Làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả?

Zig Ziglar, ông vua bán lẻ, từng nói: “Mọi người đều nói rằng họ muốn được tự do đưa đoàn tàu trật khỏi đường ray. Nó miễn phí, nhưng nó không thể đi đâu được nữa.” Vì vậy, nếu bạn không muốn Học cách quản lý tài chính cá nhân hiện tại, bạn sẽ không thể kiểm soát được cuộc sống của mình trong một thời gian dài.

Tầm quan trọng của việc học cách quản lý tài chính cá nhân

Nhiều người thường thắc mắc: “Tại sao phải dành thời gian học cách quản lý tài chính cá nhân?” Trong khi họ vẫn đang tiết kiệm rất nhiều hàng ngày, hàng tháng. Có thể thấy mỗi người có một công thức quản lý tài chính cá nhân khác nhau. Nhưng thực tế là chúng ta đang tiết kiệm nhưng lại không biết sử dụng sao cho hiệu quả.

Khi có một khoản tiền tiết kiệm, chúng ta thường sử dụng ngay, tiêu hết càng sớm càng tốt. Trong khi đó, việc quản lý tài chính phải đảm bảo các yếu tố: đáp ứng nhu cầu sinh hoạt, hưởng thụ và an toàn cho các sự kiện trong tương lai.

Chuyện gì xảy ra nếu?

• Bạn mất nguồn thu nhập: Ai cũng biết tình hình dịch bệnh Covid-19 hiện nay rất phức tạp. Nhiều người đang đau khổ vì mất việc, bị giảm lương, hàng chục nghìn công ty phải ngừng hoạt động, trì trệ. Vậy làm thế nào bạn sẽ có được thu nhập hàng tháng?
• Khi gặp vấn đề về sức khỏe: Không biết ngày mai sẽ ra sao? Chẳng may tôi bị bệnh, đau ốm,… Tôi cần một số tiền lớn để chữa trị gấp thì phải làm sao?
• Đầu tư vào việc học tập của con bạn: Sẽ đến lúc con bạn lựa chọn ngôi trường mà chúng yêu thích, đất nước mà chúng mong muốn được du học. Vậy số tiền nhỏ bé mà bạn dành dụm suốt bao năm qua liệu có đủ chắp cánh cho ước mơ của con bạn?

Sẽ có lúc bạn cần một số tiền lớn nhưng vẫn không tiết kiệm được. Đó là lý do tại sao chúng ta cần phải Học cách quản lý tài chính cá nhân và đầu tư để kiếm tiền.

Lập kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả

Xây dựng quỹ dự phòng

Trước tiên, bạn cần hiểu rõ quỹ dự trữ không được tạo ra để:

• Sử dụng cho kế hoạch mua nhà, xe hơi,…
• Nó không nhất thiết phải là một số tiền khổng lồ, không thể đạt được. Nó có thể bắt đầu nhỏ.
• Không có số tiền cố định cho tất cả mọi người. Nó có thể thay đổi tùy theo lối sống của bạn.

Theo đó, quỹ dự phòng chính là vị cứu tinh của bạn khi gặp những tình huống khẩn cấp hoặc sự cố bất ngờ trong cuộc sống. Ví dụ như mất việc, cần sửa nhà, chữa bệnh, v.v.

Từng bước để tính phí dự phòng hiệu quả:

• Đi lên nhật ký chi tiêu hàng ngày và tính toán, theo dõi chặt chẽ.
• Hãy dành ra một khoản tiền mỗi tháng.
• Gửi tiền tiết kiệm qua ngân hàng để quỹ dự trữ của bạn có thể tăng lên.

Nhưng trong giai đoạn này, bạn nên hạn chế ra ngoài và đến ngân hàng. Thay vào đó, bạn có thể truy cập RedBag để chọn ngân hàng số phù hợp có tính năng gửi tiết kiệm. Đây cũng là một cách tạo thu nhập thụ động mà bạn có thể làm nếu không muốn mạo hiểm đầu tư hoặc kinh doanh. Đồng thời, sử dụng ngân hàng số với tính năng tiết kiệm hoặc thanh toán cũng giúp bạn tiết kiệm thời gian, chi phí đi lại, xăng dầu,… Số tiền này có thể dùng để chi trả phí dự phòng của bạn.

Ổn định tài chính

Dấu hiệu cho thấy tài chính của bạn không ổn định:

• Quỹ dự trữ rất thấp hoặc không tồn tại.
• Nếu bạn mất việc, bạn sẽ gặp khó khăn tài chính ngay lập tức.
• Sau khi chi tiêu hàng tháng, bạn chẳng còn gì cả.
• Phí quá hạn hoặc phí thấu chi xảy ra thường xuyên.
• Thường xuyên căng thẳng và mất ngủ vì tiền.
• Vay thêm tiền từ gia đình hoặc bạn bè.
• Đắm chìm trong nợ nần.

Vậy làm thế nào để ổn định tài chính? Người ta thường hy vọng tìm được câu trả lời ở một công thức nào đó. Nhưng trên thực tế, để ổn định tài chính cá nhân bạn chỉ cần bắt đầu từ những điều đơn giản dưới đây:

Đầu tiên, hãy chi tiêu ít hơn thu nhập của bạn bằng cách kiểm soát bản thân trước những thói quen mua sắm không cần thiết. Bạn có thể dùng ứng dụng quản lý tài chính cá nhân để ghi lại chi phí của bạn ngày hôm đó. Đặt mục tiêu bạn chỉ có thể chi bao nhiêu tiền? Từ đó, cuối tháng tổng kết xem bạn đã sử dụng số tiền vượt quá thu nhập hay chưa để tìm cách khắc phục.

Thứ hai, hãy lập kế hoạch trả nợ, cố gắng trả nợ đúng hạn.

Thứ ba, kiếm thêm thu nhập.

Đầu tư thông minh

Ở bước 3, làm thế nào để ổn định tài chính được đề cập Kiếm thêm thu nhập. Vậy bạn nghĩ mình sẽ kiếm thêm thu nhập bằng cách nào?

• Nâng cấp trình độ chuyên môn của bạn để cải thiện mức lương của bạn.
• Tìm một công việc mới trong thời gian rảnh rỗi của bạn.
• Kinh doanh online, làm đồ handmade, viết lách tự do, v.v.

Bạn cũng có thể Tăng nguồn thu nhập chủ động và thụ động bằng cách lựa chọn phương thức đầu tư phù hợp với điều kiện của mình như:

• Mua vàng, mua trái phiếu. (Rủi ro thấp, lợi nhuận trung bình).
• Bất động sản, đầu tư chứng khoán, quỹ đầu tư. (Rủi ro cao, lợi nhuận cao).
• Khởi nghiệp, góp vốn kinh doanh. (Rủi ro rất cao, lợi nhuận cũng rất cao).

Với 3 giai đoạn trong lộ trình Học cách quản lý tài chính cá nhân Như trên, chúng tôi hy vọng có thể giúp bạn nhanh chóng ổn định tài chính và vượt qua cơn khủng hoảng của đại dịch. Dù bạn có nhiều tiền hay ít tiền, bạn chỉ cần biết sử dụng tiền đúng cách và tạo ra hiệu quả. Khi đó mọi khó khăn trong cuộc sống đều có thể được giải quyết thỏa đáng.

Xem thêm thông tin quản lý tài chính cá nhân và gia đình hữu ích tại Túi đỏ.