Mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian làm hồ sơ. Hãy tham khảo bài viết dưới đây để biết ngân hàng nào đang cung cấp dịch vụ mở thẻ không cần chứng minh thu nhập nhé!
Thẻ tín dụng là gì? Những điều cần biết trước khi mở thẻ tín dụng
1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ thanh toán được phát hành bởi các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng. Nó cho phép bạn mượn một số tiền từ tổ chức đó để mua sắm hoặc chi tiêu trong một khoảng thời gian nhất định. Bạn phải trả lại số tiền mượn cùng với lãi suất và các khoản phí khác liên quan trong thời hạn quy định.
Mở thẻ tín dụng Mastercard, Visa online
Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính tiện lợi, giúp bạn tiêu tiền một cách linh hoạt và tiện lợi hơn. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã cho phép mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập mà không cần khách hàng đến tận chi nhánh ngân hàng để làm thủ tục.
Dưới đây là một số điểm bạn cần quan tâm trước khi sử dụng thẻ tín dụng:
- Hạn mức tín dụng: Người dùng thường được cấp một hạn mức tín dụng, tức là số tiền mà họ có thể mượn từ tổ chức cung cấp thẻ tín dụng.
- Thanh toán: Người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các mua sắm hoặc chi tiêu khác mà không cần sử dụng nguồn tiền sẵn có của mình. Người dùng có thể trả lại số tiền mượn trong thời hạn quy định mà không bị tính lãi suất.
- Lãi suất và phí: Thẻ tín dụng thường có lãi suất và các khoản phí liên quan như phí thường niên, phí quản lý tài khoản.
- Tiện ích: Thẻ tín dụng có thể có các tiện ích khác như điểm thưởng, chiết khấu hoặc bảo hiểm.
- Bảo mật: Thẻ tín dụng cung cấp các tính năng bảo mật như mã PIN hoặc chữ ký số để đảm bảo an toàn cho người dùng.
- Tác động đến điểm tín dụng: Việc sử dụng thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người dùng, do đó, việc sử dụng và trả nợ thẻ tín dụng đúng hạn là rất quan trọng.
2. Các loại thẻ tín dụng hiện nay
Phân loại thẻ tín dụng theo phạm vi sử dụng:
- Thẻ tín dụng nội địa: Thanh toán trong phạm vi một quốc gia cho các giao dịch như ăn uống, đặt vé xem phim, khách sạn, bảo hiểm, thanh toán điện nước và vô vàn các nhu cầu thanh toán chi tiết khác.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Phạm vi sử dụng trên toàn cầu, mua sắm online trên các trang thương mại quốc tế như Amazon, Taobao, 1688… hoặc các trang cho phép thanh toán online như CGV, Zara, Mango, Sephora… Khoản tiền chi tiêu đã được quy đổi sang đồng nội tệ kèm theo phí chuyển đổi ngoại tệ.
Phân loại thẻ tín dụng theo cấp độ thẻ:
Hiện nay, thẻ tín dụng được phân hạng theo các cấp độ, tên gọi của các cấp độ tùy thuộc vào ngân hàng phát hành thẻ.
- Thẻ của Mastercard với các hạng: Classic, Titanium, Platinum, World.
- Thẻ của Visa với các hạng: Standard, Gold, Platinum, Signature.
Thẻ tín dụng có phân hạng càng cao thì phí duy trì và điều kiện mở thẻ càng lớn. Kèm theo đó là đặc quyền ưu đãi của thẻ sẽ càng nhiều.
Phân loại thẻ tín dụng theo nhu cầu khách hàng:
- Thẻ tín dụng tích điểm: Các giao dịch sẽ được tặng điểm thưởng để đổi thành quà tặng hoặc voucher.
- Thẻ tín dụng hoàn tiền: Khách hàng sẽ được hoàn tiền theo phần trăm mỗi giao dịch phát sinh.
- Thẻ tín dụng du lịch: Khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng du lịch, khách hàng được tích lũy điểm thưởng để đổi những phần quà hấp dẫn.
- Thẻ tín dụng rút tiền: Thẻ có chức năng rút tiền mặt tại ATM với mức phí tiết kiệm hơn các thẻ tín dụng khác.
- Thẻ tín dụng đồng thương hiệu: Thẻ mang đến trải nghiệm “nhân đôi” với các ưu đãi độc quyền và lợi ích từ thương hiệu hợp tác cùng ngân hàng phát hành thẻ.
- Thẻ tín dụng đặc quyền: Thẻ mang đến nhiều trải nghiệm cao cấp đẳng cấp quốc tế với các ưu đãi độc quyền từ ngân hàng phát hành thẻ.
Phân loại thẻ tín dụng theo sở thích, thói quen tiêu dùng:
- Thẻ tín dụng cho thanh niên: Thẻ Step up, Thẻ MC2…
- Thẻ tín dụng cho người có nhu cầu đi du lịch: Travel Miles, Vietnam Airlines, …
Phân loại thẻ tín dụng theo chủ thể sử dụng:
- Thẻ tín dụng cá nhân: Người đăng ký mở thẻ là các cá nhân thuộc mọi ngành nghề, lĩnh vực chỉ cần đáp ứng được điều kiện của ngân hàng.
- Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Đây là thẻ dành riêng cho khách hàng là doanh nghiệp. Hạn mức lớn hơn thẻ dành cho cá nhân nhưng điều kiện và thủ tục làm thẻ cũng khắt khe hơn.
3. Khi nào nên dùng thẻ tín dụng?
Sử dụng thẻ với nhiều ưu đãi khi thanh toán
Thẻ tín dụng là công cụ tài chính hữu ích khi bạn cần chi tiêu trước và thanh toán sau. Vậy nên nếu bạn đang có thẻ tín dụng, bạn có thể cân nhắc sử dụng vào các trường hợp sau:
- Bạn muốn mua sắm online an toàn và tiện lợi, thanh toán hóa đơn, ăn uống, mua vé máy bay…
- Bạn muốn tận dụng các ưu đãi, khuyến mãi và điểm thưởng từ nhà cung cấp thẻ.
- Khi bạn cần đối phó với các chi phí bất ngờ hoặc khẩn cấp như y tế, sửa chữa, du lịch…
- Khi bạn muốn xây dựng điểm tín dụng để vay vốn hoặc mở rộng hạn mức thẻ trong tương lai.
4. Trường hợp không nên thanh toán bằng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một công cụ tiện lợi để thanh toán và quản lý chi tiêu, nhưng không phải giao dịch nào thanh toán bằng thẻ tín dụng cũng có lợi. Bạn hãy lưu ý không nên sử dụng thẻ tín dụng trong các trường hợp như:
- Khi bạn gặp vấn đề về khả năng trả nợ đúng hạn, vì lúc đó bạn sẽ phải chịu lãi suất cao cũng như các khoản phí khác đi kèm. Nếu không cẩn trọng có thể sẽ gây ra nợ xấu và ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
- Khi bạn thanh toán cho các dịch vụ có tính phí cao hoặc không minh bạch, như tiền tip, tiền bảo hiểm, tiền cược…
- Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng ở những nơi không an toàn hoặc không tin cậy, vì sẽ có nguy cơ bị lừa đảo hoặc mất cắp thông tin thẻ.
- Khi bạn muốn rút tiền mặt, bởi phí rút tiền mặt khá cao, thường là 4% hoặc hơn.
Những trường hợp mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập
Bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập nếu đủ điều kiện của một trong những trường hợp dưới đây:
1. Mở thẻ tín dụng phụ
Hình thức mở thẻ tín dụng phụ dựa trên thẻ chính được áp dụng rộng rãi ở hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ Credit. Đó là cách chia sẻ hạn mức tín dụng của mình với người khác như vợ chồng, con cái, bố mẹ…
Để mở thẻ tín dụng phụ, bạn cần đáp ứng các yêu cầu sau:
- Là chủ thẻ tín dụng chính của ngân hàng và có lịch sử thanh toán tốt.
- Xác nhận danh tính và quan hệ với người dùng thẻ phụ.
- Chịu trách nhiệm về việc thanh toán và sử dụng của thẻ tín dụng phụ.
- Đồng ý với các điều khoản sử dụng thẻ tín dụng phụ mà ngân hàng quy định.
- Hạn mức và hạn mức thẻ phụ không thể cao hơn thẻ chính.
2. Căn cứ vào thẻ tín dụng của ngân hàng khác
Nếu bạn đã sở hữu thẻ tín dụng và vẫn còn hiệu lực tại một ngân hàng, bạn có thể dễ dàng mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập ở ngân hàng khác nữa.
Ngân hàng sẽ dựa trên thông tin: Lịch sử tín dụng CIC, quá trình thanh toán và sử dụng của thẻ cũ để đánh giá mức độ uy tín, đáng tin cậy và cấp thẻ mới. Dĩ nhiên là bạn không cần chứng minh thu nhập khi có lịch sử dùng thẻ tín dụng tốt, đáo hạn đúng thời gian quy định.
3. Mở thẻ bằng bảo hiểm nhân thọ
Nếu bạn có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập. Lý do là vì:
- Bảo hiểm nhân thọ là một loại tài sản chứng minh được năng lực tài chính và khả năng chi trả của người sở hữu.
- Ngân hàng và bảo hiểm nhân thọ thường có nhiều mối liên kết.
Vì thế, mở thẻ tín dụng bằng bảo hiểm nhân thọ, ngân hàng sẽ được sự đảm bảo từ bên thứ ba là công ty tài chính, bảo hiểm. Mức độ uy tín và độ tin cậy cao.
Hiện nay, có nhiều ngân hàng có dịch vụ mở thẻ credit bằng bảo hiểm nhân thọ như: Sacombank, Shinhan bank, VPbank… với điều kiện quy định rõ ràng như:
- Khách hàng phải đóng bảo hiểm đầy đủ, liên tục ít nhất 01 năm trở lại đây. Yêu cầu mức đóng bảo hiểm ít nhất 10 triệu đồng/năm.
- Độ tuổi khách hàng từ 20-60 tuổi, là công dân Việt Nam.
4. Mở thẻ bằng tài khoản tiết kiệm hoặc tiền gửi có kỳ hạn tại ngân hàng phát hành thẻ
Nếu bạn có tài khoản tiết kiệm hoặc gửi tiền có kỳ hạn tại ngân hàng phát hành thẻ, bạn có thể mở thẻ tín dụng online không cần chứng minh thu nhập. Đây là một ưu đãi hấp dẫn cho khách hàng có nhu cầu sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán các chi tiêu cá nhân hoặc kinh doanh.
5. Đi du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất
Nếu bạn đã từng đi du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất, bạn cũng có thể đăng ký mở thẻ credit không cần chứng minh thu nhập. Tuy nhiên, không phải ngân hàng nào cũng có dịch vụ này, chỉ có một số ít ngân hàng cung cấp dịch vụ này.
Top thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập
1. VIB Online Plus – mở thẻ tín dụng online không chứng minh thu nhập
VIB Online Plus là thẻ tín dụng do ngân hàng Quốc Tế VIB phát hành cho những khách hàng có nhu cầu, cho phép người sở hữu thẻ thực hiện các giao dịch chi tiêu mà không cần nạp tiền vào thẻ. Hạn mức tín dụng mà ngân hàng cung cấp cho bạn khi mở thẻ tín dụng VIB Online Plus tối đa lên đến 200 triệu VNĐ.
Thẻ tín dụng do VIB phát hành
Ưu điểm của thẻ:
- Không cần chứng minh thu nhập
- Mở thẻ hoàn toàn online trong 30 phút
- Nhận thẻ vật lý ngay tại nhà, không cần đến ngân hàng
- Đăng ký xong Shopping ngay và luôn
- Hoàn tiền đến 6% cho Shopping Online
- Hoàn tiền 1,5 triệu cho khách hàng mở mới
- Hoàn 100% phí thường niên khi mở thẻ
- Tặng gói bảo hiểm gian lận thẻ đến 105 triệu
- Không giới hạn mức giao dịch thanh toán tại POS/Internet và được rút tiền 5 lần/ ngày. Bạn có thể rút tiền mặt tại mọi thời điểm lên đến 50% hạn mức tín dụng.
Điều kiện mở thẻ:
- Là công dân Việt Nam, có CMND/ CCCD hoặc Hộ chiếu
- Không có nợ xấu trên CIC trong 2 năm gần nhất
- Độ tuổi: tối thiểu 25 tuổi trở lên (thẻ phụ tối thiểu 15 tuổi)
- Thu nhập: khách hàng hưởng lương từ 8 triệu trở lên và có đóng BHXH
- Khu vực hỗ trợ: các tỉnh thành đang triển khai eKYC mở thẻ VIB online plus: Hồ Chí Minh, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai, Cần Thơ, Khánh hòa, Vũng Tàu.