đến thông tin cá nhân, công việc, nơi cư trú, thu nhập. Nếu thiếu một trong các giấy tờ trên, ngân hàng có quyền từ chối bạn.
Trên đây là cách phân biệt các loại thẻ tín dụng và những thông tin bổ sung mà EzCash.vn muốn chia sẻ với bạn. Khi nói đến việc vay tiền hoặc mở thẻ tín dụng, việc giữ lịch sử tín dụng cá nhân của bạn “trong sạch” là rất quan trọng. Điều này sẽ giúp tăng uy tín của bạn trong mắt các ngân hàng và tổ chức tài chính.
Hãy ghé EzCash.vn để tham khảo và lựa chọn những sản phẩm thẻ tín dụng mới ưu đãi nhất nhé!
Dương Thảo 
Kim Ngọc