Hiện nay, nợ xấu đã trở thành thuật ngữ quen thuộc với những ai thường xuyên vay tín dụng hoặc vay ngân hàng. Từ “nợ xấu nhóm 2” cơ bản có nghĩa là một nhóm khách hàng có dư nợ đáng chú ý. Khi các tổ chức tài chính xét duyệt hồ sơ vay, họ sẽ kiểm tra CIC để xem liệu khách hàng có nằm trong danh sách nợ xấu không. Trong bài viết này, chúng ta sẽ tìm hiểu về nợ xấu nhóm 2 là gì, cùng với quy trình và thủ tục vay vốn khi thuộc đối tượng bị nợ nhóm 2.
1. Nợ xấu nhóm 2 là gì?
Nợ nhóm 2, hay còn được gọi là nợ xấu nhóm 2, ám chỉ nhóm khách hàng có dư nợ đáng chú ý. Thông thường, những tài khoản nợ này đã quá hạn từ 10 đến 90 ngày.
Ngân hàng Nhà nước thông qua hệ thống CIC đã cập nhật thông tin chi tiết về nợ nhóm 2 của mọi khách hàng. Trong trường hợp khách hàng đã thanh toán đầy đủ nợ, trong vòng 12 tháng, CIC sẽ cập nhật lại thông tin cho khách hàng đó trên hệ thống. Tuy nhiên, dù CIC đã cập nhật, việc vay vốn của khách hàng vẫn gặp khó khăn với một số ngân hàng, vì họ kiểm tra lịch sử tín dụng trong 5 năm hoặc thậm chí trong toàn bộ lịch sử giao dịch của khách hàng.
Các đơn vị cho vay như ngân hàng, công ty tài chính sẽ chuyển hồ sơ vay của khách hàng lên CIC và CIC sẽ lưu giữ hồ sơ đánh giá và phân loại nợ xấu trên hệ thống. Điều này giúp đối tượng cho vay đánh giá mức độ tín nhiệm của người vay.
Vì vậy, đừng nghĩ rằng việc trốn nợ thành công sẽ cho phép bạn vay nhiều khoản khác, vì chỉ cần số căn cước công dân, bên cho vay có thể tra lịch sử nợ xấu từ nhiều năm trước, không riêng chỉ nợ xấu hiện tại.
Khi xét duyệt hồ sơ của khách hàng bị xếp vào nợ nhóm 2, nhân viên ngân hàng yêu cầu nhiều yêu cầu hơn và khả năng vay tiền sẽ giảm cho đến khi khách hàng thanh toán đủ khoản nợ còn thiếu và tích lũy điểm tín dụng cho tài khoản của mình.
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nợ xấu nhóm 2 thực chất không phải là nợ xấu. Nợ nhóm 2 thường được coi là nợ cần chú ý hoặc nhóm khách hàng cần chú ý để không trở thành nợ xấu.
Cần lưu ý rằng nếu đã bị nợ nhóm 2, khách hàng cần phải đáp ứng các điều kiện khắt khe của ngân hàng và tổ chức tài chính. Số tiền vay của nợ nhóm 2 cũng sẽ thấp hơn, kể cả sau khi tất toán gốc và lãi. Bên cạnh đó, nợ xấu nhóm 2 rất dễ chuyển sang nợ xấu nhóm 3, 4, 5 nếu khách hàng không thanh toán kịp thời.
2. Những nguyên nhân gây ra nợ xấu nhóm 2 và những lưu ý để tránh nợ nhóm 2:
Nguyên nhân gây ra nợ nhóm 2 bao gồm:
- Thời gian trễ thanh toán tiền lãi từ 10 ngày trở lên.
- Gặp các vấn đề trong giao dịch dẫn đến thanh toán chậm trên 10 ngày.
- Khách hàng chần chừ trong việc thanh toán, đợi đến cuối tháng nhưng gặp vấn đề và trả nợ chậm trên 10 ngày.
- Sử dụng thẻ tín dụng mà không có kế hoạch chi tiêu hợp lý, dẫn đến việc không thể thanh toán số tiền đã dùng.
- Làm giả chứng minh tài chính.
- Thay đổi số điện thoại mà không thông báo cho ngân hàng, gây trốn tránh cuộc gọi từ ngân hàng.
Để tránh nợ nhóm 2, cần lưu ý:
- Xem xét và đánh giá khả năng, phương án nợ trước khi vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính.
- Lên kế hoạch sử dụng vốn một cách hiệu quả, minh bạch và rõ ràng.
- Có trách nhiệm trong việc sử dụng vốn vay và thời gian trả nợ.
- Liên hệ với ngân hàng để tìm phương án trả nợ tối ưu nếu khả năng tài chính không thuận lợi.
3. Các trường hợp nợ xấu nhóm 2 được hỗ trợ vay tiền nhanh:
Dù đã thuộc nợ nhóm 2, khách hàng vẫn có thể vay vốn. Tuy nhiên, để vay nợ nhóm 2, cần chuẩn bị giấy tờ hồ sơ sau:
- Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/ hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu thường trú/ KT3/ giấy xác nhận tạm trú.
- Hợp đồng lao động.
- Bảng lương sao kê 3 tháng gần nhất.
- Bản sao kê thẻ tín dụng thể hiện tình trạng nợ/ giấy xác nhận tình trạng dư nợ/ giấy báo đã tất toán số tiền nợ.
- Bảng báo cáo số lần trả chậm.
- Xác nhận có nợ tái cơ cấu đối với khoản vay.
- Chứng minh không có nợ quá hạn gần nhất.
- Các giấy tờ khác theo yêu cầu của bên cho vay.
Lưu ý khách hàng thuộc nợ nhóm 2 cần chuẩn bị cẩn thận và đầy đủ giấy tờ để nộp cho ngân hàng khi vay tiền. Đầu tiên, khách hàng cần có chứng từ đã tất toán khoản vay trước đó. Thứ hai, số lần nợ nhóm 2 không quá 3 lần trong 12 tháng và không quá 2 kỳ trả chậm liên tiếp.
Nếu khách hàng gặp trường hợp chỉ trễ thanh toán từ 10 đến 15 ngày một lần duy nhất trong năm, tỷ lệ được duyệt hồ sơ sẽ rất cao, lên tới 90%.
5. Cách để vay được tiền khi có nợ xấu nhóm 2:
Hiện nay, rất ít ngân hàng hỗ trợ vay đối với khách hàng nợ xấu, nợ quá hạn. Vì vậy, khi gặp tình huống có nợ xấu, khách hàng cần thực hiện các biện pháp sau nếu muốn vay tiền ngân hàng.
- Trả hết nợ hiện tại: Nợ xấu không bao giờ được xóa bỏ trừ khi khách hàng trả hết nợ. Trước hết, khách hàng cần thanh toán nợ hiện tại để thông báo cho ngân hàng rằng không còn nợ, và để ngân hàng xem xét hỗ trợ vay.
Mặc dù lịch sử tín dụng của khách hàng cần một thời gian để được làm sạch, nhưng trả hết nợ là yêu cầu đầu tiên để được xem xét hỗ trợ vay.
-
Cần có người bảo lãnh khi vay: Người bảo lãnh sẽ đứng tên trên hợp đồng vay. Ngân hàng sẽ xem xét khoản vay dựa trên hồ sơ của người bảo lãnh. Khách hàng cần có trách nhiệm đồng trả nợ với người bảo lãnh khi hồ sơ được giải ngân.
-
Cần có tài sản đảm bảo khi đăng ký vay: Nếu có tài sản đảm bảo, khách hàng có thể đăng ký vay thế chấp dù có nợ xấu. Tài sản đảm bảo phải có giá trị ngang bằng hoặc lớn hơn số tiền vay.
[EzCash.vn](https://ezcash.vn) là đơn vị cho vay uy tín và đáng tin cậy. Hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ vay vốn nhanh chóng và dễ dàng. Đừng để nợ xấu nhóm 2 ngăn cản khát khao và kế hoạch tài chính của bạn!