Tạo ra một thế giới tiện lợi với các loại thẻ ngân hàng miễn phí

Hiện nay, thẻ ngân hàng đã trở nên phổ biến trong cuộc sống hàng ngày của nhiều người. Cuộc chạy đua giữa các ngân hàng để mở rộng doanh số thẻ càng trở nên khốc liệt hơn. Điều này đã làm tăng sự hấp dẫn của các chương trình khuyến mãi và ưu đãi như mở thẻ ngân hàng miễn phí. Hãy cùng tìm hiểu về những ngân hàng hiện nay đang cung cấp dịch vụ mở thẻ miễn phí!

1. Thẻ ngân hàng là gì?

1.1. Khái niệm

Thẻ ngân hàng là một phương tiện thanh toán thay thế cho việc thanh toán bằng tiền mặt. Được phát triển bởi các ngân hàng và cấp cho khách hàng (chủ thẻ) nhằm mục đích thanh toán hóa đơn mua hàng hoặc dịch vụ, hoặc rút tiền mặt tại cây ATM trong phạm vi số dư tài khoản hoặc hạn mức tín dụng của thẻ.

1.2. Phân loại thẻ ngân hàng

Hiện nay, thẻ ngân hàng được chia thành 3 loại chính: thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thẻ trả trước. Mặc dù nhiều người có thể nhầm tưởng rằng chúng tương tự nhau hoặc hoạt động theo cách tương tự, nhưng thực tế chúng hoàn toàn khác biệt.

1.2.1. Thẻ tín dụng (Credit card)

Thẻ tín dụng là loại thẻ “thanh toán trước, trả sau”. Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một khoản tiền để thanh toán cho người bán hàng. Bạn có trách nhiệm trả lại khoản tiền này cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định, từ ngày ngân hàng in sao kê. Mỗi thẻ tín dụng sẽ có một hạn mức nhất định. Bạn không được phép chi tiêu vượt quá hạn mức quy định đó hoặc được chi tiêu vượt quá hạn mức nhưng trong giới hạn quy định của từng ngân hàng.

1.2.2. Thẻ ghi nợ (Debit card)

Thẻ ghi nợ là loại thẻ dùng trong thanh toán, với quy định là bạn không thể chi tiêu vượt quá số dư tài khoản hiện có. Khi tài khoản không đủ tiền, bạn sẽ không thể thực hiện thanh toán. Trong trường hợp đó, bạn cần nạp thêm tiền vào tài khoản để tiếp tục giao dịch mua sắm.

1.2.3. Thẻ trả trước (Prepaid card)

Bạn có thể sở hữu thẻ trả trước mà không cần mở tài khoản ngân hàng. Chỉ cần nạp tiền vào thẻ và sử dụng trong giới hạn số tiền bạn đã nạp.

Thẻ trả trước còn được chia thành thẻ định danh và thẻ không định danh. Thẻ định danh có đầy đủ thông tin của chủ thẻ và có thể rút tiền mặt tại ATM, trong khi thẻ không định danh không thể rút tiền mà vẫn có thể làm thẻ mà không cần CMND.

2. Nên làm thẻ ngân hàng miễn phí ở đâu?

Ngoài phí phát sinh khi mở thẻ tại ngân hàng, bạn cũng nên xem xét một số yếu tố sau trước khi quyết định làm thẻ ở đâu.

2.1. Mức độ phổ biến

Những ngân hàng phổ biến có mạng lưới liên kết rộng hơn. Số lượng các điểm chấp nhận thẻ thanh toán của ngân hàng đó cũng nhiều hơn, giúp thanh toán diễn ra nhanh chóng và thuận tiện.

2.2. Ưu đãi khi mở thẻ ngân hàng

Khi mở thẻ tín dụng, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn như nhận quà tặng, giảm giá qua voucher,… Trong khi đó, mở thẻ ghi nợ gần như không có ưu đãi nào. Các ưu đãi khi mở thẻ sẽ mang lại cho bạn cơ hội trải nghiệm các dịch vụ mua sắm, giải trí hoặc thậm chí mở thẻ mà không mất phí.

Ví dụ, khi mở thẻ tín dụng tại VPBank, bạn không chỉ có thể mở thẻ trực tuyến miễn phí mà còn có cơ hội nhận được một chiếc vali du lịch trị giá hơn 3 triệu đồng.

2.3. Hạn mức rút tiền

Nhiều ngân hàng giới hạn số tiền bạn có thể rút trong hạn mức của thẻ. Điều này có thể gây khó khăn cho bạn. Vì vậy, lựa chọn ngân hàng cho phép rút 100% hạn mức sẽ là lựa chọn phù hợp.

2.4. Các loại phí khi sử dụng thẻ

Hiện nay, khi sử dụng thẻ ngân hàng, khách hàng thường phải chịu nhiều loại phí như phí rút tiền mặt tại ATM, phí thường niên, phí chuyển khoản, phí dịch vụ internet banking… Vì vậy, lựa chọn ngân hàng có ưu đãi về phí và phí thấp sẽ giúp bạn tối ưu tài chính của mình.

2.5. Độ bảo mật

Khi mở thẻ ngân hàng, bạn cần cung cấp các thông tin cá nhân như họ tên, nghề nghiệp, địa chỉ, số CMND, số điện thoại… Mỗi thẻ có số thẻ, số tài khoản và mã PIN. Các thông tin này cực kỳ quan trọng, nếu để lộ bạn hoàn toàn có thể bị đánh cắp tài khoản hoặc mất kiểm soát tài khoản của mình.

Vì vậy, một ngân hàng có hệ thống thông tin ổn định với nhiều lớp bảo mật như OTP 2 lớp, công nghệ bảo mật 3D Secure… sẽ bảo vệ thông tin của bạn an toàn hơn.

2.6. Ngân hàng số (dịch vụ online)

Trong cuộc sống bận rộn, việc rút ngắn thủ tục mở thẻ một cách tối thiểu và giảm việc đi lại trực tiếp tới ngân hàng là điều cần thiết. Dịch vụ ngân hàng số hay ngân hàng online sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, chi phí và công sức.

3. Những ngân hàng làm thẻ miễn phí

Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ mở thẻ miễn phí, tuy nhiên, mỗi ngân hàng lại có các biểu phí, lãi suất và hạn mức cung cấp khác nhau. Bạn cần dựa vào nhu cầu tiêu dùng và kỳ vọng bản thân để lựa chọn ngân hàng mở thẻ phù hợp.

Dưới đây là bảng so sánh các tiêu chí của 4 loại thẻ thường gặp tại 10 ngân hàng nội địa làm thẻ miễn phí tại Việt Nam.

3.1. Thẻ ghi nợ nội địa

Danh sách 10 ngân hàng trong nước dẫn đầu trong việc phát hành thẻ ghi nợ nội địa.

3.2. Thẻ ghi nợ quốc tế

So với thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế được đánh giá là thuận tiện và nhận được nhiều ưu đãi hơn cho khách hàng. Dưới đây là danh sách các ngân hàng đang có các chương trình mở thẻ ghi nợ quốc tế hấp dẫn nhất thị trường hiện nay.

3.3. Thẻ tín dụng quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế đang là một trong nhiều mục tiêu cạnh tranh khốc liệt giữa các ngân hàng. Dưới đây là bảng so sánh các phí của các loại thẻ từ 9 ngân hàng khác nhau: