Nhà đầu tư cá nhân nắm giữ vai trò quan trọng trong thanh khoản của thị trường chứng khoán Việt Nam. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư tham gia thị trường mà không có kế hoạch tài chính dài hạn, chỉ muốn x2, x3 tài khoản. Vì vậy, nhiều người quyết định mua cổ phiếu bằng thẻ tín dụng vì tiện lợi và không cần vay mượn từ ai.
Tuy nhiên, không phải nhà đầu tư nào cũng hiểu rõ về bản chất và những rủi ro có thể gặp phải khi đầu tư chứng khoán bằng tiền từ thẻ tín dụng. Chúng ta hãy phân tích kỹ hơn về vấn đề này.
Chưa Cho Phép Nhưng Vẫn Có Cách Mua Cổ Phiếu Bằng Thẻ Tín Dụng
Hiện tại, chưa có công ty chứng khoán nào cho phép mua cổ phiếu trực tiếp bằng thẻ tín dụng. Và theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, cũng không cho phép bạn thực hiện việc đó. Vì vậy, đừng tìm kiếm công ty chứng khoán cho phép mua cổ phiếu trực tiếp.
Tuy nhiên, một số chủ thẻ tín dụng thường tìm đến dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng để chuyển phần hạn mức có sẵn từ thẻ tín dụng sang tiền mặt. Sau đó, họ sẽ lấy tiền mặt đó để nộp vào tài khoản chứng khoán và tiến hành mua cổ phiếu.
Đương nhiên, dịch vụ rút tiền này cũng có phí dịch vụ, khoảng từ 1,6% – 2% số tiền rút. Để hiểu rõ hơn về việc rút tiền từ thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo bài viết sau: Rút tiền mặt thẻ tín dụng và những lưu ý khi rút tiền dịch vụ.
Lưu ý rằng, việc rút tiền từ thẻ tín dụng thông qua máy POS là hành vi bị cấm theo Thông tư 19/2016 của Ngân hàng Nhà nước, áp dụng từ cuối năm 2019.
Có Nên Đầu Tư Cổ Phiếu Bằng Tiền Từ Thẻ Tín Dụng Hay Không?
Nhiều nhà đầu tư lập luận rằng mua cổ phiếu bằng thẻ tín dụng có những lợi ích sau:
Phí rút tiền chỉ khoảng 2% mỗi lần rút và được miễn lãi lên đến 45 – 55 ngày tùy ngân hàng. Chỉ cần có lợi nhuận 7% là đã có lời.
Có vẻ như lập luận này đơn giản và hợp lý phải không? Trong thực tế, trong giai đoạn tăng trưởng của thị trường chứng khoán năm 2020, 2021, việc này có khả năng thành công lên đến 99%. Nhiều nhà đầu tư đã kiếm được nhiều tiền từ việc đầu tư bằng số vốn 0, chủ yếu là từ tiền thẻ tín dụng, đặc biệt là những người làm văn phòng.
Tuy nhiên, đây chỉ là tư duy ngắn hạn trong giai đoạn tăng trưởng. Trái lại, trong giai đoạn giảm hoặc đi ngang, câu chuyện này hoàn toàn khác.
Nếu xét từ góc độ dài hạn, chúng ta có thể lập luận như sau: Giả sử phí rút tiền/đáo hạn thẻ tín dụng mỗi tháng là 2%. Tức là chi phí lãi vay hàng năm là 24%, chỉ trả lãi mà không trả gốc do bạn đang đáo hạn thẻ.
Tiếp theo, chúng ta hãy xem lợi tức trung bình mỗi năm từ đầu tư cổ phiếu thông qua bảng số liệu dưới đây:
Như bạn thấy, tăng trưởng trung bình của cổ phiếu trong 20 năm từ 2000 – 2021 là 15,9% mỗi năm. Điều này thấp hơn nhiều so với lãi suất từ thẻ tín dụng là 24% mỗi năm. Rõ ràng, đây là một quyết định không sáng suốt.
Ngoài ra, bạn cũng cần nhớ rằng, dù bạn chỉ có ý định đầu tư ngắn hạn, nhưng có rất nhiều nhà đầu tư ban đầu chỉ muốn đầu tư ngắn hạn nhưng lại “vô tình lướt sóng thành cổ đông dài hạn”. Hơn nữa, đầu tư ngắn hạn là trò chơi của những nhà đầu tư chuyên nghiệp, và tay mới tham gia có nguy cơ thua lỗ cao.
Bản Chất Của Thẻ Tín Dụng Là Gì?
Quay trở lại câu chuyện, việc sử dụng tiền từ thẻ tín dụng để mua cổ phiếu cũng tương tự như sử dụng thẻ để mua điện thoại, quần áo. Vậy tại sao luật lại không cho phép?
Bản chất của thẻ tín dụng là để chi tiêu mua sắm, thanh toán hóa đơn. Trong khi đó, cổ phiếu là tài sản để đầu tư, không phải là chi tiêu. Nếu cho phép, sẽ đẩy người tiêu dùng vào con đường nợ tín dụng.
Nhìn lại tình hình ở Hàn Quốc, giới trẻ nợ tín dụng quá nhiều trong khi giá nhà cao ngất ngưởng, khiến họ không còn động lực kiếm tiền. Quan sát thêm qua bản tin của VTV24 dưới đây:
Thực trạng nợ tiêu dùng trong xã hội Hàn Quốc | VTV24
Nếu Vẫn Quyết Định Mua Cổ Phiếu Bằng Thẻ Tín Dụng, Hãy Lưu Ý
Tiếp tục đọc nếu bạn thuộc nhóm nhà đầu tư sau:
- Bạn đã tham gia đầu tư chứng khoán trên 2 năm.
- Bạn có kiến thức chuyên sâu về đầu tư chứng khoán.
- Bạn có khả năng cắt lỗ khi cần thiết.
Nếu bạn không thuộc nhóm đối tượng trên, hãy ngừng ở đây và không nghĩ đến việc sử dụng tiền từ thẻ tín dụng để đầu tư.
Nếu bạn vẫn quyết định sử dụng thẻ tín dụng để đầu tư, hãy lưu ý những điều sau đây:
- Xác định rằng việc rút tiền thẻ tín dụng để đầu tư chứng khoán là đầu tư ngắn hạn. Hãy sẵn sàng cắt lỗ nếu vị thế vào lệnh của bạn không đúng.
- Sau khi rút tiền từ thẻ tín dụng để mua cổ phiếu, bạn đã chịu một lần lãi. Vì vậy, tuyệt đối không sử dụng cổ phiếu đó để vay margin của công ty chứng khoán để tránh mất tiền lãi thêm một lần nữa.
- Hãy chuẩn bị dòng tiền trước. Nếu đầu tư từ thẻ tín dụng không thể trả kịp thời, hãy sẵn sàng sử dụng dòng tiền khác như lương, thu nhập khác để thanh toán khi đến ngày thanh toán thẻ.
- Hạn chế trả tối thiểu khi đến ngày thanh toán, hạn chế trả gốc hoặc trả toàn bộ. Trả tối thiểu sẽ dễ dẫn đến các rủi ro tài chính từ ngân hàng.
Kết Luận
Theo quan điểm cá nhân của tôi, việc sử dụng tiền vay để đầu tư không bao giờ là lựa chọn hàng đầu. Chưa kể, thẻ tín dụng có lãi suất cao hơn nhiều so với khoản vay tín chấp có chứng minh thu nhập hoặc khoản vay thế chấp bằng tài sản.
Tóm lại, chỉ nên mua cổ phiếu bằng thẻ tín dụng nếu bạn là chuyên gia trong đầu tư ngắn hạn, lướt sóng. Còn nếu bạn là người mới tham gia, hãy suy nghĩ kỹ trước khi quyết định.