Tất toán khoản vay trước hạn: 5 điều cần biết để tránh thiệt
Tất toán khoản vay trước hạn: 5 điều cần biết để tránh thiệt

Bạn đã từng nghe về khái niệm tất toán khoản vay trước hạn chưa? Có thể bạn chưa biết rõ về nó, nhưng đừng lo, bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thủ tục này và cách tránh những thiệt hại không mong muốn.

1. Tất toán khoản vay trước hạn là gì?

Tất toán khoản vay là việc kết thúc một giao dịch vay tiền giữa người vay và tổ chức cho vay. Nói một cách đơn giản, tất toán khoản vay là khi người vay trả hết số tiền nợ, bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi.

Tất toán khoản vay trước hạn là quá trình thanh toán khoản vay trước thời điểm thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng giữa người vay và tổ chức cho vay.

2. Khoản phí phải trả khi tất toán khoản vay trước hạn

2.1. Quy định về phí tất toán khoản vay trước hạn

Theo quy định tại Điều 14 Thông tư 39/2016/TT-NHNN, tổ chức cho vay và khách hàng có thể thỏa thuận về khoản phí trả nợ trước hạn trong trường hợp khách hàng muốn thanh toán nợ trước hạn.

Phí trả nợ trước hạn thường được xác định trong hợp đồng vay. Nếu bạn thanh toán nợ trước hạn, bạn sẽ phải trả số tiền phí đã thỏa thuận, còn được gọi là phí phá vỡ hợp đồng.

Mức phí trả nợ trước hạn có thể khác nhau tùy từng tổ chức cho vay. Tuy nhiên, thường thấy rằng mức phí sẽ cao hơn nếu bạn thanh toán nợ trước hạn sớm.

2.2. Công thức tính phí tất toán khoản vay trước hạn

Hầu hết các tổ chức, ngân hàng áp dụng cách tính phí tất toán khoản vay trước hạn như sau:

Phí tất toán khoản vay trước hạn = Tỷ lệ trả nợ trước hạn x số tiền trả trước

Trong đó:

  • Tỷ lệ trả nợ trước hạn: Tỷ lệ % trả nợ trước hạn do ngân hàng và khách hàng vay đã thoả thuận và được ghi rõ trong hợp đồng tín dụng.
  • Số tiền trả trước: Đây là số tiền vay còn lại trong tổng số tiền vay mà bạn muốn trả trước thời hạn.

Dưới đây là một ví dụ để bạn hiểu rõ hơn:
Anh A đã vay 1 tỷ đồng trong thời gian 24 tháng và hợp đồng tín dụng quy định mức phạt trả nợ trước hạn là 3%. Trước khi hết hạn hợp đồng, Anh A muốn trả nốt số tiền còn lại là 300 triệu đồng.

Khi đó, phí trả nợ trước hạn của Anh A = 3% x 300 triệu đồng = 9 triệu đồng.

2.3. Bảng phí tất toán khoản vay trước hạn của một số ngân hàng

Dưới đây là mức phí tất toán khoản vay trước hạn của một số ngân hàng để bạn tham khảo:

STT Ngân hàng Phí trả nợ trước hạn
1 Vietcombank – Khoản vay ngắn hạn: Miễn phí
– Khoản vay trung dài hạn: 0,3 – 1%/số tiền trả trước
2 Agribank – Khách hàng vay, trả ngay trong ngày: 0,5%/số tiền trả trước hạn, tối thiểu 500.000 VNĐ và tối đa 20 triệu đồng.
– Khách hàng vay >1 ngày:
+ Vay ngắn hạn:
Miễn phí nếu thời gian vay thực tế > 70% thời gian vay theo hợp đồng tín dụng;
0,5%/số tiền trả trước nếu thời gian vay thực tế <= 70% thời gian vay theo hợp đồng tín dụng
+ Vay trung, dài hạn:
Trong năm đầu: 1,5%/số tiền trả trước hạn.
Trong năm thứ hai: 1%/số tiền trả trước hạn.
Trong năm thứ 3: 0,5%/số tiền trả trước hạn.
Từ năm thứ 4 trở đi: Giám đốc chi nhánh quyết định, tối đa bằng mức phí áp dụng cho năm thứ 3.
3 Techcombank – Trong năm đầu: 3% số tiền trả trước hạn.
– Trong năm thứ hai: 3% số tiền trả trước hạn.
– Từ năm thứ ba: 2% số tiền trả trước hạn.

Lưu ý: Các tổ chức, ngân hàng cho vay có thể áp dụng các mức phí thấp hơn hoặc miễn phí phí tất toán trong một số trường hợp.

Tất toán khoản vay trước hạn: 5 điều cần biết để tránh thiệt

3. Thủ tục tất toán khoản vay trước hạn

3.1. Thành phần hồ sơ

Thủ tục tất toán khoản vay trước hạn yêu cầu các giấy tờ khác nhau tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể và các tổ chức, ngân hàng cho vay.

Dưới đây là những giấy tờ thường yêu cầu trong thủ tục tất toán khoản vay:

  • Giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu doanh nghiệp, đăng ký kinh doanh,…
  • Các hợp đồng vay vốn đã ký kết
  • Các giấy tờ khác liên quan đến khoản vay

3.2. Quy trình tất toán khoản vay trước hạn

Quy trình tất toán khoản vay trước hạn được thực hiện theo các bước sau:

Bước 1: Xác định chính xác số tiền còn lại cần thanh toán.

Số tiền cần thanh toán gồm cả số tiền gốc, tiền lãi, và các khoản phí khác theo quy định trong hợp đồng và thông báo của tổ chức, ngân hàng cho vay.

Bước 2: Tính toán kỹ lưỡng số tiền còn lại cần thanh toán.

Dựa vào các thông tin đã ghi trong hợp đồng vay (bao gồm số dư nợ gốc còn lại, lãi suất, thời hạn tính lãi), số dư nợ gốc có thể tính như sau:

Số dư nợ gốc còn lại = Số dư nợ ban đầu – Số dư nợ đã thanh toán hàng kỳ

Bước 3: Đối chiếu thống nhất số tiền phải thanh toán.

Bên vay cần kiểm tra lại số liệu tính toán của tổ chức, ngân hàng và đối chiếu với số liệu do mình tính toán để đồng thuận số tiền phải thanh toán.

Bước 4: Nộp tiền.

Bên vay thực hiện việc nộp tiền vào tài khoản của tổ chức, ngân hàng để tiến hành thu nợ.

Bước 5: Ký xác nhận tất toán khoản vay.

Bên vay ký vào biên bản thanh toán hợp đồng vay hoặc bản xác nhận đã tất toán khoản vay, hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức, ngân hàng.

Bước 6: Thủ tục sau khi tất toán khoản vay.

Thủ tục sau khi tất toán khoản vay bao gồm việc giải ngân và xoá bỏ thế chấp tài sản đảm bảo nếu có. Nếu bạn vay có tài sản đảm bảo, bạn cần chuẩn bị hồ sơ giải chấp theo quy định, như đơn yêu cầu xóa chấp, văn bản đồng ý xóa chấp, giấy chứng nhận đăng ký thế chấp… Quy trình giải chấp do văn phòng đăng ký đất đai địa phương tiến hành.

Tất toán khoản vay trước hạn: 5 điều cần biết để tránh thiệt

4. Lưu ý khi tất toán khoản vay trước hạn

Trước khi quyết định tất toán khoản vay, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng, đặc biệt nếu số tiền vay lớn, vì quyết định này có thể mang lại nhiều trách nhiệm khác. Dưới đây là một số điểm cần lưu ý:

  • Tìm hiểu kỹ chính sách ngân hàng: Bạn cần kiểm tra đầy đủ thông tin quan trọng liên quan đến chính sách ngân hàng, như lãi suất, hạn mức, thời hạn, phí tất toán trước hạn…
  • Nắm rõ thông tin hợp đồng: Trước khi ký hợp đồng, bạn cần đọc kỹ các điều khoản, đặc biệt là những điều khoản liên quan đến trách nhiệm của bạn. Hợp đồng là cơ sở để điều chỉnh mối quan hệ giữa hai bên trong suốt quá trình vay và có thể dùng để giải quyết tranh chấp.
  • Lưu trữ hồ sơ: Bạn nên yêu cầu nhận và giữ lại bản sao của tất cả các giấy tờ mà hai bên đã ký kết, để bảo vệ quyền lợi khi có tranh chấp.

5. Câu hỏi thường gặp về tất toán khoản vay trước hạn

5.1. Có nên tất toán khoản vay trước hạn hay không?

Đáp án cho câu hỏi này phụ thuộc vào nhu cầu và tình hình tài chính của mỗi người.

Nếu bạn có khả năng trả toàn bộ số nợ và đã chuẩn bị đầy đủ phí, việc tất toán trước hạn là một dấu hiệu tốt, cho thấy bạn có khả năng tài chính tốt. Ngược lại, nếu bạn không hiểu rõ về quy trình tất toán và không chuẩn bị kỹ lưỡng về tài chính, thì bạn nên suy nghĩ lại trước khi thực hiện thủ tục này.

Với doanh nghiệp, nếu có điều kiện tất toán số tiền vay trong một lần, việc tất toán trước hạn sẽ mang lại nhiều lợi ích hơn. Mặc dù bạn phải chịu một số phí phạt tất toán khoản vay trước hạn, nhưng số tiền này vẫn ít hơn so với số tiền lãi hàng tháng.

5.2. Tất toán khoản vay mất bao lâu?

Thủ tục tất toán khoản vay thường rất nhanh, có thể hoàn thành trong vòng 1 ngày.

5.3. Phí phạt tất toán khoản vay trước hạn là bao nhiêu?

Phí phạt tất toán khoản vay trước hạn phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng và thông tin về khoản vay. Phí tất toán khoản vay thường được quy định trong hợp đồng và thường phí sẽ cao hơn nếu bạn tất toán khoản vay trước hạn sớm.

Đó là những thông tin cần biết về tất toán khoản vay trước hạn. Nếu bạn có thêm câu hỏi, vui lòng gọi tổng đài 19006192 để được tư vấn.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.