Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là tốt nhất? Đây là một chủ đề nóng đang được tìm hiểu rất nhiều trong thời gian gần đây. Vì vậy với mong muốn giúp mọi người có được câu trả lời như mong muốn, hôm nay trong bài viết này sẽ là thông tin giải đáp tất cả.
Vì vậy, nếu bạn cũng đang có cùng băn khoăn, hãy bớt chút thời gian đọc bài viết. Bạn chắc chắn sẽ tìm thấy những kiến thức bổ ích để áp dụng khi cần.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Gửi tiết kiệm ngân hàng là việc tích lũy tiền trong một thời gian nhất định nhưng chưa có kế hoạch sử dụng (tiền nhàn rỗi) gửi vào ngân hàng với mục đích lấy lãi định kỳ. Đây được coi là hình thức đầu tư sinh lời an toàn nhất hiện nay so với các hình thức đầu tư rủi ro khác như bất động sản, chứng khoán, v.v.
Ngày đáo hạn là gì?
Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của kỳ hạn gửi, ngân hàng sẽ trả cho khách hàng số tiền gốc và số tiền lãi.
Tất toán sổ tiết kiệm là gì?
Tất toán sổ tiết kiệm là khi khách hàng đến ngân hàng để rút toàn bộ số tiền đã gửi trước. Khách hàng có thể lựa chọn tất toán sổ tiết kiệm vào ngày đến hạn hoặc thời điểm trước đó.
Các hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng
Các loại Gửi tiết kiệm ngân hàng bao gồm:
- Gửi tiết kiệm không giới hạn: Khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào nhưng lãi suất thường thấp nhất.
- Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là hình thức gửi tiền tiết kiệm có thời hạn. Các kỳ hạn thường được áp dụng gồm 1 tháng, 3 tháng, 5 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng và 36 tháng. Lãi suất thường cao. Tuy nhiên, khi khách hàng rút trước hạn sẽ chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn.
- Gửi tiết kiệm bậc thang: Vì là hình thức gửi tiền nên lãi suất càng cao. Thường được áp dụng với số tiền tối thiểu là 100 triệu đồng.
- Gửi tiết kiệm góp: Là hình thức gửi tiền tiết kiệm cho phép khách hàng gửi tiết kiệm nhiều lần trong thời gian gửi tiết kiệm.
Tại sao bạn nên gửi tiết kiệm ngân hàng?
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất? Tại sao người dân nên chọn gửi tiết kiệm tại ngân hàng thay vì các kênh đầu tư tài chính? Các câu trả lời cho câu hỏi này bao gồm:
Gửi tiết kiệm ngân hàng có lãi, ít rủi ro
Gửi tiền vào ngân hàng, lợi ích đầu tiên là bạn sẽ được hưởng thêm một khoản lãi suất hàng tháng. Khoản tiền gửi có lãi liên tục trong suốt quá trình gửi tiền. Trong đó, điều quan trọng nhất khi gửi tiết kiệm ngân hàng là không ngại rủi ro.
Nói cách khác, gửi tiền vào ngân hàng không rủi ro như đầu tư vào vàng hoặc cổ phiếu. Đây là lý do đầu tiên mà mọi người thích gửi tiền vào ngân hàng.
Rút tiền gốc và lãi linh hoạt khi gửi tiết kiệm ngân hàng
Khi bạn gửi tiền vào ngân hàng, bạn có thể rút cả gốc và lãi khi bạn muốn. Bạn chỉ mất vài giờ để hoàn tất thủ tục và ngân hàng sẽ hoàn trả đúng số tiền bạn đã gửi. Không giống như khi bạn gửi tiền tại các kênh đầu tư khác.
Rút tiền tiết kiệm tại các kênh đầu tư, bạn phải đợi thị trường tăng. Lúc này, tiền đầu tư của bạn có thể được bán để lấy tiền mặt. Quá trình rút tiền rất phức tạp. Bạn không thể nhận tiền ngay khi bạn cần. Đây là lý do thứ hai khiến mọi người tin tưởng vào ngân hàng.
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là an toàn nhất?
Nhóm ngân hàng tại Việt Nam
Hiện nay tại Việt Nam có 3 nhóm ngân hàng cơ bản bao gồm:
- Nhóm 1: Nhóm 4 LỚN gồm Agribank, VietinBank, BIDV và Vietcombank
- Nhóm 2: Gồm các ngân hàng TMCP Đông Á, ACB, Sacombank, Techcombank, VPBank …
- Nhóm 3: Các ngân hàng nước ngoài như Ngân hàng Shinhan, Standard Charter
Nên lựa chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm an toàn nhất?
Đầu tiên, nhóm 3 là nhóm ngân hàng mà bạn không nên gửi tiết kiệm ở đây. Vì sao, vì một nhóm ngân hàng nước ngoài đầu tư vào Việt Nam với mục đích chính là hỗ trợ cho vay tín chấp, dịch vụ tài chính cá nhân và doanh nghiệp chứ không phải để thu hút vốn dưới hình thức gửi tiết kiệm. tiết kiệm.
Sau đó chỉ còn lại nhóm 1 và nhóm 2 để chúng ta lựa chọn.
Tiếp theo, nếu quan tâm đến yếu tố an toàn hơn lãi suất tiết kiệm thì nên quan tâm đến nhóm 1, tức nhóm 4 lớn. Đây là 4 ngân hàng lớn nhất Việt Nam, có nguồn gốc nhà nước nên độ an toàn gần như tuyệt vời. ngược lại với. Tuy nhiên, lãi suất huy động tại các ngân hàng này sẽ không cao như nhóm 2.
Cuối cùng, nếu bạn quan tâm đến yếu tố lợi nhuận khi gửi tiết kiệm, thì nhóm 2 là nhóm được ưu tiên. Đây là nhóm ngân hàng có lãi suất huy động cao nhất hiện nay. Về độ an toàn, bạn cũng không nên quá lo lắng vì các ngân hàng này đều thuộc quản lý của NHNN, nếu có vấn đề gì thì NHNN sẽ can thiệp hỗ trợ.
Danh sách 10 ngân hàng uy tín nhất Việt Nam để bạn yên tâm gửi tiết kiệm:
| STT | Tên ngân hàng | Tên tiếng Anh |
|---|---|---|
| 1 | Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) | Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam |
| 2 | Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) | Vietnam Joint Commercial Bankn for Industry and Trade |
| 3 | Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) | Bank for Investment & Development of Vietnam |
| 4 | Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) | Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank |
| 5 | Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) | Asia Commercial Joint Stock Bank |
| 6 | Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB Bank) | Military Commercial Joint Stock Bank |
| 7 | Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) | Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank |
| 8 | Ngân hàng Nông Nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) | Vietnam Bank For Agriculture and Rural Development |
| 9 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) | Saigon – Hanoi Commercial Joint Stock Bank |
| 10 | Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) | Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank |
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất tốt nhất?
Lãi suất khi gửi tiết kiệm cũng là yếu tố được nhiều khách hàng quan tâm khi gửi tiết kiệm, sau đây là những ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm tốt nhất hiện nay:
| Khoảng thời gian | 1 tháng | 2 tháng | 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 24 tháng | 36 tháng |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| VPBank (2) | 4,40 – 4,55% | 4,40 – 4,55% | 4,45 – 4,65% | 6,60- 6,90% | 6,70 – 7,00% | 6,80 – 7,30% | 6,80 7,30% |
| ACB (2) | 4,50 – 4,60% | 4,55 – 4,65% | 4,75% | 6,30 – 6,60% | 6,70 – 7,00% | 7,05 – 7,35% | 7,05 – 7,35% |
| SHB | 4,35% | 4,45% | 4,55% | 6,60% | 6,80% | 7,20% | 7,30% |
| Sacombank | 4,75% | 4,75% | 4,75% | 6,50 – 6,90% | 7,10 – 7,30% | 7,80 – 8,00% | 7,90 – 8,10% |
| Ngân hàng MB | 4,60% | 4,70% | 4,75% | 6,20% | 7,20% (3) | 7,40% (4) | 7,10% |
| Agribank | 4,30% | 4,30% | 4,70% | 5,10% | 6,80% | 6,80% | – |
| Vietcombank | 4,10% | 4,10% | 4,50% | 4,90% | 6,50% | 6,60% | 6,30% |
| VietinBank | 4,30% | 4,30% | 4,70% | 5,10% | 6,80% | 6,80% | 6,60% |
| BIDV | 4,30% | 4,30% | 4,70% | 5,10% | 6,80% | 6,60% | 6,60% |
Ghi chú:
- (2): Phụ thuộc vào số tiền gửi.
- (3): Trả lãi sau 12 tháng: Áp dụng cho khoản tiết kiệm từ 200 tỷ đồng trở lên.
- (4): Trả lãi sau 24 tháng: Áp dụng cho khoản tiết kiệm từ 200 tỷ đồng trở lên
Cách tính lãi suất khi gửi tiết kiệm ngân hàng?
Hiện nay, có 2 cách tính lãi phổ biến như sau:
Cách 1: Tính theo ngày gửi thực tế của khách hàng, gửi trong ngày nào (SCB, CBBank, Bac A Bank, Vietbank, HDBank…).
Tiền lãi = số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số ngày gửi thực / 360 ngày (theo năm) hoặc 30 ngày (theo tháng)
Cách 2: Lãi suất được làm tròn một tháng, một tháng, 28 ngày hay 31 ngày, được làm tròn đến 30 ngày (Ngân hàng Việt Á, Ngân hàng Agribank, Ngân hàng Indovina, Ngân hàng Quốc dân ….)
Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (% năm) x số tháng gửi / 12
Ví dụ: Số tiền gửi là 200 triệu, kỳ hạn gửi 13 tháng, lãi suất 8,5% / năm, ngày gửi 1/2/2017, đáo hạn: 2/2/2018, lãi suất được tính như sau:
- Theo cách 1: Lợi nhuận = 200.000.000 x (365 + 31) / 360 x 0.085 = 18.700.000 đồng
- Theo cách 2: Lợi nhuận = 200.000.000 x 13/12 x 0.085 = 18.416.666 đồng
Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng
Xác định thời gian gửi và số tiền gửi tiết kiệm
Gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng bạn cần chọn kỳ hạn gửi phù hợp. Nếu nguồn tiền của bạn khá nhàn rỗi thì nên gửi dài hạn. Bằng cách này bạn sẽ được hưởng nhiều lợi ích khi gửi. Ngược lại, nếu số tiền của bạn có hạn và bạn cần để có thể sử dụng khi cần thì bạn nên gửi với kỳ hạn ngắn. Việc bạn lựa chọn kỳ hạn gửi sẽ ảnh hưởng đến lãi suất hàng tháng của bạn.
Chọn ngân hàng tiết kiệm an toàn
Bạn cũng không nên phân vân gửi tiết kiệm ngân hàng nào là an toàn nhất giữa ngân hàng nhà nước và tư nhân. Bạn nên chọn ngân hàng có sẵn gói bảo hiểm cho khoản tiền gửi. Điều này sẽ giúp đảm bảo an toàn cho tiền của bạn. Đặc biệt khi chọn lãi suất gửi tiết kiệm bạn cần quan tâm đến uy tín của các ngân hàng,… Vì nếu chọn phải cơ sở kinh doanh không tốt, lãi suất cao hay nhiều ưu đãi đều không có lợi.
Như đã phân tích ở trên, các ngân hàng nằm trong nhóm 1 và nhóm 2 nên được ưu tiên hàng đầu khi bạn muốn gửi tiết kiệm.
So sánh lãi suất tiết kiệm giữa các ngân hàng
Tiêu chí quan trọng nhất khi gửi tiết kiệm ngân hàng là lãi suất. Thay vì chọn một ngân hàng và đến thẳng đó để tiết kiệm. Bạn nên so sánh lãi suất ở nhiều ngân hàng khác nhau, cũng như các chương trình ưu đãi dành cho khách hàng trước khi quyết định gửi tiết kiệm tại ngân hàng nào là tốt nhất.
Đây chỉ là một số điểm mà bạn cần lưu ý khi làm tài khoản tiết kiệm ngân hàng. Vẫn còn rất nhiều điểm khác mà bạn cần chú ý. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu kỹ và nắm chắc thông tin để khi có nhu cầu gửi tiết kiệm không phải lo lắng bất cứ điều gì. Đặc biệt nguồn tiền của bạn sẽ được đảm bảo với mức lãi suất hợp lý và các chính sách ưu đãi.
Kết luận
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào là tốt nhất? Đây không phải là một câu hỏi bạn có thể dễ dàng trả lời. Vì vậy, hy vọng qua những thông tin chia sẻ trên, bạn có thể hiểu thêm về vấn đề này.
