Ký quỹ là gì? Đặc điểm và những lợi ích của Giao dịch ký quỹ

Không ít người đang tự hỏi ký quỹ là gì? Đặc điểm và lợi ích của giao dịch ký quỹ như thế nào? Để giải đáp những thắc mắc trên, hãy cùng mình tìm hiểu nhé!

Khi bạn bắt đầu kinh doanh độc lập, bạn sẽ nghe qua cụm từ “ký quỹ”. Đây là hình thức giao dịch gửi tiền hoặc tài sản vào ngân hàng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ về đặc điểm và lợi ích của giao dịch này. Vậy khi giao dịch ký quỹ, người dùng có phải đối mặt với rủi ro nào không?

Trong bài viết này, EzCash.vn sẽ cung cấp những thông tin cần thiết để bạn hiểu rõ hơn về ký quỹ. Để bắt đầu, chúng ta hãy tìm hiểu về khái niệm ký quỹ là gì?

Ký quỹ là gì?

Tiền gửi ký quỹ là loại tiền hoặc tài sản mà một tổ chức hoặc doanh nghiệp gửi vào ngân hàng nhằm đảm bảo thực hiện nghĩa vụ tài chính với ngân hàng và các bên liên quan.

Theo quy định của pháp luật, ký quỹ có thể là tiền, giấy tờ quan trọng, kim khí quý, đá quý…được đưa vào một tài khoản trong ngân hàng và được phong tỏa, bảo lãnh cho doanh nghiệp khi thực hiện các dự án hoặc đầu tư.

Tài sản gửi ký quỹ sẽ được kiểm soát chặt chẽ và có thể thu hồi kịp thời. Trường hợp doanh nghiệp không thực hiện hoặc thực hiện không đúng, doanh nghiệp sẽ phải chịu bồi thường và chịu trách nhiệm trước pháp luật.

Dịch vụ tiền gửi ký quỹ hỗ trợ cho các doanh nghiệp, tổ chức cần chứng minh năng lực tài chính như tư vấn du học, kinh doanh bảo hiểm, bán hàng đa cấp, dịch vụ việc làm, cho thuê lao động, lữ hành quốc tế…

Các loại hình ký quỹ phổ biến hiện nay

Hiện nay, tùy thuộc vào mục đích gửi ký quỹ của khách hàng mà sẽ có từng loại riêng biệt. Dưới đây là các loại ký quỹ phổ biến tại các ngân hàng.

Ký quỹ mở L/C

L/C là tên viết tắt của “Letter of credit” có nghĩa là “thư tín dụng”. Đây là một hình thức giao dịch giữa người mua và người bán thông qua một ngân hàng trung gian. Thư tín dụng giống như một bức thư do ngân hàng lập theo yêu cầu chung.

Trong lá thư này, sẽ có các thỏa thuận và cam kết về việc thanh toán hàng hóa cho bên xuất khẩu. Sau khi L/C được phát hành, nhà xuất khẩu phải hoàn thành nghĩa vụ được quy định trong thư tín dụng.

Ký quỹ bảo lãnh

Ký quỹ bảo lãnh là hình thức đảm bảo thanh toán cho chứng từ mà ngân hàng phát hành. Ngân hàng sẽ thanh toán cho bên thụ hưởng số tiền được ghi trong giấy bảo lãnh nếu đối tác không thực hiện trách nhiệm theo hợp đồng.

Ngân hàng chỉ đảm bảo thanh toán số tiền trong phạm vi được ghi ở giấy bảo lãnh, không bảo lãnh việc đối tác có thực hiện nghĩa vụ trong hợp đồng hay không. Ký quỹ bảo lãnh đảm bảo cho bên thụ hưởng khi các hoạt động trong hợp đồng không được thực hiện.

Ký quỹ đảm bảo cho phát hành thẻ tín dụng ngân hàng

Ký quỹ đảm bảo cho phát hành thẻ tín dụng ngân hàng là cách thức làm thẻ tín dụng thông qua tài sản đảm bảo. Khách hàng gửi một khoản tiền nhất định vào ngân hàng để chứng minh khả năng thanh toán số tiền từ thẻ tín dụng.

Khách hàng có thể gửi tiền mặt, đá quý, kim quý để làm ký quỹ cho thẻ tín dụng. Số tiền ký quỹ này sẽ được hưởng lãi suất và chỉ được rút khi không sử dụng thẻ nữa. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều chấp nhận mở thẻ tín dụng ký quỹ.

Ký quỹ thực hiện nghiệp vụ forward tại ngân hàng muốn gửi

Các ngân hàng hiện nay cung cấp dịch vụ forward kỳ hạn, là giao dịch hối đoái kỳ hạn giữa hai bên mua và bán.

Hai bên cam kết với nhau bằng một lượng ngoại tệ theo tỷ giá xác định vào ngày giao dịch và thanh toán sẽ được thực hiện vào một thời điểm xác định trong tương lai.

Ký quỹ để được phép hoạt động một số ngành nghề

Để được phép hoạt động một số ngành nghề như xuất khẩu lao động, bán hàng đa cấp, giới thiệu việc làm, kinh doanh lữ hành… khách hàng có thể mở tài khoản ký quỹ tại các ngân hàng. Mức gửi ký quỹ sẽ được quy định tùy vào từng ngành nghề.

Đặc điểm của giao dịch ký quỹ

Hầu hết các hình thức gửi tiền ký quỹ đều có những đặc điểm chung như sau:

• Loại tiền ký quỹ: VND hoặc ngoại tệ phổ biến trên thị trường như USD, EUR, GBP…
• Số dư tối thiểu: Tùy thuộc vào từng loại ký quỹ.
• Lãi suất: Được tính theo có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn.
• Kỳ hạn trả lãi từ 1 – 36 tháng, lãi suất càng cao nếu kỳ hạn càng dài.

Quá trình giao dịch ký quỹ luôn có sự tham gia của 3 bên liên quan bao gồm:

1. Bên ký quỹ là doanh nghiệp, tổ chức có tài sản ký quỹ.
2. Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhận tài sản ký quỹ.
3. Bên có quyền được thanh toán, bồi thường từ Ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi có sự cố xảy ra, thường là đối tác kinh doanh của bên ký quỹ.

Lợi ích khi gửi tiền ký quỹ

Ký quỹ giống như việc khách hàng thế chấp tài sản để tạo dựng niềm tin cho người khác. Lợi ích mà ký quỹ mang lại như sau:

1. Tổ chức, doanh nghiệp tạo dựng được uy tín, sự đảm bảo và mang tới sự an tâm cho đối tác kinh doanh.
2. Khoản tiền ký gửi vào ngân hàng vẫn có thể phát sinh lãi trong tài khoản ngân hàng.
3. Giao dịch ký quỹ mang lại tâm lý an toàn, thoải mái đối với tổ chức, doanh nghiệp và đối tác.

Lãi suất tiền gửi ký quỹ tại ngân hàng

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau về lãi suất tiền gửi ký quỹ. Hiện nay, lãi suất tiền gửi cho dịch vụ này được tính theo lãi suất tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn. Phương thức trả lãi như sau:

• Đối với lãi không kỳ hạn: Tiền lãi được trả vào ngày 25 hàng tháng và tự động chuyển vào tài khoản của khách hàng.
• Đối với lãi có kỳ hạn: Tiền lãi được trả vào cuối kỳ và tự động nhập vào vốn.

Các ngân hàng có dịch vụ ký quỹ tốt nhất hiện nay

Nếu bạn có nhu cầu gửi tiền ký quỹ, bạn có thể lựa chọn một trong những ngân hàng sau:

Thủ tục gửi tiền ký quỹ tại các ngân hàng

Mỗi doanh nghiệp hoặc tổ chức nếu muốn mở tài khoản ký quỹ tại các ngân hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

Trường hợp có tài khoản

• Hợp đồng tiền gửi ký quỹ.
• Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản ký quỹ.

Trường hợp chưa có tài khoản

• Hồ sơ mở tài khoản bao gồm: Giấy đăng ký thông tin tài khoản, hồ sơ chứng minh tư cách pháp lý của tổ chức, hồ sơ chứng minh tư cách đại diện hợp pháp của chủ tài khoản.
• Ủy nhiệm chi trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn.

Như vậy, đó là những thông tin giúp bạn hiểu rõ hơn về ký quỹ. Đối với các doanh nghiệp, tổ chức cần chứng minh năng lực tài chính, dịch vụ tiền gửi ký quỹ là lựa chọn tuyệt vời.