Nợ xấu nhóm 2: Có vay được ngân hàng hay không?

Nợ xấu là một trong những nỗi lo không ai muốn phải đối diện. Khi bạn rơi vào danh sách nợ xấu, việc xin vay vốn trở nên khó khăn. Tuy nhiên, dưới một số trường hợp, bạn vẫn có thể vay được ngân hàng. Hãy cùng EzCash.vn tìm hiểu về nợ xấu nhóm 2 và khả năng vay vốn của bạn.

Nợ xấu nhóm 2 là gì?

Nợ xấu nhóm 2, hay còn được gọi là nợ chú ý, là những khoản nợ đã quá hạn thanh toán từ 10 ngày đến 90 ngày đối với ngân hàng. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, khách hàng trong nhóm nợ 2 thậm chí chưa được coi là nợ xấu. Tuy nhiên, việc rơi vào nhóm nợ 2 có thể đồng nghĩa với việc bạn đang tiến tới giai đoạn nợ xấu. Ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng chứng minh thu nhập hàng tháng, lý do nợ xấu trước khi quyết định cho vay.

Các nhóm nợ xấu theo quy định

CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng) sẽ xếp khách hàng vào các nhóm nợ xấu khác nhau dựa trên lịch sử tín dụng và hồ sơ vay. Dưới đây là 5 nhóm nợ xấu theo quy định của Nhà nước:

• Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn (quá hạn từ 1 đến 9 ngày).
• Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý (quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày).
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn (quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày).
• Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 360 ngày).

Nếu khách hàng không thanh toán số tiền nợ đến hạn, họ sẽ bị xếp vào danh sách nợ xấu của CIC. Mức độ nợ quá hạn sẽ quyết định khách hàng thuộc nhóm nợ nào. Trong số các nhóm nợ này, ngân hàng chỉ xét duyệt hồ sơ vay bình thường cho nhóm 1. Khả năng xét duyệt giảm dần cho nhóm 2, và nhóm 3, 4, 5 thì không được ngân hàng cho vay. Điều này có nghĩa là nếu bạn thuộc nhóm nợ 2, bạn sẽ không được phép mở thẻ tín dụng cho đến khi xóa hoàn toàn tên mình khỏi danh sách nợ xấu của CIC.

Nợ nhóm 2 có vay được ngân hàng không?

Khi bạn đang trong tình trạng báo động vì nợ chú ý nhóm 2, câu hỏi là liệu bạn có thể vay ngân hàng hay không. Lịch sử tín dụng của bạn được lưu trữ tại CIC. Ngân hàng và các tổ chức cho vay sẽ dựa vào lịch sử này để quyết định về việc cho vay. Vì vậy, khả năng vay vốn khi thuộc nhóm nợ 2 phụ thuộc vào ngân hàng hoặc tổ chức mà bạn đăng ký vay vốn.

Khi vay vốn, khách hàng trong nhóm nợ 2 vẫn cần chuẩn bị giấy tờ và hồ sơ như bình thường. Tuy nhiên, khách hàng có thể phải chứng minh khả năng tài chính, thu nhập hàng tháng, lý do nợ xấu, và tài sản thế chấp hợp lệ.

Nợ nhóm 2 (chú ý) vay được ngân hàng nào?

Hầu hết các ngân hàng trên thị trường hiện nay từ chối vay vốn cho khách hàng thuộc nhóm nợ 2. Tuy nhiên, vẫn có một số công ty tài chính cho phép vay tín chấp khi thuộc nhóm nợ 2. Một số ví dụ có thể kể đến như vay tín chấp Prudential và vay tín chấp FE Credit. Đối với vay thế chấp, một số ngân hàng như VIB, AgriBank, Bảo Việt, BIDV, SacomBank vẫn cung cấp dịch vụ vay vốn cho khách hàng trong nhóm nợ 2 nếu khách hàng chứng minh được thu nhập hàng tháng và có tài sản thế chấp có giá trị.

Hồ sơ, thủ tục vay vốn khi đang nợ nhóm 2 (nợ chú ý)

Nếu bạn muốn vay vốn thế chấp hoặc tín chấp khi đang thuộc nhóm nợ 2, bạn cần chuẩn bị hồ sơ gồm:

• CMND, sổ hộ khẩu thường trú/KT3/Xác nhận tạm trú.
• Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê lương 3 tháng gần nhất.
• Sao kê thẻ tín dụng hoặc thư xác nhận dư nợ.
• Giấy thể hiện dư nợ số lần trả trễ, số ngày cụ thể.
• Giấy xác nhận nợ tái cơ cấu (nếu có) đối với khoản vay.
• Giấy tờ chứng minh không có nợ quá hạn hiện tại.
• Tài sản thế chấp có giá trị (đối với vay thế chấp).
• Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của đơn vị cho vay.

Cần làm gì để vay ngân hàng khi bị nợ xấu?

Để đảm bảo không bị áp lãi suất cao và có khả năng vay vốn, khách hàng cần xử lý vấn đề nợ xấu theo các hướng dẫn sau:

Cách 1: Hoàn trả toàn bộ số tiền nợ xấu trước đó để xóa tên khỏi danh sách nợ xấu lưu trữ tại CIC.
Cách 2: Tìm người bảo lãnh để thay bạn ký hợp đồng vay.
Cách 3: Sử dụng tài sản đảm bảo để vay thế chấp tại các ngân hàng.

Hy vọng thông tin dưới đây giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ xấu nhóm 2 và khả năng vay vốn của mình.