Như chúng ta đã biết, việc lập kế hoạch tài chính cá nhân là một bước quan trọng để hoàn thiện bản thân và đạt được những mục tiêu trong năm mới. Để giúp bạn có những phương pháp thiết lập mục tiêu và xây dựng kế hoạch tài chính tốt nhất, chúng tôi đã trò chuyện với anh Nguyễn Tuấn Anh – Chuyên gia tài chính – Podcaster của “Tài chính tự thân”. Anh đã chia sẻ những ý kiến quan trọng về việc thiết lập mục tiêu và xây dựng kế hoạch tài chính sắp tới. Hãy cùng tìm hiểu những kỹ năng này để hoàn thiện bản thân trong năm mới!
Xác định mục tiêu và bắt đầu
Trước khi bắt đầu lập kế hoạch tài chính cá nhân, anh Tuấn Anh đã chia sẻ ba nguyên tắc quan trọng:
1. Biểu hiện và kỹ thuật thực hiện
Ngày nay, có rất nhiều chuyên gia hướng dẫn về việc lập mục tiêu và kế hoạch tài chính. Bạn có thể tham khảo các phương pháp như FIRE để đạt tới mục tiêu tự do tài chính hoặc đọc sách Money của Tony Robbins. Tuy nhiên, anh Tuấn Anh muốn chúng ta tìm hiểu nguyên tắc tiếp theo.
2. Động lực để đạt được mục tiêu
Đôi khi chúng ta đặt ra những mục tiêu cao nhưng lại từ bỏ sau một vài ngày. Lý do thường là thiếu sự kết nối cảm xúc để tạo động lực đi tiếp. Vì vậy, rất quan trọng để chúng ta tìm thấy động lực bên trong để duy trì việc thực hiện kế hoạch tài chính.
3. Hành động ngay bây giờ để đạt được mục tiêu
Để đạt được mục tiêu, chúng ta cần hành động ngay lập tức. Chẳng hạn, nếu bạn muốn tăng thu nhập, bạn có thể bắt đầu bằng việc nâng cao kỹ năng chuyên môn ngay từ hôm nay. Quan trọng là chúng ta phải chuyển đổi mục tiêu thành một hành động cụ thể để thực hiện ngay hôm nay.
Lập kế hoạch tài chính cá nhân
Quay lại với nguyên tắc đầu tiên, anh Tuấn Anh đề xuất việc viết nhanh mục tiêu và áp dụng SMART. Mục tiêu có thể bắt đầu từ những điều đơn giản như tăng thu, kiểm soát chi, tiết kiệm chủ động và đầu tư.
Tiết kiệm chủ động là một phương pháp tiết kiệm mà bạn dành ra một khoản tiền trước khi chi tiêu. Điều này đảm bảo bạn có một khoản tiết kiệm duy trì sau khi chi tiêu hết thu nhập. Ví dụ, nếu bạn có thu nhập khoảng 20 triệu, bạn chi tiêu hết 18 triệu và chỉ tiết kiệm 2 triệu, thì đó được gọi là tiết kiệm bị động. Vì vậy, để lập kế hoạch tài chính cá nhân, chúng ta nên bắt đầu từ những mục tiêu đơn giản như thế.
Ngoài ra, chúng ta cần tránh đặt mục tiêu quá lớn và phức tạp, như tự do tài chính. Điều đó chỉ phù hợp với những người đã có nhiều kinh nghiệm lập kế hoạch tài chính. Vì vậy, hãy tập viết những mục tiêu đơn giản và dễ thực hiện trước khi tạo ra những mục tiêu lớn hơn.
Xác định tính khả thi và đúng đắn của mục tiêu
Khi thiết lập mục tiêu tài chính, rất quan trọng để xác định tính khả thi của mục tiêu. Bạn cần tìm hiểu xem bạn có thể làm gì ngay bây giờ để đạt được mục tiêu và liệu nó có mang lại kết quả không. Ví dụ, nếu bạn muốn tăng lương, hãy tìm cách tăng giá trị đóng góp cho công ty và đề xuất với người trả lương. Sau đó, kiểm tra kết quả và xem xét tiếp.
Ngoài ra, bạn cần xác định tính đúng đắn của mục tiêu. Đừng hy sinh hiện tại để đạt được mục tiêu. Hãy đánh giá có hợp lý không và cảm thấy vui và hợp lý khi thực hiện mục tiêu đó. Bạn không nên hy sinh bản thân mình cho người khác, vì bạn phải mạnh mẽ và hỗ trợ người khác khi mạnh mẽ. Hãy tập viết nhật ký và nói chuyện với bản thân mình để xác định tính đúng đắn của mục tiêu.
Đối mặt với thay đổi mục tiêu
Trong trường hợp bạn phải thay đổi mục tiêu ban đầu, hãy lùi lại một bước để nhìn tổng thể và xác định hướng đi mới. Thông thường, chúng ta thường gặp áp lực để giải quyết vấn đề và tìm cách tháo gỡ các trở ngại. Thay vì làm điều đó, hãy lùi lại một bước và xem xét trạng thái tổng quan của bạn. Khi bạn nhìn rộng hơn, bạn sẽ có cái nhìn tổng thể hơn và đánh giá đúng hơn vấn đề tiếp theo.
Hãy nhớ rằng mỗi vấn đề là một cơ hội để học hỏi và phát triển. Đừng sợ thay đổi mục tiêu và hãy tìm thấy những hướng đi mới trong cuộc sống.
Khi nào lập kế hoạch tài chính?
Theo anh Tuấn Anh, mỗi người chỉ nên lập kế hoạch một lần mỗi năm. Tuy nhiên, sau khi bạn đã làm tốt trong một năm, bạn có thể lên kế hoạch cho từng tháng, tuần hoặc ngày. Quan trọng là bắt đầu với việc lập kế hoạch một năm trước. Bạn có thể chọn một ngày thích hợp như ngày sinh nhật của mình hoặc bất kỳ dịp đặc biệt nào để bắt đầu lập kế hoạch tài chính. Quan trọng là sử dụng cảm xúc để tạo động lực thực thi kế hoạch của bạn.
Kế hoạch tài chính hoàn chỉnh bao gồm gì?
Theo anh Tuấn Anh, một kế hoạch tài chính hoàn chỉnh không phải là một bản kế hoạch hoàn hảo ngay từ đầu. Thực tế là trong quá trình thực hiện kế hoạch, chúng ta sẽ cần điều chỉnh lại nếu thấy cần thiết. Mục tiêu của bạn và hoàn cảnh của bạn sẽ thay đổi theo thời gian, vì vậy bạn phải sẵn sàng thích nghi và điều chỉnh kế hoạch của mình theo tình hình.
Lúc đầu, bạn có thể cảm thấy khó khăn để lập kế hoạch hoàn chỉnh, nhưng không sao. Quan trọng là bắt đầu hành động và điều chỉnh theo từng bước. Nếu bạn gặp khó khăn, bạn có thể tìm kiếm sự giúp đỡ từ các chuyên gia hoặc những người đã có kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch tài chính.
Tóm lại
Năm mới đến rồi, hãy bắt đầu với một tư duy mới và lập kế hoạch tài chính cho bản thân. Hãy xác định mục tiêu của mình, tìm hiểu và nghiên cứu về tài chính cá nhân. Đừng sợ thay đổi và hãy luôn điều chỉnh kế hoạch của mình theo hoàn cảnh. Với sự kiên nhẫn và sự tự tin, bạn sẽ hoàn thiện bản thân và đạt được những mục tiêu tài chính trong năm mới. Chúc bạn thành công và hạnh phúc!
Nguồn ảnh: ezcash.vn
