Gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn

Bạn cũng đang loay hoay tìm câu trả lời cho câu hỏi “Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là tốt nhất?”? Đây là một chủ đề đang được quan tâm rất nhiều trong thời gian gần đây. Vậy nên, hãy dành chút thời gian để đọc bài viết này. Tôi tin chắc rằng bạn sẽ tìm thấy những thông tin hữu ích để áp dụng.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là việc tích lũy tiền trong một khoảng thời gian nhất định mà chưa có kế hoạch sử dụng. Bạn sẽ gửi tiền vào ngân hàng với mục đích nhận lãi định kỳ. Đây là hình thức đầu tư sinh lợi an toàn nhất hiện nay so với các hình thức đầu tư rủi ro khác như bất động sản hay chứng khoán.

Gửi tiết kiệm ngân hàng an toàn

Ngày đáo hạn là gì?

Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi tiết kiệm. Ngân hàng sẽ trả cho bạn số tiền gốc và số tiền lãi tương ứng.

Tất toán sổ tiết kiệm là gì?

Tất toán sổ tiết kiệm là khi bạn đến ngân hàng để rút toàn bộ số tiền đã gửi trước đó. Bạn có thể lựa chọn tất toán sổ tiết kiệm vào ngày đáo hạn hoặc thời điểm trước đó.

Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng

Có nhiều hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng để bạn lựa chọn:

  • Gửi tiết kiệm không giới hạn: Bạn có thể rút bất cứ lúc nào, tuy nhiên lãi suất thường thấp nhất.
  • Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Đây là hình thức gửi tiền tiết kiệm có thời hạn. Các kỳ hạn thường từ 1 tháng đến 36 tháng. Lãi suất thường cao. Tuy nhiên, khi rút trước hạn, bạn chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn.
  • Gửi tiết kiệm bậc thang: Với số tiền gửi tối thiểu là 100 triệu đồng, bạn sẽ nhận được lãi suất cao hơn.
  • Gửi tiết kiệm góp: Bạn có thể gửi tiết kiệm nhiều lần trong thời gian gửi.

Tại sao bạn nên gửi tiết kiệm ngân hàng?

Câu trả lời cho câu hỏi “Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất?” sẽ có các yếu tố sau đây:

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất

Gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi, ít rủi ro

Việc gửi tiền vào ngân hàng đem lại lợi ích đầu tiên là bạn sẽ được nhận thêm khoản lãi hàng tháng. Khoản tiền gửi của bạn sẽ được lãi liên tục trong suốt quá trình gửi. Điều quan trọng nhất là gửi tiết kiệm ngân hàng không có rủi ro như đầu tư vào vàng hoặc cổ phiếu. Đây cũng là lý do hàng đầu khiến mọi người thích gửi tiền vào ngân hàng.

Rút tiền gốc và lãi linh hoạt khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, bạn có thể rút cả gốc và lãi suất khi bạn muốn. Thủ tục rút tiền chỉ mất vài giờ và ngân hàng sẽ hoàn trả đúng số tiền bạn đã gửi. Điều này khác biệt so với việc gửi tiền tại các kênh đầu tư khác.

Khi rút tiền từ các kênh đầu tư, bạn phải chờ đợi thị trường tăng. Lúc này, tiền đầu tư của bạn có thể được bán để lấy tiền mặt. Quá trình rút tiền rất phức tạp và bạn không thể nhận được tiền ngay khi bạn cần. Đây chính là lý do thứ hai khiến mọi người tin tưởng vào ngân hàng.

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là an toàn nhất?

Hiện nay, tại Việt Nam có 3 nhóm ngân hàng gồm:

  • Nhóm 1: Gồm Agribank, VietinBank, BIDV và Vietcombank.
  • Nhóm 2: Gồm các ngân hàng TMCP Đông Á, ACB, Sacombank, Techcombank, VPBank…
  • Nhóm 3: Gồm các ngân hàng nước ngoài như Ngân hàng Shinhan, Standard Charter.

Trong số này, nhóm 3 là nhóm ngân hàng nước ngoài, không phải là đối tác lý tưởng để gửi tiết kiệm. Vì các ngân hàng này tập trung vào việc hỗ trợ cho vay tín chấp, dịch vụ tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Chúng không đặt mục tiêu thu hút vốn dưới hình thức gửi tiết kiệm.

Do đó, nhóm 1 và nhóm 2 là nhóm ngân hàng mà bạn nên ưu tiên chọn. Nhóm 1 bao gồm các ngân hàng lớn nhất Việt Nam, có nguồn gốc nhà nước, nên độ an toàn gần như tuyệt đối. Tuy nhiên, lãi suất huy động tại các ngân hàng này sẽ không cao như nhóm 2.

Nếu bạn quan tâm đến lợi nhuận hơn là yếu tố an toàn, nhóm 2 là sự lựa chọn tốt. Đây là nhóm ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất hiện nay. Đồng thời, độ an toàn của các ngân hàng này cũng không nên bỏ qua.

Danh sách 10 ngân hàng uy tín nhất Việt Nam để bạn yên tâm gửi tiết kiệm:

  1. Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank)
  2. Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank)
  3. Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
  4. Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank)
  5. Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB)
  6. Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank)
  7. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank)
  8. Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)
  9. Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB)
  10. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank)

Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất tốt nhất?

Lãi suất gửi tiết kiệm cũng là yếu tố được nhiều khách hàng quan tâm. Dưới đây là danh sách những ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm tốt nhất hiện nay:

Khoảng thời gian 1 tháng 2 tháng 3 tháng 6 tháng 12 tháng 24 tháng 36 tháng
VPBank 4,40-4,55% 4,40-4,55% 4,45-4,65% 6,60-6,90% 6,70-7,00% 6,80-7,30% 6,80-7,30%
ACB 4,50-4,60% 4,55-4,65% 4,75% 6,30-6,60% 6,70-7,00% 7,05-7,35% 7,05-7,35%
SHB 4,35% 4,45% 4,55% 6,60% 6,80% 7,20% 7,30%
Sacombank 4,75% 4,75% 4,75% 6,50-6,90% 7,10-7,30% 7,80-8,00% 7,90-8,10%
Ngân hàng MB 4,60% 4,70% 4,75% 6,20% 7,20% (3) 7,40% (4) 7,10%
Agribank 4,30% 4,30% 4,70% 5,10% 6,80% 6,80%
Vietcombank 4,10% 4,10% 4,50% 4,90% 6,50% 6,60% 6,30%
VietinBank 4,30% 4,30% 4,70% 5,10% 6,80% 6,80% 6,60%

Ghi chú:

  • (2): Phụ thuộc vào số tiền gửi.
  • (3): Trả lãi sau 12 tháng: Áp dụng cho khoản tiết kiệm từ 200 tỷ đồng trở lên.
  • (4): Trả lãi sau 24 tháng: Áp dụng cho khoản tiết kiệm từ 200 tỷ đồng trở lên.

Cách tính lãi suất khi gửi tiết kiệm ngân hàng?

Hiện nay, có 2 cách tính lãi phổ biến như sau:

Cách 1: Tính theo ngày gửi thực tế của khách hàng. Khi gửi vào ngày nào (SCB, CBBank, Bac A Bank, Vietbank, HDBank…).

Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi thực / 360 ngày (theo năm) hoặc 30 ngày (theo tháng).

Cách 2: Lãi suất được làm tròn một tháng, một tháng, 28 ngày hay 31 ngày, được làm tròn đến 30 ngày (Ngân hàng Việt Á, Ngân hàng Agribank, Ngân hàng Indovina, Ngân hàng Quốc dân…).

Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số tháng gửi / 12.

Ví dụ: Số tiền gửi là 200 triệu, kỳ hạn gửi 13 tháng, lãi suất 8,5% / năm, ngày gửi 1/2/2017, đáo hạn: 2/2/2018, lãi suất được tính như sau:

  • Theo cách 1: Lợi nhuận = 200.000.000 x (365 + 31) / 360 x 0.085 = 18.700.000 đồng.
  • Theo cách 2: Lợi nhuận = 200.000.000 x 13/12 x 0.085 = 18.416.666 đồng.

Kinh nghiệm khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Xác định thời gian gửi và số tiền gửi tiết kiệm

Việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng cần phải chọn kỳ hạn gửi phù hợp. Nếu bạn có số tiền dư dả, hãy chọn kỳ hạn dài hơn để đạt hiệu quả cao nhất. Nếu số tiền có hạn và bạn cần tiền trong thời gian ngắn, hãy chọn kỳ hạn ngắn. Việc lựa chọn kỳ hạn gửi sẽ ảnh hưởng đến lãi suất hàng tháng.

Chọn ngân hàng tiết kiệm an toàn

Đừng băn khoăn giữa việc chọn ngân hàng nhà nước và ngân hàng tư nhân để gửi tiết kiệm. Hãy chọn ngân hàng có bảo hiểm tiền gửi. Điều này sẽ đảm bảo an toàn cho số tiền của bạn. Đặc biệt, hãy quan tâm đến uy tín của ngân hàng trước khi quyết định gửi tiền. Vì nếu bạn chọn một ngân hàng kém chất lượng kinh doanh, dù lãi suất cao hay nhiều ưu đãi, bạn vẫn không có lợi.

Như đã phân tích ở trên, hãy ưu tiên chọn ngân hàng thuộc nhóm 1 và nhóm 2 khi muốn gửi tiết kiệm.

So sánh lãi suất gửi tiết kiệm giữa các ngân hàng

Tiêu chí quan trọng nhất khi gửi tiết kiệm ngân hàng là lãi suất. Hãy so sánh lãi suất ở nhiều ngân hàng khác nhau, cũng như các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng trước khi quyết định gửi tiết kiệm. Điều này sẽ giúp bạn tìm được ngân hàng với lãi suất tốt nhất và các chính sách ưu đãi phù hợp.

Trên đây là một số điểm bạn cần lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng. Còn rất nhiều điểm khác mà bạn cần tìm hiểu. Tôi hy vọng bài viết đã giúp bạn hiểu thêm về vấn đề này và tìm ra câu trả lời cho câu hỏi “Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là tốt nhất?”.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.