Fintech là một khái niệm mới gây sốt trong thời gian gần đây và thu hút sự quan tâm của nhiều người, đặc biệt là những người làm việc trong lĩnh vực công nghệ và tài chính. Vậy Fintech là gì? Tại sao nó lại trở nên quan trọng như vậy? Chúng ta hãy cùng tìm hiểu thêm qua bài viết dưới đây.
Fintech – Khái niệm mới trong lĩnh vực tài chính
Fintech là thuật ngữ tiếng Anh kết hợp từ hai từ: “Finance” (tài chính) và “Technology” (công nghệ). Đơn giản mà nói, Fintech là sự kết hợp giữa công nghệ và tài chính. Tuy nhiên, để hiểu rõ hơn về Fintech, chúng ta cần trải qua một quá trình học hỏi và trải nghiệm. Bởi vì trong thực tế, giữa vô số công ty tài chính, cụm từ “ứng dụng công nghệ Fintech” được sử dụng để tiếp cận vô số khách hàng, tạo ra một ma trận không lối thoát.
Fintech đại diện cho các sản phẩm, ứng dụng, dịch vụ, quy trình… mới trong lĩnh vực tài chính, áp dụng công nghệ vào thị trường tài chính. Điều này giúp cải thiện hiệu quả và nâng cao sự thuận tiện và nhanh chóng của các dịch vụ, sản phẩm tài chính, phù hợp với thời đại Internet và đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng.
[su_quote style=”flat-light”]Nhưng đừng nhầm lẫn rằng một công ty tài chính triển khai công nghệ thông tin vào hệ thống vận hành của mình đã trở thành Fintech. Thực tế là Fintech chỉ xảy ra khi một công ty công nghệ triển khai dịch vụ của họ trong lĩnh vực tài chính tiền tệ.[/su_quote]
Hệ sinh thái Fintech và lĩnh vực áp dụng
Chúng ta đã nghe nhiều về khái niệm “hệ sinh thái”. Như vậy, hệ sinh thái Fintech là gì? Môi trường phát triển của Fintech bao gồm các lĩnh vực khác nhau dựa trên khả năng tiếp cận thị trường, hỗ trợ pháp lý và khả năng cạnh tranh về vốn. Các lĩnh vực áp dụng Fintech bao gồm:
- Trung gian thanh toán
- Tài chính cá nhân
- Vay vốn ngân hàng
- Công nghệ bảo hiểm
- Ngân hàng kỹ thuật số
- Điểm tín dụng
- Huy động vốn từ cộng đồng
Fintech tập trung vào ai?
Trong thị trường tài chính truyền thống, quan hệ giữa các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tài chính, bảo hiểm, chứng khoán chỉ là một mối quan hệ hai chiều giữa họ và khách hàng. Nhưng khi một công ty công nghệ triển khai các dịch vụ của họ trong lĩnh vực tài chính, chúng ta sẽ thấy một thành viên thứ ba xuất hiện, tạo ra một bộ ba tương tác bao gồm:
-
Công ty Fintech: Đây là các công ty công nghệ chuyên nghiên cứu, phát triển và cung cấp các sản phẩm, dịch vụ công nghệ cho lĩnh vực tài chính ngân hàng. Khách hàng cuối cùng của các công ty Fintech có thể là một tổ chức tài chính hoặc một khách hàng cá nhân.
-
Học viện Tài chính: Đây là các tổ chức tài chính như ngân hàng, công ty tài chính… Họ quyết định tại lĩnh vực tài chính và ngày càng quan tâm đến việc áp dụng công nghệ thông tin vào hệ thống. Các tổ chức tài chính có thể sử dụng dịch vụ của Fintech hoặc trực tiếp đầu tư nhân lực và tài chính để nghiên cứu, áp dụng công nghệ thông tin vào hệ thống và tạo lợi thế cạnh tranh.
-
Khách hàng: Khách hàng là đối tượng mục tiêu chính của các tổ chức tài chính. Việc các tổ chức tài chính áp dụng Fintech vào hệ thống của họ đã tạo ra nhiều lợi ích hơn cho nhóm khách hàng này.
Đặc điểm nổi bật của công nghệ tài chính Fintech
Fintech trong lĩnh vực ngân hàng tập trung vào việc hỗ trợ các dịch vụ chuyển tiền và thanh toán. Đối với lĩnh vực tài chính, Fintech cung cấp dịch vụ kết nối người vay với người cho vay mà không cần gặp trực tiếp. Tất cả các quy trình như đăng ký và hoàn tất thủ tục, xét duyệt đều được hỗ trợ thông qua công nghệ Fintech, đăng ký trực tuyến 100%.
Robot có thể xác định, phân tích và xây dựng những nhu cầu và dịch vụ tài chính thông qua một hệ thống thuật toán được thiết lập bởi các công ty. Fintech là bước đầu tiên của công nghệ 4.0 trong lĩnh vực tài chính, thay đổi thói quen của người tiêu dùng từ truyền thống sang trực tuyến. Với Fintech, nguồn nhân lực tài chính trong tương lai cũng sẽ thay đổi.
Bạn không chỉ cần giỏi chuyên môn và nghiệp vụ mà còn phải hiểu và có khả năng làm các công việc liên quan đến công nghệ thông tin. Sự sử dụng nguồn nhân lực sẽ giảm đi và một người có thể hỗ trợ nhiều khách hàng cùng một lúc.
Các sản phẩm nổi bật của Fintech
Sau khi hiểu rõ về Fintech là gì, chúng ta hãy cùng tìm hiểu về các sản phẩm nổi bật của Fintech.
Tiền điện tử – Bitcoin
Tiền điện tử Bitcoin là một trong những sản phẩm nổi bật trong lĩnh vực tài chính hiện nay. Đây là một loại tiền mã hóa phi tập trung, có thể trao đổi trực tiếp thông qua các thiết bị kết nối Internet như điện thoại di động, máy tính mà không cần thông qua ngân hàng hoặc trung gian. Có rất nhiều sàn giao dịch trên Internet được sử dụng để mua bán tiền Bitcoin, nó được coi là tiền thật có giá trị thanh toán hoặc dự trữ. Có thể nói đây là một sản phẩm nổi bật của công nghệ tài chính Fintech trong thời gian qua.
Ví điện tử
Ví điện tử là một loại tài khoản điện tử, cho phép người dùng thanh toán mọi chi phí qua Internet một cách dễ dàng như thanh toán hóa đơn, truyền hình cáp, hợp đồng vay trả góp, mua vé xem phim, tra cứu giá vàng… Trên thế giới, có rất nhiều ví điện tử như Paypal, Airpay, Google Wallet, ebay… Trong khi ở Việt Nam, Momo, Payoo, ViettelPay, Zalo Pay… là những ví điện tử nổi tiếng.
Cho vay tiêu dùng
Hiện nay, việc vay tiền đã trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Thay vì phải đến các ngân hàng truyền thống, bạn có thể sử dụng các ứng dụng và trang web để kết nối bạn vay với các công ty cho vay. Qua đó, bạn có thể nhận được khoản vay theo yêu cầu một cách nhanh chóng thông qua ứng dụng cho vay trực tuyến. Ở Việt Nam, có rất nhiều dịch vụ cho vay tiền trực tuyến như Doctordong, Senmon, Robocash, Uvay, Avay…
Hỗ trợ giao dịch chứng khoán
Trước đây, để giao dịch cổ phiếu, người dùng phải đến sở giao dịch và mua bán trực tiếp từ người bán. Nhưng hiện nay, nhờ công nghệ Fintech, người dùng có thể giao dịch trực tuyến một cách thuận tiện thông qua điện thoại di động hoặc máy tính.
So sánh dịch vụ
Thay vì tìm kiếm thông tin từng công ty tài chính, bạn có thể sử dụng các ứng dụng so sánh. Gobear là một nền tảng so sánh dịch vụ tài chính lớn nhất châu Á, giúp người dùng tìm kiếm thông tin chính xác nhất về các dịch vụ tài chính.
Chuyển tiền trực tuyến
Người dùng không cần đến ngân hàng để chuyển tiền mà có thể thực hiện giao dịch trực tuyến ngay tại nhà.
Các ví dụ về công nghệ Fintech
Dưới đây là một số ví dụ về Fintech trong các lĩnh vực tài chính, ngân hàng và chứng khoán.
Fintech trong lĩnh vực tài chính
Với Fintech Financial, bạn có thể sử dụng các ứng dụng vay tiền nhanh như Doctordong, ứng dụng vay trực tuyến 100% trên điện thoại di động và máy tính.
Fintech trong ngân hàng
Ứng dụng ngân hàng di động là một ví dụ nổi tiếng về công nghệ tài chính của ngân hàng. Bằng cách sử dụng ứng dụng này, người dùng có thể quản lý tài khoản một cách nhanh chóng và an toàn mà không cần đến ngân hàng. Bên cạnh đó, bạn cũng có thể nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn, mua vé máy bay, đặt phòng khách sạn…
Fintech trong chứng khoán
Thay vì mở nhiều sàn giao dịch, các nhà môi giới có thể chuyển sang giao dịch trực tuyến ngay trên điện thoại di động hoặc máy tính. Điều này giúp nhà đầu tư quyết định thời điểm mua và bán cổ phiếu, đồng thời giúp người chơi theo dõi lượng chứng khoán, cổ phiếu mỗi ngày.
So sánh dịch vụ
Gobear là một ví dụ tiêu biểu về công nghệ Fintech trong lĩnh vực so sánh thông tin về các dịch vụ tài chính. Công cụ này giúp người có nhu cầu đầu tư hoặc vay tài chính tìm kiếm thông tin chính xác và đáng tin cậy nhất.
Các công ty Fintech tại Việt Nam
Hiện nay, có khoảng 155 công ty Fintech hoạt động tại Việt Nam, hầu hết đều có vốn đầu tư từ nước ngoài. Dưới đây là một số công ty Fintech nổi tiếng tại Việt Nam:
Các công ty Fintech trong lĩnh vực thanh toán
- Công ty Cổ phần Giải pháp Thanh toán Vnpay
- Công ty Cổ phần Dịch vụ di động trực tuyến – Momo
- Công ty Cổ phần Dịch vụ trực tuyến Cộng đồng Việt – Payoo
- Công ty Cổ phần Zalopay
- Công ty Cổ phần và công nghệ dịch vụ Moca
Các công ty Fintech cho vay tài chính
- Công ty Doctor Đồng
- Công ty Robocash
- Công ty Cashwagon
- Công ty Lenbox
- Công ty LendTop
- Công ty Vamo
- Công ty Tamo
Vai trò của Fintech trong cuộc cách mạng 4.0
Fintech đóng vai trò quan trọng trong cuộc cách mạng 4.0. Nó cung cấp tiện ích thông qua việc phát triển công nghệ toàn diện:
- Thay đổi kênh dịch vụ tài chính: Xu hướng bán hàng qua internet đang phát triển mạnh mẽ, đặc biệt là trong các dịch vụ ngân hàng như Mobilebanking, Digital Banking, Internet Banking…
- Áp dụng công nghệ cao: Big Data là một ví dụ cụ thể giúp phân tích hành vi khách hàng, giảm chi phí và nâng cao chất lượng dịch vụ.
- Thay đổi thị trường lao động trong lĩnh vực tài chính: Nhu cầu về nguồn nhân lực chất lượng cao sẽ tăng lên, bao gồm chuyên môn tài chính và công nghệ thông tin.
Fintech và rủi ro lừa đảo
Mặc dù Fintech mang lại nhiều lợi ích, nhưng cũng không tránh khỏi những rủi ro. Trong lĩnh vực vay tiền, rủi ro của Fintech nằm ở việc các khoản vay chưa được bảo hiểm, thiếu minh bạch và nguy cơ lãi suất không rõ ràng. Do đó, người dùng cần cẩn trọng và xem xét cẩn thận trước khi sử dụng dịch vụ Fintech.
Kết luận
Hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về Fintech là gì và những thông tin về công nghệ tài chính này. Fintech hỗ trợ công việc và đáp ứng nhu cầu hàng ngày của chúng ta. Đừng ngần ngại tiếp cận công nghệ này và tận dụng những tiện ích mà Fintech mang lại.
#EzCash.vn
Kim Ngọc