Làm thẻ ATM ngân hàng nào không mất phí là một ưu tiên quan trọng đối với nhiều khách hàng. Hiện nay, ngân hàng đều có chính sách miễn phí riêng cho khách hàng mở tài khoản ngân hàng online và thẻ ATM. Tuy nhiên, việc lựa chọn ngân hàng phù hợp để mở thẻ ATM vẫn gây khó khăn đối với nhiều người. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu về thẻ ATM ngân hàng nào tốt nhất, không mất phí hàng tháng và duy trì tài khoản.
Thẻ ATM là gì?
Thẻ ATM là loại thẻ được các ngân hàng phát hành theo chuẩn quy định về chất lượng và tính năng. Thẻ ATM hỗ trợ các tính năng như rút tiền, chuyển tiền, kiểm tra thông tin tài khoản, thanh toán hóa đơn, liên kết với các ví điện tử và còn nhiều tính năng khác. Thẻ ATM cũng có nhiều loại như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước trong nước và quốc tế.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ tập trung vào đánh giá về thẻ ghi nợ trong nước, vì đây là loại thẻ ATM phổ biến nhất tại Việt Nam. Thủ tục làm thẻ ATM ghi nợ tương đối dễ dàng.
Nên làm thẻ ATM ngân hàng nào tốt nhất?
Mỗi ngân hàng có những ưu nhược điểm riêng, vì vậy bạn cần cân nhắc các tiêu chí sau đây để quyết định nên làm thẻ ATM ngân hàng nào.
Phí sử dụng
Khi sử dụng thẻ ATM trong nước, bạn sẽ phải trả các phí sau: phí phát hành, phí duy trì, phí rút tiền, phí chuyển khoản.
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng miễn phí phát hành thẻ, vì vậy bạn dễ dàng lựa chọn các ngân hàng có chính sách hỗ trợ này. Trong số đó, thẻ ATM của Timo miễn phí nhiều loại phí giúp bạn tiết kiệm nhiều chi phí.
Mật độ cây ATM
Rất nhiều người thích sự tiện lợi và nhanh chóng. Vì vậy, bạn nên chọn các ngân hàng có mật độ cây ATM phủ sóng rộng. Các ngân hàng như Timo, Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV… là những lựa chọn phổ biến hiện nay.
Hiện nay, các ngân hàng đã tham gia hệ thống liên kết ngân hàng NAPAS, vì vậy bạn có thể sử dụng tất cả các máy ATM của ngân hàng có liên kết NAPAS, chẳng hạn như máy ATM của Timo. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng có thể chuyển tiền đến ngân hàng khác tại ATM của riêng mình.
Hạn mức giao dịch trong ngày
Hạn mức rút tiền và chuyển tiền cũng là một tiêu chí quan trọng để lựa chọn ngân hàng làm thẻ ATM. Hầu hết các ngân hàng hiện nay có hạn mức rút tiền trong ngày từ 2 đến 5 triệu đồng.
Độ an toàn
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các ngân hàng cần chuyển đổi thẻ chip để đáp ứng nhu cầu thanh toán không sử dụng tiền mặt và tăng cường bảo mật cho các giao dịch thanh toán.
Thẻ chip Timo Debit (thẻ ATM trong nước) đạt tiêu chuẩn VCCS do NAPAS ban hành, mang lại phương thức thanh toán tiện lợi và bảo mật với các ưu điểm sau:
- Hạn chế rủi ro về gian lận giả mạo, đánh cắp thông tin với chip EMV.
- Thanh toán trực tuyến tiện lợi trên nhiều trang web và liên kết với các ví điện tử có biểu tượng logo NAPAS.
- Công nghệ thanh toán không cần tiếp xúc (contactless) hỗ trợ thanh toán nhanh chóng cho các giao dịch dưới 1.000.000 VNĐ chỉ bằng thao tác chạm.
Làm thẻ ATM ngân hàng nào không mất phí?
Thẻ ATM miễn phí phát hành
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ ATM đều miễn phí. Một số ngân hàng như Timo, BIDV, VietinBank, VPBank, Bản Việt, Techcombank, Sacombank, TPBank… đều có chính sách miễn phí phát hành thẻ. Đặc biệt, khi làm thẻ ATM của Timo, bạn không chỉ được miễn phí phát hành, mà còn có thể yêu cầu giao thẻ đến địa chỉ nhà hoàn toàn miễn phí trên toàn quốc.
Thẻ ATM chuyển tiền không mất phí
Để nâng cao sức cạnh tranh, ngoài chính sách miễn phí phát hành thẻ, nhiều ngân hàng cũng áp dụng chính sách chuyển tiền không mất phí. Dưới đây là 10 ngân hàng áp dụng chính sách này:
- Ngân hàng số Timo: Thẻ của Timo không mất phí chuyển tiền liên ngân hàng hoặc nội bộ với bất kỳ số tiền nào.
- Ngân hàng MBBank: MBBank miễn phí chuyển tiền trong và ngoài ngân hàng từ ngày 1/1/2020.
- Ngân hàng VPBank: VPBank miễn phí chuyển tiền qua thẻ ATM với điều kiện nhất định.
- Ngân hàng Techcombank: Techcombank miễn phí chuyển tiền liên ngân hàng cho tất cả khách hàng.
- Ngân hàng VIB: VIB hỗ trợ miễn phí chuyển tiền qua ứng dụng MyVIB.
- TPBank: TPBank không thu phí chuyển tiền trên app Mobile/Internet Banking.
- Ngân hàng SeABank: Khách hàng cần sử dụng dịch vụ SeANet/SeAMobile để được miễn phí chuyển tiền.
- Ngân hàng PVcomBank: PVcomBank miễn phí chuyển tiền trên PVcombank online.
- Ngân hàng SCB: SCB miễn phí chuyển khoản đến các ngân hàng ngoài hệ thống với tài khoản S-Free.
- Ngân hàng UOB: UOB Việt Nam miễn phí chuyển tiền qua tài khoản UOB online.
Thẻ ATM không mất phí duy trì tài khoản
Phí duy trì tài khoản, cũng được gọi là phí thường niên, là một loại phí mà một số ngân hàng thu để duy trì hoạt động của thẻ. Ví dụ, Techcombank thu phí 50.000 đồng/năm và MBBank thu phí 60.000 đồng/năm. Tuy nhiên, cũng có một số ngân hàng miễn phí, như Timo.
Ngoài ra, nếu số dư tài khoản hàng tháng của bạn vượt mức quy định của ngân hàng, ví dụ như VietinBank yêu cầu số dư từ 5 triệu đồng trở lên, bạn sẽ không bị mất phí hàng tháng. Đối với Timo, bạn được miễn phí duy trì tài khoản hàng tháng và không cần số dư tối thiểu. Điều này giúp bạn tiết kiệm một khoản chi phí và sử dụng tiền cho các mục đích khác.
So sánh thẻ ATM các ngân hàng phổ biến
Khi sử dụng thẻ ATM, bạn sẽ phải trả phí cho các giao dịch như phí phát hành, phí rút tiền, phí chuyển tiền, phí duy trì tài khoản.
Dưới đây là bảng so sánh các phí giao dịch trên thẻ ATM của một số ngân hàng phổ biến hiện nay (Đơn vị: đồng):
| Ngân hàng | Phí phát hành | Số dư tối thiểu | Phí rút tiền cùng ngân hàng | Phí rút tiền khác ngân hàng | Phí chuyển khoản cùng ngân hàng | Phí chuyển khoản khác ngân hàng |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ngân hàng A | 100,000 | 500,000 | 2,000 | 4,000 | 5,000 | 8,000 |
| Ngân hàng B | 150,000 | 1,000,000 | 3,000 | 5,000 | 5,000 | 10,000 |
| Ngân hàng C | 200,000 | 1,500,000 | 3,000 | 6,000 | 6,000 | 12,000 |
| Ngân hàng D | 150,000 | 1,000,000 | 3,000 | 5,000 | 5,000 | 10,000 |
Lưu ý: Đây chỉ là mức phí tham khảo. Bạn cần truy cập website chính thức của ngân hàng để cập nhật thông tin chính xác.
Cách làm thẻ ATM của các ngân hàng
Bạn có thể làm thẻ ATM online bất kỳ lúc nào hoặc đến trực tiếp ngân hàng để làm thẻ ATM.
Làm thẻ ATM online
Hiện nay, Ngân hàng số Timo sử dụng công nghệ định danh eKYC giúp khách hàng mở thẻ ATM nhanh chóng chỉ trong vài thao tác đơn giản trên điện thoại. Cách làm thẻ ATM online miễn phí của Timo như sau:
- Tải app Timo Digital Bank từ App Store hoặc Google Play.
- Nhập số điện thoại và xác nhận mã OTP được gửi qua điện thoại.
- Tạo mật khẩu cho tài khoản.
- Kích hoạt tính năng đăng nhập bằng sinh trắc học (Touch ID, FaceID…).
- Bắt đầu quá trình đăng ký tài khoản eKYC.
- Quét khuôn mặt để xác nhận giấy tờ tùy thân.
- Chụp hình mặt trước và sau của CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Nhập email đăng ký.
Sau khi mở tài khoản thành công, bạn có thể yêu cầu giao thẻ ATM đến địa chỉ nhà miễn phí trên toàn quốc trong 5-7 ngày làm việc. Bạn chỉ cần đăng nhập vào ứng dụng Timo và chọn mục “Cần xử lý” để yêu cầu giao thẻ.
Lưu ý: Khi nhận thẻ ATM, bạn cần chuẩn bị CMND/CCCD để nhân viên giao thẻ kiểm tra.
Làm thẻ trực tiếp tại ngân hàng
Nếu bạn muốn làm thẻ ATM của một ngân hàng nào đó, bạn có thể đến bất kỳ điểm giao dịch nào của ngân hàng đó. Mang theo giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu để nhận sự hỗ trợ trực tiếp từ nhân viên mở thẻ. Sau khi đăng ký thành công, tài khoản ngân hàng của bạn sẽ được kích hoạt và sử dụng ngay. Thẻ ATM sẽ được gửi đến bạn sau 3-7 ngày làm việc kể từ khi đăng ký thành công.
Một số câu hỏi thường gặp khi làm thẻ ATM
Thẻ ATM hết tiền có bị khóa không?
Thẻ ATM hết tiền sẽ không bị khóa, bạn hoàn toàn có thể sử dụng. Thẻ chỉ bị khóa trong một số trường hợp nhất định như không đóng phí thường niên hàng năm, nhập mã PIN sai nhiều lần và các trường hợp lạm dụng khác.
Thẻ ATM để lâu có bị khóa không?
Thẻ ATM để lâu sẽ bị khóa sau một khoảng thời gian nhất định nếu không có giao dịch phát sinh. Thẻ sẽ rơi vào trạng thái ngủ, tức là khóa chức năng rút tiền và chuyển khoản, nếu không có giao dịch trong hơn 1-1.5 năm.
Dưới 18 tuổi có được làm thẻ ATM không?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, người dưới 18 tuổi có thể làm thẻ ATM. Tuy nhiên, cần có CMND/CCCD và đủ năng lực hành vi dân sự để sử dụng thẻ ATM.
Những thông tin trên đây là về những ngân hàng làm thẻ ATM không mất phí mới nhất. Ngân hàng số Timo cung cấp dịch vụ làm thẻ ATM online chỉ trong vài phút thông qua ứng dụng Timo Digital Bank và giao thẻ tận nhà trên toàn quốc miễn phí. Hãy tải ứng dụng và mở tài khoản Timo ngay để trải nghiệm các sản phẩm và dịch vụ tài chính hiện đại.