II. TOP 5 Ngân hàng mở thẻ tín dụng ưu đãi

2.1. Thẻ tín dụng TPBank

làm thẻ tín dụng theo sổ tiết kiệm TPBank online

Điều kiện mở thẻ TPBank

  • Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
  • Khu vực hỗ trợ: 30 tỉnh có Chi nhánh TPBank hoạt động
  • Thu nhập: tối thiểu 5 triệu/tháng, nhưng không cần giấy tờ chứng minh thu nhập.
  • Phí phát hành: Miễn phí
  • Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

2.2. Thẻ tín dụng VPBank

Các lợi ích của thẻ tín dụng

  • Miễn phí thường niên trong năm đầu tiên nếu có tối thiểu 3 giao dịch từ 300.000 VNĐ trong tháng đầu làm thẻ
  • Các chương trình ưu đãi không giới hạn: Trả góp 0%, giảm tới 50% khi mua sắm online tại Lazada, tiki, shopee…)
  • Hoàn tiền tất cả các giao dịch, cụ thể hoàn tiền 5% cho giao dịch mua sắm online (thời trang, công nghệ, sách báo), 2% cho thanh toán ăn uống, xem phim và 0,3% cho tất cả các giao dịch còn lại (số tiền hoàn tối đa 600.000 vnđ/tháng).

mở thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi VPBank

Điều kiện mở thẻ VPBank

  • Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
  • Khu vực hỗ trợ: toàn quốc
  • Thu nhập: Chuyển khoản tối thiểu 4,5 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại VPBank tối thiểu 10 triệu với kỳ hạn gửi từ 13 tháng.
  • Phí phát hành: Miễn phí
  • Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

2.3. Thẻ tín dụng Sacombank

Các lợi ích của thẻ tín dụng Sacombank

  • Mua trước, trả sau với tối đa 55 ngày được miễn lãi.
  • Hạn mức tín dụng từ 10 triệu VND trở lên.
  • Trả góp lãi suất 0% tại đối tác liên kết và không liên kết của Sacombank.
  • Giảm đến 50% tại hàng trăm điểm mua sắm, làm đẹp, ẩm thực, du lịch… với chương trình Sacombank Plus.
  • Cấp hạn mức thẻ tối đa 100% sổ tiết kiệm (VNĐ)
  • Cấp hạn mức thẻ tối đa 95% sổ tiết kiệm (Ngoại tệ)
  • Rút tiền mặt 90% hạn mức tín dụng tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế.

Làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm Sacombank

Điều kiện mở thẻ Sacombank

  • Tuổi từ 22 đến 60 tuổi
  • Khu vực hỗ trợ: toàn quốc
  • Thu nhập: Chuyển khoản tối thiểu 7 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại Sacombank tối thiểu 20 triệu với kỳ hạn 13 tháng.
  • Phí phát hành: Miễn phí
  • Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

2.4. Thẻ tín dụng VIB online

Các lợi ích của thẻ tín dụng VIB

làm thẻ tín dụng qua sổ tiết kiệm VIB

  • Ưu đãi Thẻ thanh toán VIB Online Plus 2in1: Siêu ưu đãi miễn phí hoàn toàn trong năm đầu tiên
  • Miễn phí thường niên trọn đời dành cho chủ thẻ tín dụng mở mới khi thỏa điều kiện chi tiêu
  • Tặng ngay 300.000 đồng cho các giao dịch chi tiêu có lưu thông tin thẻ trên ứng dụng/website tại các Đơn vị chấp nhận thẻ trực tuyến.
  • Hoàn tiền 6% cho chi tiêu trực tuyến tại nước ngoài
  • Hoàn tiền 3% cho chi tiêu trực tuyến trong nước
  • Hoàn tiền 0.1% cho các chi tiêu khác
  • Sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi được mở tại VIB tối thiểu 25 triệu VNĐ

Điều kiện làm thẻ VIB:

  • Tuổi từ 22 đến 65 tuổi
  • Khu vực hỗ trợ: Các tỉnh có Chi nhánh VIB hoạt động
  • Thu nhập: Chuyển khoản tối thiểu 7 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại VIB tối thiểu 10 triệu với kỳ hạn 13 tháng.
  • Phí phát hành: Miễn phí
  • Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

2.5. Thẻ tín dụng Techcombank

Các lợi ích của thẻ tín dụng

mở thẻ tín dụng sổ tiết kiệm Techcombank

  • Mua hàng trả góp lãi suất 0% với các chương trình liên kết
  • Miễn lãi chậm thanh toán đến 45 ngày
  • Hoàn phí thường niên năm đầu
  • Miễn phí phát hành thẻ
  • Sổ tiết kiệm/Hợp đồng tiền gửi được mở tại Techcombank (đứng tên chủ thẻ, của bên thứ 3 là cá nhân hoặc tổ chức/doanh nghiệp) tối thiểu 25 triệu VNĐ

Điều kiện làm thẻ Techcombank:

  • Tuổi từ 22 đến 65 tuổi
  • Khu vực hỗ trợ: Các tỉnh có Chi nhánh Techcombank hoạt động
  • Thu nhập: Chuyển qua Techcombank tối thiểu 8 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại Techcombank tối thiểu 15 triệu với kỳ hạn 13 tháng.
  • Phí phát hành: Miễn phí
  • Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

2.6. Thẻ tín dụng Vietcombank

Các lợi ích của thẻ tín dụng Vietcombank

thế chấp sổ tiết kiệm làm thẻ tín dụng Vietcombank

  • Chi tiêu trước, trả tiền sau với thời gian miễn lãi lên tới 45 ngày.
  • Trả góp lãi suất 0% tại các đối tác liên kết với Vietcombank
  • Rút tiền mặt tại tất cả ATM có biểu tượng Visa trong nước và quốc tế
  • Tận hưởng các ưu đãi mua sắm, ẩm thực, du lịch theo các chương trình của Vietcombank
  • Có tiền gửi tại ngân hàng Vietcombank ít nhất 06 tháng với số dư tối thiểu là 32 triệu VNĐ/tháng.

Điều kiện làm thẻ Vietcombank:

  • Tuổi từ 22 đến 65 tuổi
  • Khu vực hỗ trợ: Các tỉnh có Chi nhánh Vietcombank hoạt động
  • Thu nhập: Chuyển qua Vietcombank tối thiểu 12 triệu/tháng hoặc sổ tiết kiệm tại Vietcombank tối thiểu 20 triệu với kỳ hạn 13 tháng.
  • Phí phát hành: Biểu phí theo từng loại thẻ.
  • Khách hàng có nợ xấu: sẽ không hỗ trợ.

IV. Thủ tục mở thẻ tín dụng

4.1. Điều kiện chung

4.2. Hồ sơ

4.3. Quy trình làm thẻ

Để đăng ký mở thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi, bạn cần làm theo các bước sau:

Bước 1: Chọn ngân hàng phù hợp

Trước tiên, bạn cần tìm hiểu và chọn một ngân hàng phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Bạn có thể tham khảo thông tin trên trang web của các ngân hàng hoặc liên hệ trực tiếp với các chuyên viên tư vấn tài chính để được tư vấn cụ thể.

Bước 2: Điền đơn đăng ký

Sau khi chọn được ngân hàng, bạn cần điền đơn đăng ký thẻ tín dụng và đăng ký sổ tại ngân hàng đó. Trong đơn đăng ký, bạn cần cung cấp thông tin cá nhân và thông tin về sổ của mình.

Bước 3: Chờ phê duyệt

Sau khi nộp đơn đăng ký, bạn cần chờ ngân hàng phê duyệt. Thời gian phê duyệt thẻ tín dụng thường dao động từ 3 đến 7 ngày. Nếu đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để thông báo và hướng dẫn các bước tiếp theo.

Bước 4: Ký hợp đồng và nhận thẻ

Sau khi đơn đăng ký của bạn được chấp thuận, bạn cần đến ngân hàng để ký hợp đồng và nhận thẻ. Trong quá trình ký hợp đồng, bạn cần đọc kỹ các điều khoản và điều kiện sử dụng thẻ để hiểu rõ về quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Bước 5: Sử dụng thẻ tín dụng và quản lý sổ tiết kiệm

Sau khi nhận được thẻ tín dụng và sổ, bạn có thể sử dụng thẻ để mua sắm và thanh toán các dịch vụ. Đồng thời, bạn cũng cần quản lý sổ tiền gửi của mình để đảm bảo tiền gửi luôn đủ để duy trì thẻ tín dụng.

Để làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm hiệu quả nhất, bạn nên tìm hiểu kỹ các điều khoản và quy định của ngân hàng trước khi đăng ký. Bạn cũng cần quản lý tài chính của mình một cách cẩn thận.

V. Kết luận

5.1. Kinh nghiệm mở thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi

Việc đăng ký thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi thường được gọi là “thẻ tín dụng bảo lãnh” hoặc “thẻ tín dụng gắn kết với sổ tiết kiệm”. Điều này thường áp dụng cho những người có sở hữu sổ tiền gửi với số tiền đủ để gắn kết với một khoản vay thẻ tín dụng.

Dưới đây là một số kinh nghiệm để làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm:

  1. Tìm hiểu các điều kiện và chính sách của ngân hàng: Trước khi quyết định mở thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi, bạn cần nắm rõ các điều kiện và chính sách của ngân hàng. Điều này bao gồm tỷ lệ lãi suất cho khoản vay, phí và điều kiện về sổ tiết kiệm như số tiền tối thiểu để đăng ký thẻ tín dụng.
  2. Xác định số tiền muốn gửi dài hạn: Bạn cần xác định số tiền trong sổ muốn gắn kết với thẻ tín dụng. Số tiền này sẽ là hạn mức tín dụng tối đa mà bạn có thể sử dụng trên thẻ.
  3. Thẩm định khả năng tài chính: Ngân hàng thường sẽ xem xét khả năng thanh toán của bạn trước khi cấp thẻ tín dụng. Hãy đảm bảo bạn có khả năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trong thời hạn đã định.
  4. Liên hệ với ngân hàng: Sau khi bạn đã xác định số tiền muốn gắn kết và đảm bảo khả năng tài chính, hãy liên hệ với ngân hàng để biết thêm thông tin chi tiết về quy trình và yêu cầu cần thiết.
  5. Hoàn tất thủ tục: Khi đã đạt đủ các yêu cầu và điều kiện, bạn cần hoàn tất các thủ tục yêu cầu của ngân hàng để làm thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi. Thường thì quy trình này bao gồm việc đăng ký, cung cấp các giấy tờ cần thiết và ký kết hợp đồng.
  6. Sử dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý: Khi đã có thẻ tín dụng, hãy sử dụng nó một cách hợp lý và tránh vay quá hạn mức của thẻ, điều này sẽ giúp bạn duy trì một lịch sử tín dụng tích cực và hạn chế rủi ro nợ nần không kiểm soát được.

Lưu ý rằng quy trình đăng ký thẻ tín dụng bằng sổ có thể khác nhau tùy thuộc vào từng ngân hàng và quốc gia. Vì vậy, hãy tham khảo thông tin cụ thể từ ngân hàng mà bạn muốn làm thẻ tín dụng.

5.2. FAQs – Câu hỏi thường gặp

Những lợi ích khi mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là gì?

Một số lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi bao gồm:

  • Có thể sử dụng tiền tiết kiệm để chi tiêu mà không cần rút tiền mặt.
  • Được hưởng lãi suất trên số tiền tiết kiệm.
  • Được hưởng các ưu đãi và khuyến mãi khi sử dụng thẻ tín dụng.
  • Có thể xây dựng lịch sử tín dụng tốt.
  • Tăng cơ hội được duyệt vay vốn trong tương lai.

Làm thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi có cần chứng minh thu nhập không?

Không cần, việc làm thẻ tín dụng bằng hình thức ký quỹ vào sổ tiết kiệm không yêu cầu khách hàng phải cung cấp bất kỳ giấy tờ nào để chứng minh thu nhập.

Thẻ tín dụng này có khác so với làm thẻ có chứng minh thu nhập?

Không có, dù bạn đăng ký thẻ bằng hình thức nào thì mọi quyền lợi thẻ đều được bảo đảm như nhau khi sử dụng trong giao dịch thanh toán.

Làm thế nào để mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm?

Để làm thẻ tín dụng, bạn cần đến ngân hàng nơi bạn có sổ và yêu cầu đăng ký phát hành thẻ. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp một số thông tin, bao gồm:

  • Tên, tuổi, địa chỉ, số điện thoại
  • Số CMND/CCCD
  • Số sổ tiền gửi
  • Số tiền gửi tiết kiệm
  • Loại thẻ tín dụng bạn muốn mở

Sau khi cung cấp đầy đủ thông tin, ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ của bạn. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng trong vòng 1-2 tuần.

Ngân hàng nào mở thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi?

Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm, bao gồm: TPBank, Vietcombank, BIDV, Techcombank, VPBank, MBBank, Sacombank, Eximbank, HDBank

Điều kiện để mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm là gì?

Điều kiện để đăng ký thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

  • Có quốc tịch Việt Nam
  • Từ 18 tuổi trở lên
  • Có hộ khẩu hoặc KT3 tại Việt Nam
  • Có sổ tiết kiệm tại ngân hàng đó
  • Có thu nhập ổn định
  • Không có lịch sử nợ xấu

Hồ sơ cần chuẩn bị để đăng ký thẻ là gì?

Hồ sơ cần chuẩn bị để làm thẻ sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

  • CMND/CCCD
  • Sổ tiền gửi tại ngân hàng muốn mở thẻ
  • Đơn đăng ký thẻ tín dụng

Thủ tục làm thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm như thế nào?

Thủ tục mở thẻ sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn chung, bạn cần thực hiện các bước sau:

  1. Đến ngân hàng nơi bạn có tiền gửi và yêu cầu đăng ký thẻ tín dụng.
  2. Cung cấp đầy đủ thông tin và hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng.
  3. Ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hồ sơ của bạn.
  4. Nếu hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ nhận được thẻ tín dụng trong vòng 5 – 7 ngày.

Thời gian xét duyệt mở thẻ là bao lâu?

Thời gian xét duyệt làm thẻ sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng. Nhìn chung, thời gian xét duyệt sẽ trong vòng 5 – 7 ngày làm việc.

Hạn mức tín dụng của thẻ là bao nhiêu?

Hạn mức tín dụng của thẻ sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và số tiền gửi tiết kiệm của bạn, thường trong khoảng 90% số tiền gửi tiết kiệm.

Lãi suất thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi là bao nhiêu?

Lãi suất thẻ sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng. Tuy nhiên, nhìn chung, lãi suất sẽ trong khoảng 15% – 36%/năm tùy vào hạn mức số tiền gửi vào.

Phí thường niên thẻ tín dụng bằng sổ là bao nhiêu?

Phí thường niên thẻ sẽ khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng và loại thẻ bạn sử dụng. Nhìn chung, phí thường niên sẽ từ 100.000 đồng – 500.000 đồng/năm.

Có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm không?

Có, bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí rút tiền mặt và lãi suất rút tiền mặt.

Có thể chuyển đổi thẻ tín dụng bằng sổ sang thẻ tín dụng khác không?

Có, bạn có thể chuyển đổi thẻ sang thẻ tín dụng khác. Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng việc chuyển đổi thẻ tín dụng có thể bị tính phí chuyển đổi từ khoảng 100.000 đồng đến 300.000 đồng/lần

Có thể khóa thẻ tín dụng bằng tiền gửi không?

Có, bạn có thể khóa thẻ . Việc khóa thẻ tín dụng sẽ giúp bạn bảo vệ tài khoản của mình khỏi những rủi ro như bị mất thẻ, bị trộm thẻ hoặc bị sử dụng trái phép.

Có thể hủy thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm không?

Có, bạn có thể hủy thẻ tín dụng bằng sổ tiền gửi. Việc hủy thẻ tín dụng sẽ giúp bạn chấm dứt hợp đồng tín dụng với ngân hàng khi thanh toán đủ các khoản nợ hiện có trên thẻ.

Bài viết đã cung cấp cho bạn những kiến thức cần thiết để “mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm”. Nhớ rằng việc lựa chọn thẻ tín dụng phù hợp không chỉ đòi hỏi bạn phải hiểu rõ về điều kiện và lợi ích mà còn cần cân nhắc kỹ lưỡng về khả năng tài chính và nhu cầu cá nhân.

Đừng ngần ngại liên hệ với ngân hàng của mình để biết thêm thông tin cụ thể và bắt đầu tận dụng tối đa tiết kiệm của mình ngay hôm nay bằng cách đăng ký thẻ tín dụng.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.