Ba từ “thẻ tín dụng” chắc chắn đã không còn xa lạ với mọi người. Tuy nhiên, việc hiểu rõ và tính toán đúng lãi suất thẻ tín dụng không phải lúc nào cũng đơn giản, đặc biệt đối với những người mới sử dụng. Bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng là gì và tại sao cần biết cách tính toán lãi suất thẻ tín dụng.
Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Định nghĩa và loại lãi suất tín dụng
Để sử dụng thẻ tín dụng thông minh và tránh phạt tiền, bạn cần hiểu rõ lãi suất thẻ tín dụng và cách hạn chế lãi suất cao.
1.1. Định nghĩa về lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng là số tiền phạt bạn phải trả khi không thanh toán nợ theo quy định từ việc sử dụng thẻ tín dụng. Thông thường, ngân hàng miễn lãi suất trong vòng 45 ngày. Nếu bạn thanh toán trong thời hạn này, sẽ không bị tính lãi suất.
1.2. Các loại lãi suất thẻ tín dụng hiện nay
Dưới đây là một số loại lãi suất thẻ tín dụng phổ biến mà bạn nên biết:
- Lãi suất chung: Thường dao động từ 11% đến 17% tùy ngân hàng và loại thẻ tín dụng bạn sử dụng.
- Lãi suất rút tiền mặt: Phát sinh khi rút tiền tại máy ATM. Thông thường, lãi suất rơi vào khoảng 3-5% cho mỗi giao dịch.
- Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ: Phí quy đổi tiền tệ khi mua hàng hoặc rút tiền ở nước ngoài.
- Lãi suất trễ hẹn thanh toán: Áp dụng khi bạn không thanh toán nợ trong thời hạn quy định.
Hiểu rõ các loại lãi suất này là rất quan trọng để sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tránh các khoản phí không cần thiết.
Các trường hợp phát sinh lãi suất thẻ tín dụng
Bạn đã hiểu về lãi suất thẻ tín dụng, vậy lãi suất này phát sinh khi nào và có cách nào để hạn chế không? Dưới đây là những trường hợp phát sinh lãi suất tín dụng mà bạn cần biết:
- Chưa thanh toán toàn bộ số tiền trong chu kỳ thanh toán: Nếu không thanh toán đủ số tiền đã sử dụng trên thẻ tín dụng trong thời hạn, lãi suất sẽ được tính trên số tiền còn lại.
- Trễ hẹn thanh toán: Nếu không thanh toán số tiền phải trả trong thời hạn, bạn sẽ bị tính lãi suất trễ hẹn thanh toán. Lãi suất này có thể tăng theo thời gian chậm trễ thanh toán.
- Rút tiền mặt từ máy ATM: Mỗi lần rút tiền tại cây ATM, bạn phải chịu một khoản phí.
- Chuyển đổi ngoại tệ: Khi mua hàng hoặc rút tiền ở nước ngoài, bạn phải chịu lãi suất chuyển đổi ngoại tệ.
Hiểu rõ các điều khoản này giúp bạn hạn chế các khoản phí và lãi suất không mong muốn.
Hướng dẫn cách tính lãi suất thẻ tín dụng cụ thể và chi tiết
Để dễ dàng hình dung về chi phí lãi suất, hãy xem cách tính lãi suất thẻ tín dụng qua ví dụ sau về phí trả chậm và phí lãi suất quá hạn:
Ví dụ: Bạn dùng thẻ tín dụng có chu kỳ thanh toán từ ngày 30/5 đến 30/6, hạn thanh toán là ngày 15/7, lãi suất 20% mỗi năm và được miễn lãi trong 45 ngày.
Số dư nợ tối thiểu cần thanh toán là 5% tổng chi tiêu. Phí trả chậm tối thiểu là 150,000 VNĐ (5% trên số dư cần trả). Trong tháng 6, bạn có các giao dịch như sau:
- Ngày 8/6: Mua hàng 5 triệu, số dư 1 là 5 triệu.
- Ngày 15/6: Thanh toán hóa đơn 2 triệu, số dư 2 là 7 triệu.
- Ngày 20/7: Trả ngân hàng 4 triệu, số dư 3 là 3 triệu.
Lãi suất được tính như sau:
- Tiền lãi dư nợ 1 = (5,000,000 x 20%)/ (365 x 7 ngày) = 19,179 VND
- Tiền lãi dư nợ 2 = (7,000,000 x 20%)/ (365 x 36 ngày) = 138,082 VND
Phí trả chậm = (5% x 7,000,000) x 5% = 17,500 VNĐ (nhỏ hơn 150,000 VNĐ, nên phí trả chậm sẽ là 150,000 VNĐ)
Tổng lãi suất phải trả khi tới hạn: 19,179 + 138,082 + 150,000 = 307,261 VNĐ
Số tiền 3 triệu còn lại vẫn bị tính lãi cho đến khi bạn thanh toán nợ.
Bí quyết không phát sinh lãi suất thẻ tín dụng
Sau khi hiểu rõ lãi suất thẻ tín dụng, bạn có thể áp dụng những bí quyết sau để tránh phát sinh lãi suất và duy trì tài chính cá nhân ổn định:
- Thanh toán đầy đủ số tiền đến hạn theo quy định.
- Tận dụng chương trình khuyến mãi, ưu đãi và điểm thưởng từ thẻ tín dụng để tiết kiệm tiền và tận hưởng lợi ích.
- Xem xét khả năng trả nợ trước khi sử dụng thẻ tín dụng.
- Đặt giới hạn chi tiêu và tuân thủ nó để tránh chi tiêu quá mức và phát sinh các chi phí khác.
Hiểu rõ lãi suất thẻ tín dụng và áp dụng các bí quyết trên giúp bạn sử dụng thẻ tín dụng thông minh. Nếu bạn muốn mở thẻ tín dụng, hãy tham khảo mở thẻ tín dụng EzCash.vn với nhiều sản phẩm và chương trình ưu đãi hấp dẫn để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng của bạn. Liên hệ ngay Hotline 1900 5858 85/ 1900 6036 để được tư vấn sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp nhất.