Bạn có thắc mắc về “hạn mức tín dụng” trong lĩnh vực tài chính cá nhân và thẻ tín dụng? Đừng lo, trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết về khái niệm này và những thông tin liên quan.
Hạn mức tín dụng là gì?
Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho phép người dùng chi tiêu trên thẻ tín dụng. Số tiền này phụ thuộc vào nhiều yếu tố như thu nhập, điểm tín dụng, lịch sử tín dụng và hồ sơ tài chính cá nhân của bạn. Hạn mức tín dụng có thể được điều chỉnh theo yêu cầu và thỏa thuận giữa người dùng và nhà cung cấp thẻ.
Ví dụ, bạn có một thẻ tín dụng với hạn mức là 10 triệu đồng. Nếu bạn mua sắm và thanh toán một hóa đơn mua hàng trị giá 5 triệu đồng bằng thẻ tín dụng, số tiền này sẽ được trừ vào hạn mức tín dụng của bạn. Khi đó, hạn mức tín dụng còn lại sẽ là 5 triệu đồng. Nếu bạn rút tiền mặt từ thẻ tín dụng với số tiền là 3 triệu đồng, hạn mức tín dụng sẽ giảm xuống còn 2 triệu đồng. Lưu ý rằng việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể áp dụng mức phí và lãi suất cao hơn.
Cứ như vậy, hạn mức thẻ tín dụng sẽ tiếp tục giảm cho đến khi bạn đạt đến giới hạn tối đa. Để tiếp tục sử dụng thẻ và chi tiêu, bạn cần thanh toán các khoản nợ để hạn mức tín dụng được khôi phục lại.
Yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng là gì?
Có nhiều yếu tố quyết định hạn mức thẻ tín dụng. Nếu bạn mới sử dụng thẻ tín dụng, chưa có lịch sử tín dụng, thu nhập chưa cao hoặc có nợ nần nhiều, hạn mức của bạn sẽ thấp. Bởi vì thẻ tín dụng không chỉ là công cụ thanh toán mà còn như một khoản “vay” ngân hàng. Các ngân hàng sẽ không cho bạn mượn nhiều nếu uy tín của bạn chưa cao.
Bạn sẽ không biết hạn mức của mình là bao nhiêu nếu chưa nộp đơn đăng ký thẻ tín dụng. Nếu bạn không hài lòng với hạn mức mà ngân hàng cấp, bạn có thể yêu cầu hạn mức cao hơn. Hạn mức thẻ tín dụng không cố định. Sau một thời gian sử dụng tốt, bạn có thể yêu cầu ngân hàng xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng hoặc có khi ngân hàng sẽ tự động tăng cho bạn. Các yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức tín dụng bao gồm:
- Mức thu nhập được nhận qua tài khoản ngân hàng hoặc tiền mặt có dấu chứng nhận bởi công ty.
- Giá trị sổ tiết kiệm, nhà cửa, ô tô, bảo hiểm nhân thọ,… (hạn mức tín dụng có thể lên đến 70-90% giá trị).
- Uy tín tín dụng đã từng có tại các ngân hàng khác.
- Lịch sử tín dụng của bạn sau khi ngân hàng tra CIC.
Nâng hạn mức tín dụng bằng cách nào?
Tăng hạn mức tự động
Khi thu nhập của bạn tăng lên và có xu hướng chi tiêu nhiều hơn, một số ngân hàng có thể tự động xem xét và tăng hạn mức tín dụng. Điều này có thể coi là một phần thưởng cho việc sử dụng thẻ tín dụng lâu dài.
Thông thường, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn khi hạn mức tín dụng tự động thay đổi. Tuy nhiên, nếu bạn không đồng ý với hạn mức mới, bạn hoàn toàn có thể liên hệ với ngân hàng để yêu cầu giữ nguyên hạn mức cũ của bạn.
Gửi yêu cầu tăng hạn mức đến ngân hàng
Mỗi ngân hàng có thủ tục nâng hay giảm hạn mức tín dụng khác nhau. Bạn chỉ cần trình bày và gửi yêu cầu với nhân viên ngân hàng. Trong trường hợp yêu cầu nâng hạn mức tín dụng, ngân hàng sẽ xét duyệt dựa trên những giấy tờ của bạn như lịch sử tín dụng, mức thu nhập và tài sản đảm bảo. Khi bạn cung cấp đầy đủ bộ chứng từ liên quan, ngân hàng sẽ xét duyệt và thông báo cho bạn về việc tăng hạn mức thành công. Việc sử dụng thẻ tín dụng tốt là một trong những yếu tố quan trọng để tăng hạn mức thành công.
Ngoài ra, nhiều ngân hàng còn cho phép bạn nâng hạn mức khi có nhu cầu đột xuất. Hạn mức thẻ tín dụng sẽ được tăng lên trong khoảng thời gian ngắn và sau đó sẽ trở lại như cũ.
Có thể sử dụng tối đa bao nhiêu hạn mức thẻ tín dụng?
Các tổ chức tài chính hiện nay đều cho phép bạn thanh toán hết 100% hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, rút tiền mặt thì bạn chỉ có thể rút khoảng 50% hạn mức. Hầu hết các ngân hàng hiện nay không cho phép vượt hạn mức tín dụng, nếu có thì chỉ trong mức cho phép. Bên cạnh đó, để được vượt hạn mức, bạn cũng cần có lịch sử tín dụng tốt.
Đó là những điều cơ bản về hạn mức thẻ tín dụng mà bạn cần biết. Để hiểu rõ hơn, tốt nhất hãy đăng ký ngay một chiếc thẻ tín dụng. EzCash.vn đang phát hành thẻ tín dụng EzCash Visa với ưu đãi cực kỳ hấp dẫn và điều kiện đơn giản phù hợp với mọi người. Hạn mức thẻ tín dụng EzCash linh hoạt từ 1 triệu – 500 triệu đồng, đáp ứng đủ yêu cầu mua sắm, du lịch,… Bạn cũng có thể quản lý và yêu cầu tăng hạn mức ngay trên ứng dụng mà không cần phải điền đơn nào. Vì những tiện ích đó, EzCash Visa là gợi ý hay ho cho bạn tham khảo đấy. Hãy đăng ký EzCash ngay để được nhân viên EzCash Care liên hệ tư vấn tận tình bạn nhé!