Ngày nay, khi sử dụng thẻ tín dụng, chúng ta thường chỉ quan tâm đến lợi ích mà nó mang lại mà ít ai để ý đến yếu tố rất quan trọng khác đó là lãi suất thẻ tín dụng. Hiểu rõ về cách tính lãi suất và phí phạt sẽ giúp chúng ta hạn chế những khoản phí không cần thiết. Vậy ngân hàng nào phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất hiện nay?
Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền mà chủ thẻ phải trả khi rút tiền mặt hoặc thanh toán thẻ không đúng hạn. Tùy từng thời kỳ, lãi suất áp dụng cho từng loại thẻ sẽ dựa vào bảng lãi suất do ngân hàng quy định. Trong thời gian quy định, nếu thanh toán đầy đủ hoặc đúng ngày thanh toán, bạn sẽ không bị tính thêm lãi suất và phí trễ hạn.
Thẻ tín dụng bị tính lãi suất khi nào?
Lãi suất trả chậm thẻ tín dụng
Khoảng thời gian được miễn lãi suất là 45 ngày, trong đó có 30 ngày miễn lãi giữa hai chu kỳ thanh toán và 15 ngày ngân hàng gia hạn thêm. Nếu bạn thanh toán đủ trong vòng 45 ngày thì sẽ không bị tính lãi. Một số ngân hàng hiện nay đã tăng thời gian miễn lãi suất lên đến 55 ngày như SCB, VPBank, Timo…
Lãi suất rút tiền mặt
Một số ngân hàng đã có quy định, khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ phải chịu thêm lãi suất. Mức lãi suất khi rút tiền mặt khác nhau tùy từng ngân hàng, có thể dao động từ 3% – 5%/số tiền giao dịch.
Lãi suất đổi ngoại tệ
Khi sử dụng thẻ tín dụng quốc tế, bạn có thể chi tiêu và mua sắm trên toàn thế giới. Số tiền trong thẻ sẽ được quy đổi theo mệnh giá phù hợp với quốc gia bạn cần chi tiêu. Tùy theo quy định của từng ngân hàng, mỗi lần chuyển đổi ngoại tệ bằng thẻ tín dụng phải chịu lãi suất đổi ngoại tệ dao động từ 2% – 4%.
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng
Trong trường hợp bạn không thanh toán toàn bộ khoản vay trong thời gian miễn lãi suất, ngân hàng sẽ tính lãi trên số tiền đã sử dụng. Ví dụ, chu kỳ thanh toán của một thẻ tín dụng là từ ngày 01 đến ngày 30. Hạn thanh toán là ngày 15 tháng sau, lãi suất là 25%/năm. Trong 30 ngày đó, bạn đã có các giao dịch như sau:
- Ngày 10/3 thanh toán hóa đơn 3 triệu đồng; số dư nợ cuối ngày là 3 triệu đồng.
- Ngày 24/3 thanh toán hóa đơn 5 triệu đồng; số dư nợ là 8 triệu đồng.
- Ngày 01/4 trả được 6 triệu đồng, số dư nợ là 2 triệu đồng.
Nếu đến ngày 15/4 không trả đủ 2 triệu đồng còn lại, lãi suất tính như sau:
- Số dư nợ từ 10/3 đến 23/3, lãi = 3 triệu đồng 25%/365 14 ngày = 28.767 đồng.
- Số dư nợ từ 24/3 đến 01/4, lãi = 8 triệu đồng 25%/365 8 ngày = 43.836 đồng.
- Số dư nợ từ 01/4 đến 15/4, lãi = 2 triệu đồng 25%/365 15 ngày = 20.548 đồng.
Tổng số lãi suất bạn phải trả là 93.151 đồng. Nếu bạn trả hết khoản nợ trước ngày 15/4 thì sẽ không cần trả thêm lãi suất.
Ngân hàng nào phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất?
Lãi suất thẻ tín dụng thường dao động từ 20%/năm trở lên, tùy thuộc vào từng ngân hàng và hạn mức thẻ. Nhưng để biết ngân hàng nào phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất, hãy tham khảo bảng lãi suất sau:
| Ngân hàng | Mức lãi suất/tháng (%) |
|---|---|
| ACB | 1% – 1.5% |
| BIDV | 1% – 1.5% |
| SHB | 1% – 1.5% |
| Vietinbank | 1% – 1.5% |
Trong bảng lãi suất thẻ tín dụng trên, ta thấy một số ngân hàng có mức lãi suất thấp nhất là ACB, BIDV, SHB, Vietinbank với mức lãi suất dao động từ 1% – 1.5%/năm. Trái ngược lại, các ngân hàng như HSBC, Shinhan Bank, Standard Chartered, Citibank có mức lãi suất cao từ 2.15% – 2.6%/năm.
Cách tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng
Mở thẻ tín dụng lãi suất thấp
Khi quyết định đăng ký thẻ tín dụng, hãy chọn những dòng thẻ có lãi suất thấp để hạn chế lãi suất khi bị quá hạn thanh toán.
Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn
Thanh toán thẻ tín dụng đúng hạn là giải pháp tốt nhất để không phải chịu phí phạt và lãi suất. Hãy kiểm tra sao kê ngân hàng, thời gian thanh toán, email và tin nhắn từ ngân hàng để không bỏ sót việc thanh toán.
Hạn chế rút tiền mặt
Hạn chế việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng khi không cần thiết để tránh trả nhiều lãi suất. Sử dụng thẻ trích nợ thanh toán tự động cũng là một phương pháp tiện lợi giúp tránh quên thanh toán và giảm thiểu số lãi phải trả.
Timo hy vọng rằng bạn đã tìm được ngân hàng phát hành thẻ tín dụng lãi suất thấp nhất hiện nay và biết cách tránh tình trạng bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Hãy trở thành người tiêu dùng thông minh bằng cách tận dụng lợi ích từ thẻ tín dụng.