Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Khoản vay quan trọng và lãi suất hàng thángVay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Khoản vay quan trọng và lãi suất hàng tháng

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ đồng là một số tiền lớn đối với nhiều khách hàng. Vì vậy, việc hiểu rõ số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng khi vay là rất quan trọng.

Trong tình huống cần vốn để kinh doanh hoặc giải quyết các vấn đề tài chính với số tiền lên tới 1 tỷ đồng, khoản vay thế chấp sổ đỏ sẽ trở thành một cứu cánh vô cùng cần thiết. Tuy nhiên, khách hàng cần hiểu rõ số tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng để việc trả nợ không gây áp lực cho gia đình.

Lợi ích của việc vay ngân hàng 1 tỷ đồng

Vay thế chấp sổ đỏ là một dịch vụ đã được các ngân hàng triển khai từ lâu. Đây là một dịch vụ đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, với sự đảm bảo bằng tài sản bất động sản của mình. Vậy nên, khi bạn vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng, bạn sẽ nhận được những lợi ích sau đây:

  • Đầu tiên, bạn sẽ có ngay 1 tỷ đồng để đáp ứng các nhu cầu về vốn như mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh.
  • Ngân hàng sẽ định giá tài sản đảm bảo để quyết định mức hạn mức cho vay. Thông thường, nếu bạn vay 1 tỷ đồng, tài sản đảm bảo phải được định giá trên 1,3 tỷ đồng.
  • Bạn có thể thanh toán trước hạn và được hưởng lãi suất ưu đãi theo các chương trình của ngân hàng.
  • Phương thức trả nợ linh hoạt.
  • Thời gian vay linh hoạt: từ 5 năm, 10 năm, 15 năm, 20 năm, 25 năm và còn nhiều hơn nữa.

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Phải trả bao nhiêu gốc và lãi mỗi tháng?

Ngân hàng nào hỗ trợ vay thế chấp 1 tỷ?

Gần như tất cả các ngân hàng đều hỗ trợ vay thế chấp với hạn mức lên đến 1 tỷ đồng. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc khá nhiều vào định giá tài sản đảm bảo của khách hàng.

Hiện nay, mức lãi suất vay tiền thế chấp tại các ngân hàng khá tương đương nhau, không chênh lệch nhiều. Mức lãi suất vay thế chấp ưu đãi thường dao động từ 8-10%/năm. Sau ưu đãi, lãi suất sẽ dao động trong khoảng 10-15%/năm. Tuy nhiên, từng ngân hàng có thể có những điều chỉnh nhẹ để phù hợp hơn với điều kiện của khách hàng và chính sách của ngân hàng.

Khi có bất kỳ thay đổi nào về lãi suất, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho cả hai bên.

Dưới đây là bảng lãi suất vay thế chấp của một số ngân hàng nổi bật tại Việt Nam:

Cách tính gốc và lãi phải trả hàng tháng khi vay thế chấp 1 tỷ tại ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Phải trả bao nhiêu gốc và lãi mỗi tháng?

Hiện nay, tại các ngân hàng, với mức vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ, gốc và lãi hàng tháng được tính theo 2 công thức sau:

  1. Lãi suất được tính theo dư nợ gốc.
  2. Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.

Cách tính theo mức cố định ban đầu (theo dư nợ gốc)

  • Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
  • Tiền lãi hàng tháng = Số tiền vay ban đầu x %Lãi suất.
  • Tiền gốc trả cho ngân hàng = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.

Ví dụ: Nếu bạn vay thế chấp ngân hàng 1 tỷ trong 10 năm (120 tháng) tại ngân hàng Agribank với lãi suất cố định là 1%/tháng (tương đương 12%/năm). Vậy, cụ thể mỗi tháng:

  • Số tiền lãi phải trả là: 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ
  • Số tiền gốc phải trả cho ngân hàng là: 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ
  • Tổng tiền gốc + lãi hàng tháng là: 18.340.000 VNĐ

Cách tính theo dư nợ giảm dần

Số tiền lãi hàng tháng khi vay vốn thế chấp 1 tỷ, lãi suất cố định hàng tháng là 1%, trong thời hạn 120 tháng (10 năm), sẽ được tính như sau:

Tháng đầu tiên phải trả:

  • Tiền lãi tháng đầu = 1% × 1.000.000.000 = 10.000.000 VNĐ
  • Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ
  • Tổng lãi + gốc tháng đầu = 10.000.000 + 8.340.000 = 18.340.000 VNĐ

Tháng thứ hai phải trả:

  • Tiền lãi tháng thứ hai = (1.000.000.000 – 8.340.000) × 1% = 9.916.600 VNĐ (giảm so với tháng đầu tiên)
  • Tiền gốc = 1.000.000.000 ÷ 120 tháng = 8.340.000 VNĐ
  • Tổng lãi + gốc = 9.916.600 + 8.340.000 = 18.256.600 VNĐ (giảm so với tháng đầu tiên)

Quy trình tương tự áp dụng cho các tháng tiếp theo cho đến tháng 120.

Theo cách này, lãi suất vay thế chấp các tháng tiếp theo sẽ giảm nhiều hơn theo số gốc đã được trả nợ giảm dần cho đến khi hết kỳ hạn thanh toán. Bạn có thể áp dụng cả hai cách tính trên cho khoản vay 1 tỷ có thời hạn từ 2 năm, 5 năm cho đến 10 năm, 15 năm, 20 năm bằng cách thay số tháng vào công thức.

Cần lưu ý rằng, với thời gian vay càng dài, số tiền phải trả hàng tháng sẽ giảm, tuy nhiên, tổng số tiền lãi phải trả trong suốt thời gian vay sẽ càng cao.

Đầu tư theo mục tiêu
Lập kế hoạch tài chính sẽ trở nên đơn giản và hiệu quả bởi tính năng RoboF trên Fmarket.

Điều kiện để được vay thế chấp 1 tỷ

Để được ngân hàng hỗ trợ vay thế chấp sổ đỏ lên đến 1 tỷ đồng, bạn cần đáp ứng những điều kiện sau:

  • Khách hàng cần sở hữu tài sản thế chấp là bất động sản đã có sổ đỏ, sổ hồng và được ngân hàng định giá đủ điều kiện.
  • Khách hàng cần sinh sống hoặc làm việc tại địa bàn có chi nhánh của ngân hàng.
  • Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18-65 tuổi.
  • Khách hàng phải có thu nhập ổn định và đủ khả năng trả nợ.
  • Khách hàng không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
  • Khách hàng phải chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp.

Hồ sơ và thủ tục cần thiết khi vay thế chấp 1 tỷ

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ: Phải trả bao nhiêu gốc và lãi mỗi tháng?

Để được ngân hàng hỗ trợ vay một cách nhanh chóng, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

  • Đơn đề nghị vay vốn (theo mẫu của từng ngân hàng).
  • CMND hoặc Thẻ Căn cước công dân.
  • Sổ hộ khẩu thường trú hoặc KT3.
  • Sổ đỏ, sổ hồng hoặc các giấy tờ có giá trị tương tự.
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập.
  • Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.

Một số lưu ý khi vay vốn 1 tỷ tại ngân hàng

Vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ đồng là một khoản vay không nhỏ, vì vậy bạn cần lưu ý những điều sau:

  • Tính toán kỹ khả năng tài chính của bản thân và gia đình trước khi vay.
  • Làm theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng.
  • Khai báo thông tin thân nhân chính xác.
  • Tài sản đảm bảo phải là hợp pháp.
  • Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng trước khi ký kết.
  • Chịu trách nhiệm với mọi thông tin khai báo.
  • Làm đúng và chính xác về quy trình và thủ tục vay vốn.
  • Chi trả gốc và lãi đúng thời gian quy định.
  • Khó khăn tài chính là điều hầu hết mọi người ít nhất một lần gặp phải trong đời. EzCash.vn luôn sẵn lòng cung cấp những giải pháp kịp thời để giúp bạn vượt qua khó khăn tài chính.

Kiếm 1 tỷ đồng thông qua đầu tư

Thay vì vay thế chấp sổ đỏ 1 tỷ đồng để mua nhà, bạn hoàn toàn có thể kiếm được 1 tỷ đồng để sở hữu tài sản mà không cần vay ngân hàng. Mặc dù có vẻ khó nhưng thực tế, điều này hoàn toàn có thể thực hiện nếu bạn có một kế hoạch tài chính cụ thể và lựa chọn kênh đầu tư phù hợp.

Theo thống kê, trong cùng một khoảng thời gian từ năm 2000-2021, mức sinh lời của bất động sản là 11,9%, của vàng là 9%, của tiền gửi là 8% và cao nhất là cổ phiếu với mức sinh lời trung bình khoảng 16%. Vậy nếu bạn có kiến thức, thời gian và kinh nghiệm, chỉ cần đầu tư vào cổ phiếu với mức sinh lời trên, việc kiếm được 1 tỷ đồng không phải là bài toán khó. Trường hợp bạn không có kiến thức đầu tư hoặc số tiền lớn để tham gia thị trường, chứng chỉ quỹ sẽ là giải pháp phù hợp giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính mà không phải đảm đương gánh nặng tích lũy.

Quay trở lại với ví dụ vay 1 tỷ đồng để mua nhà như trên, chỉ tính riêng lãi suất tháng đầu tiên bạn đã phải trả 10.000.000 VNĐ, nếu tính cả lãi và gốc, tổng số tiền là 18.340.000 VNĐ. Mặc dù dư nợ sẽ giảm dần nhưng áp lực trả lãi hàng tháng với mức phí trên là không nhỏ. Trong khi cùng một khoảng thời gian 10 năm, chỉ cần tích lũy đều 4 triệu đồng mỗi tháng để đầu tư vào quỹ mở với lợi nhuận kỳ vọng khoảng 15%, bạn có thể nhận được tổng số tiền lên đến 1.039.890.511 VNĐ.

Đầu tư theo mục tiêu

Kết quả đầu tư được tính bằng công cụ Ftool trên EzCash.vn.

Khả năng thần kỳ của lãi kép làm tài sản đầu tư tăng trưởng nhanh chóng, điều này giải thích tại sao quỹ mở được coi là công cụ hiệu quả để đầu tư và gia tăng tài sản, đặc biệt là lựa chọn phù hợp cho các mục tiêu tài chính dài hạn.

Nguồn: azvay.com

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.