Xin chào bạn! Đã bao lâu rồi mà vẫn chưa trả nợ? Bạn lo lắng về việc liệu có bị khởi kiện không? Đừng lo, EzCash.vn sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc này.
Nợ ngân hàng là gì?
Trước tiên, hãy cùng tìm hiểu về khái niệm “nợ ngân hàng”. Nợ ngân hàng là những khoản vay tiền trả góp, vay tín chấp, hay vay thế chấp tại ngân hàng. Hợp đồng vay tiền này thường có chữ ký của người cho vay và người vay, ghi rõ số tiền, thời gian, lãi suất và các quy định khác.
Khi bạn trễ hạn trả nợ, đồng nghĩa với việc bạn đã có nợ quá hạn. Ngân hàng sẽ tính phí phạt và đưa tên bạn vào danh sách nợ xấu.
Bị khởi kiện sau bao lâu?
Vậy nợ quá hạn bao lâu thì bạn bị khởi kiện theo quy định? Theo Điều 275 của Bộ luật dân sự năm 2015, thời gian trả nợ là 36 tháng. Nếu sau 36 tháng mà bạn không thanh toán đúng nghĩa vụ trả nợ, ngân hàng có thể khởi tạo hồ sơ và đưa ra tòa án để xử lý và thu hồi nợ.
Nợ ngân hàng bao nhiêu mới bị khởi kiện?
Câu hỏi tiếp theo mà nhiều người quan tâm là về số tiền nợ ngân hàng cần đạt để bị khởi kiện. Quy định thông thường là nợ từ 2 triệu trở lên đã đủ để lập hồ sơ khởi kiện. Tuy nhiên, đối với các hợp đồng vay tiền có giá trị nhỏ hơn, ngân hàng thường áp dụng các biện pháp đòi nợ riêng và áp dụng các hình thức trừng phạt khác.
Quy trình xử lý nợ quá hạn
Nếu bạn rơi vào tình trạng nợ quá hạn, quy trình xử lý nợ sẽ diễn ra như sau:
Bước 1: Liên hệ người vay
Ngân hàng sẽ liên hệ trực tiếp với bạn để thông báo về nợ quá hạn và yêu cầu thanh toán. Thông báo này sẽ cung cấp thông tin về số dư nợ gốc, lãi suất, thời điểm chuyển nợ quá hạn, và các thông tin liên quan khác.
Bước 2: Cơ cấu lại khoản vay
Nếu bạn có lý do chính đáng và khả năng tài chính thực tế để trả nợ, ngân hàng có thể điều chỉnh kỳ hạn trả hoặc gia hạn nợ. Mục tiêu là tạo điều kiện để bạn hoàn thành nghĩa vụ trả nợ.
Bước 3: Xử lý tài sản đảm bảo
Đối với các khoản nợ có tài sản đảm bảo, nếu bạn vẫn không thể trả nợ, ngân hàng sẽ tiến hành xử lý tài sản để thu hồi vốn. Quy trình này phải tuân theo quy định hợp đồng và pháp luật. Trước khi xử lý tài sản, ngân hàng sẽ gửi thông báo tới bạn về quy trình, thời gian, địa điểm và cách thức xử lý.
Bước 4: Xử lý nợ quá hạn không có tài sản đảm bảo
Trong trường hợp không có tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ liên hệ với công ty hoặc tổ chức nơi bạn làm việc để hỗ trợ thu hồi nợ. Bên cạnh đó, lịch sử nợ quá hạn cũng sẽ được ghi nhận trên hệ thống CIC, làm khó cho bạn khi muốn vay tiếp.
Bước 5: Khởi kiện ra tòa
Nếu các biện pháp trên không thành công, ngân hàng sẽ khởi kiện bạn ra tòa nhằm thu hồi nợ. Tuy nhiên, ngân hàng luôn muốn hỗ trợ khách hàng hoàn thành nghĩa vụ, vì vậy, hãy tìm phương án khả thi và đàm phán với ngân hàng để tránh tình huống kiện tụng.
Hy vọng thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về nợ quá hạn và quy trình xử lý nợ. Đừng quên, EzCash.vn sẽ luôn sẵn sàng lắng nghe và giúp đỡ bạn. Để biết thêm thông tin, hãy truy cập EzCash.vn.