6 Cách trả nợ thẻ tín dụng nhanh chóng và dễ dàng nhất6 Cách trả nợ thẻ tín dụng nhanh chóng và dễ dàng nhất

Thẻ tín dụng đã trở nên phổ biến với tính tiện lợi mà nó mang lại. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng dễ dàng, trong khi trả nợ thẻ tín dụng lại không phải là việc đơn giản. Hãy cùng tìm hiểu 6 cách trả nợ thẻ tín dụng được sử dụng nhiều nhất dưới đây để tránh phát sinh nợ xấu nhé.

Nợ thẻ tín dụng là gì?

Nợ thẻ tín dụng là tổng số tiền mà bạn phải trả cho ngân hàng sau khi đã sử dụng hết số tiền trước đó để thanh toán các dịch vụ và rút tiền mặt. Thẻ tín dụng cho phép bạn chi tiêu trước và trả sau. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một số tiền nhất định mỗi tháng. Bạn có thể sử dụng số tiền này và trả lại cho ngân hàng đúng hạn mỗi tháng.

Nợ thẻ tín dụng là gì?

6 Cách trả nợ thẻ tín dụng nhanh chóng

Với thẻ tín dụng, bạn cần thanh toán nợ đúng hạn để tránh bị ngân hàng tính phí phạt và lãi suất cao. Dưới đây là 6 cách trả nợ thẻ tín dụng nhanh chóng:

Nộp tiền trực tiếp tại phòng giao dịch

Đây là phương thức truyền thống và phổ biến nhất. Bạn có thể thực hiện theo các bước sau:

  • Bước 1: Đến chi nhánh (phòng giao dịch) của ngân hàng bạn đã mở thẻ.
  • Bước 2: Xuất trình giấy tờ cá nhân và yêu cầu nhân viên thanh toán dư nợ trên thẻ tín dụng.
  • Bước 3: Chờ nhân viên kiểm tra thông tin của bạn và thông báo số tiền cần thanh toán.
  • Bước 4: Nộp tiền và nhận biên lai giao dịch của ngân hàng.

Thanh toán nợ thẻ tín dụng từ ngân hàng khác

Nếu bạn không muốn đến phòng giao dịch để nộp tiền, bạn có thể sử dụng hình thức thanh toán nợ thông qua ngân hàng khác. Sử dụng chuyển khoản liên tuyến hoặc trực tuyến để chuyển tiền đến ngân hàng bạn đang nợ. Để thực hiện chuyển khoản dễ dàng và nhanh nhất, bạn cần cung cấp các thông tin sau:

  • Họ tên chủ thẻ tín dụng.
  • Số tài khoản thẻ tín dụng (bao gồm 16 chữ số trên thẻ).
  • Tên ngân hàng phát hành thẻ tín dụng bạn đang sử dụng.
  • Nội dung: Khách hàng [Tên khách hàng] thanh toán thẻ tín dụng.
  • Tỉnh/thành phố: Tỉnh thành nơi bạn đã mở thẻ.
  • Tên chi nhánh ngân hàng bạn lựa chọn để mở thẻ.

Cách trả nợ thẻ tín dụng từ ngân hàng khác

Ghi nợ tự động từ tài khoản thanh toán

Sử dụng hình thức ghi nợ tự động sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và công sức. Bạn có thể làm theo các bước sau:

  • Bước 1: Đến phòng giao dịch ngân hàng gần nhất để đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động.
  • Bước 2: Điền vào đơn đăng ký dịch vụ ghi nợ tự động.
  • Bước 3: Thanh toán lệ phí thực hiện giao dịch.

Sau khi đăng ký thành công, ngân hàng sẽ tự động trích tiền từ tài khoản của bạn để thanh toán số dư nợ thẻ tín dụng. Mọi giao dịch phát sinh sẽ được thông báo qua số điện thoại mà bạn đã đăng ký từ đầu. Các bản sao kê sẽ được gửi cho bạn khi bạn có yêu cầu. Lưu ý rằng số tiền trong tài khoản thanh toán phải lớn hơn hoặc bằng số dư nợ của bạn.

Thanh toán nợ thẻ tín dụng qua cây ATM

Để thực hiện chuyển tiền qua cây ATM, bạn làm theo các bước sau:

  • Bước 1: Di chuyển đến cây ATM gần nơi bạn sống. Các cây ATM cùng ngân hàng có mức phí là 1.100 VND/giao dịch. Các cây ATM của ngân hàng khác có mức phí là 3.300 VND/giao dịch.
  • Bước 2: Đưa thẻ vào khe nhận thẻ theo chiều mũi tên.
  • Bước 3: Chọn ngôn ngữ hiển thị và nhập mã PIN.
  • Bước 4: Sau khi màn hình hiển thị các lệnh, chọn “Chuyển tiền”.
  • Bước 5: Nhập thông tin về số tài khoản ngân hàng và số tiền cần thanh toán.
  • Bước 6: Chờ hệ thống ngân hàng thông báo thành công rồi kết thúc giao dịch.

Lưu ý: Nếu sử dụng cây ATM để thanh toán, bạn nên thanh toán trước 1-2 ngày để tránh bị ngân hàng tính thanh toán dự nợ chậm so với bản sao kê.

Thanh toán nợ thẻ tín dụng qua cây ATM

Sử dụng ví điện tử để thanh toán thẻ tín dụng

Bạn có thể sử dụng các ví điện tử như momo, airpay, zalopay,… để thanh toán nợ thẻ tín dụng. Thực hiện các bước sau:

  • Bước 1: Đăng nhập vào ví điện tử và chọn dịch vụ trên màn hình.
  • Bước 2: Lựa chọn nguồn tiền sử dụng để thanh toán.
  • Bước 3: Kiểm tra thông tin và xác nhận.
  • Bước 4: Nhập mật khẩu để hoàn tất giao dịch.
  • Bước 5: Xác nhận thẻ và nhận mã OTP qua số điện thoại.
  • Bước 6: Nhập mã OTP và hoàn tất thanh toán.

Sử dụng internet banking để thanh toán thẻ tín dụng

Chỉ những khách hàng đã đăng ký và kích hoạt internet banking mới có thể sử dụng hình thức này. Nếu bạn đã đăng kích hoạt internet banking, làm theo các bước sau:

  • Bước 1: Truy cập vào ứng dụng của ngân hàng mà bạn đã làm thẻ.
  • Bước 2: Chọn chuyên mục “Dịch vụ thẻ”.
  • Bước 3: Trong danh sách thẻ, lựa chọn thẻ tín dụng mà bạn đang sử dụng để thanh toán.
  • Bước 4: Xem hạn mức của thẻ và chọn thanh toán.
  • Bước 5: Nhập số tiền cần thanh toán và xác thực giao dịch qua mã OTP.
  • Bước 6: Nhập mã OTP và hoàn tất giao dịch.

Sử dụng internet banking để thanh toán thẻ tín dụng

Những lưu ý khi thanh toán nợ thẻ tín dụng

Mặc dù sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích, nhưng đồng thời cũng có những rủi ro. Để tránh gặp phải những rủi ro không đáng có, bạn cần lưu ý những điều sau:

Trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Việc thanh toán nợ thẻ tín dụng đúng hạn sẽ giúp bạn được hưởng nhiều ưu đãi, như miễn lãi suất từ ngân hàng và duy trì điểm tín dụng tốt. Nếu trả chậm hoặc quá hạn, bạn sẽ bị phạt và lãi suất sẽ rất cao.

Kiểm tra sao kê thường xuyên

Cập nhật và kiểm tra sao kê thường xuyên là cách giúp bạn quản lý chi tiêu một cách hiệu quả nhất. Điều này giúp bạn tránh các trường hợp lừa đảo, mất tiền hoặc những sai sót từ phía ngân hàng.

Thanh toán nợ tín dụng đúng hạn tránh nợ xấu

Không cho người khác mượn thẻ

Bảo mật thông tin thẻ tín dụng là điều vô cùng quan trọng. Việc rò rỉ thông tin của chủ thẻ có thể dẫn đến việc kẻ gian đánh cắp thông tin. Vì vậy, không được phép cho người khác mượn thẻ, bao gồm cả việc nhờ bạn bè hoặc người thân thanh toán hộ số dư nợ.

Tiêu dùng có kiểm soát

Mặc dù thẻ tín dụng cho phép chi tiêu trước, thanh toán sau, nhưng bạn cũng cần kiểm soát chi tiêu của mình. Chỉ nên chi tiêu trong khả năng thu nhập, tránh trường hợp không thể thanh toán số nợ đã tiêu. Việc trả nợ trễ hạn sẽ dẫn đến lãi suất cao.

Báo ngân hàng khi gặp vấn đề trong quá trình thanh toán

Nếu trong quá trình sử dụng thẻ bạn gặp vấn đề, hãy báo ngay cho ngân hàng thông qua số hotline hoặc đến ngân hàng để được giải quyết nhanh nhất.

Chi tiêu hợp lý khi sử dụng thẻ tín dụng

Những điều cần biết về trả nợ thẻ tín dụng

Để không rơi vào tình trạng nợ xấu và ảnh hưởng đến điều kiện vay tín dụng trong tương lai, hãy lưu ý những điều sau:

Nợ thẻ tín dụng quá hạn chi phí phạt là bao nhiêu?

Khi nợ thẻ tín dụng quá hạn, chi phí phạt sẽ được tính như sau:

  • Lãi suất: Trong 45 ngày đầu, bạn sẽ được miễn lãi suất. Sau 45 ngày, bạn sẽ bị áp dụng mức lãi suất trễ chậm dù lý do là gì. Mức phí phạt lãi suất và quá hạn khác nhau tùy ngân hàng và mức phí này không nhỏ.
  • Phí phạt quá hạn: Phí phạt này được tính cho trường hợp thanh toán quá ngày đáo hạn. Mức phí phạt này thường từ 4% đến 6% trên tổng số tiền mà bạn đã sử dụng. Số nợ càng cao, phí phạt càng lớn.

Phí phạt tín dụng nếu nợ thẻ tín dụng

Nợ xấu thẻ tín dụng có bị truy tố không?

Khi bạn có lịch sử nợ xấu trong ngân hàng, thông tin của bạn sẽ được lưu trữ tại Trung tâm Tín dụng CIC. Nếu trong tương lai bạn muốn vay vốn hoặc vay tín dụng, ngân hàng sẽ dựa vào thông tin tại hệ thống CIC để xác định độ tín nhiệm của bạn trước khi cho vay.

Nếu bạn không thể thanh toán nợ mà các ngân hàng đã nhắc nhở quá nhiều qua tin nhắn, cuộc gọi,… thì tài khoản của bạn sẽ bị đóng. Hãy tránh tình huống phát sinh thêm nhiều khoản chi tiêu và có thể bạn sẽ bị truy tố, khởi kiện để đòi lại tiền.

Trong trường hợp ngân hàng khởi kiện, hãy nhanh chóng thanh toán nợ để ngân hàng có thể rút đơn kiện. Nếu không tìm ra cách giải quyết ổn thỏa, tòa án sẽ xét xử và đưa ra bản án đối với chủ thẻ. Hình phạt phụ thuộc vào mức độ vi phạm và số tiền bạn mượn. Do đó, trả nợ thẻ tín dụng là trách nhiệm dân sự và chủ thẻ cần hợp tác và hoàn thành nghĩa vụ của mình.

Nợ xấu ngân hàng có bị truy tố hay không

Trả chậm thẻ tín dụng có bị nợ xấu hay không?

Hàng sẽ chia thành nhiều nhóm nợ tín dụng dựa trên tình hình tài chính và số dư của bạn. Nhóm hàng đầu là nhóm thanh toán dưới 10 ngày, và thứ tự tăng dần tùy thuộc vào tình hình nợ. Trong trường hợp trả chậm, bạn sẽ bị phạt tài chính. Ban đầu, các ngân hàng chỉ tính mức phí nhỏ, nhưng nếu bạn để số nợ tăng dần, phí phạt sẽ cao.

Làm thế nào để tránh nợ xấu thẻ tín dụng?

Để hạn chế tình trạng nợ xấu thẻ tín dụng, bạn nên lên kế hoạch chi tiêu tiền hợp lý. Hãy sử dụng các công cụ nhắc nhở ngày đáo hạn, đăng ký nhận thông báo qua điện thoại để tránh quên thanh toán nợ.

Hãy luôn nắm rõ các quy tắc, cách sử dụng và biểu phí của các dịch vụ và ưu đãi mà ngân hàng cung cấp cho chủ thẻ. Bạn cũng nên lựa chọn thẻ có lãi suất và mức chịu phạt thấp nhằm tránh tình trạng không thể thanh toán nợ.

Cách giải quyết nợ thẻ tín dụng

Trên đây là 6 cách trả nợ thẻ tín dụng và những điều bạn cần lưu ý khi sử dụng thẻ. Hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn tránh phát sinh các chi phí không mong muốn khi sử dụng thẻ tín dụng.

Để tìm hiểu thêm về dịch vụ thẻ tín dụng, hãy truy cập EzCash.vn.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.