Là một phương thức thanh toán phổ biến hiện nay, thẻ tín dụng mang đến nhiều tiện ích và lợi ích cho người sử dụng. Nhưng bạn đã hiểu rõ về khái niệm “dư nợ thẻ tín dụng” và những hậu quả mà nó đem lại chưa?
1. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng là khi bạn chi tiêu sử dụng thẻ tín dụng vượt quá hạn mức được cung cấp và không trả đủ số tiền đã tiêu theo kỳ hạn thanh toán của ngân hàng. Phần số tiền chưa trả lại này được gọi là “dư nợ thẻ tín dụng”.
Có hai nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng nợ thẻ tín dụng:
- Thiếu kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiêu quá mức.
- Quên mất ngày thanh toán dư nợ theo quy định của ngân hàng.
Những khoản nợ thẻ tín dụng được phân loại thành 5 nhóm để theo dõi (nhóm 1 và 2) và xem xét đưa vào nhóm nợ xấu (nhóm 3, 4, và 5) như sau:
-
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Các khoản nợ được trả đúng kỳ hạn.
- Các khoản nợ được trả trong vòng 10 ngày quá hạn.
-
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Các khoản nợ bị quá hạn từ 10 – 90 ngày.
- Các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả dư nợ lần đầu tiên.
-
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Các khoản nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày (tức quá hạn từ 3 – 6 tháng).
- Các khoản nợ đã điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ lần đầu tiên nhưng vẫn quá hạn trả nợ dưới 30 ngày.
- Các khoản nợ điều chỉnh thời hạn trả nợ lần 2.
- Các khoản nợ được miễn, giảm lãi bởi người vay không đủ khả năng trả lãi đủ theo hợp đồng.
-
Nhóm 4: Nợ nghi ngờ mất vốn
- Các khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày (tức quá hạn từ 6 – 12 tháng).
- Các khoản nợ đã điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ lần đầu tiên nhưng vẫn quá hạn trả nợ từ 30 – 90 ngày.
- Các khoản nợ đã điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ lần thứ hai nhưng vẫn quá hạn trả nợ dưới 30 ngày.
-
Nhóm 5: Nợ có khả năng bị mất vốn
- Các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày.
- Các khoản nợ đã điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ lần đầu tiên nhưng vẫn quá hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên.
- Các khoản nợ đã điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ lần thứ hai nhưng vẫn quá hạn trả nợ từ 30 ngày trở lên.
- Các khoản nợ điều chỉnh thời hạn trả nợ 3 lần trở lên.
2. Hậu quả khó lường của việc nợ thẻ tín dụng
Khi bạn gặp tình trạng nợ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ áp đặt mức phạt và lãi suất rất cao, gây ra nhiều hậu quả khó lường và phiền toái:
2.1. Gia tăng áp lực tài chính
Khi bạn không thể trả đúng hạn các khoản nợ thẻ tín dụng, số tiền nợ, phí phạt quá hạn và lãi suất chậm trả sẽ ngày càng tăng. Điều này dẫn đến tình trạng áp lực tài chính nặng nề hơn rất nhiều. Ngân hàng vẫn tính lãi suất hàng ngày cho đến khi bạn thanh toán hết dư nợ, mức lãi suất này có thể lên đến 30% mỗi năm.
Ngoài ra, nếu bạn không trả tiền đúng hạn, ngân hàng sẽ áp dụng mức phạt tối thiểu là 5% cho mỗi lần trên tổng số tiền bạn đã sử dụng từ thẻ tín dụng.
2.2. Giảm điểm tín dụng
Tùy vào tình trạng dư nợ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ xếp bạn vào nhóm nợ từ nhóm 1 đến nhóm 5 như đã đề cập ở trên. Nếu bạn rơi vào nhóm nợ từ nhóm 2 đến nhóm 5, bạn sẽ bị giảm điểm tín dụng trên hệ thống CIC (Hệ thống ngân hàng Nhà Nước), điều này ảnh hưởng đến sự uy tín của bạn trong mắt ngân hàng.
Từ đó, bạn sẽ gặp khó khăn để tiếp cận các dịch vụ vay vốn, xin gia hạn thẻ tín dụng hoặc các dịch vụ tài chính khác từ các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín.
2.3. Bị ngân hàng “theo đuổi”
Ngân hàng sẽ sử dụng mọi cách liên hệ và nhắc nhở bạn, từ email, tin nhắn đến cuộc gọi trực tiếp. Bạn sẽ bị ngân hàng “bám đuổi” cho đến khi thanh toán các khoản nợ. Nếu không có sự thỏa thuận giữa hai bên, ngân hàng sẽ khóa hoặc đóng tài khoản thẻ của bạn ngay lập tức để tránh việc chi tiêu mới.
3. Buy now Pay later – Giải pháp hoàn thiện thay thế thẻ tín dụng
Buy now Pay later (Mua trước – Trả sau) là hình thức thanh toán điện tử cho phép bạn mua hàng trước rồi trả tiền sau theo thời hạn mà công ty tài chính đưa ra. Đây là một hình thức thanh toán mới của thế hệ trẻ và đang trở nên phổ biến tại Việt Nam trong thời gian gần đây.
Khác với thẻ tín dụng, hình thức Mua trước – Trả sau dễ dàng đăng ký chỉ với số điện thoại và Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân. Bạn có thể được xét duyệt và thao tác trên điện thoại. Giải pháp thanh toán này không có phí ẩn, không phí duy trì tài khoản hàng năm như các phương thức trả góp truyền thống.
Dịch vụ Mua trước Trả sau 0Đ lãi phí 45 ngày hoặc trả góp 3, 6, 9, 12 tháng của Fiin Credit – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện là giải pháp thanh toán Mua trước Trả sau đầu tiên tại thị trường Việt Nam và đã có hơn 1 triệu người sử dụng kể từ năm 2019.
Nếu bạn lo ngại về tình trạng nợ thẻ tín dụng, bạn có thể lựa chọn dịch vụ Mua trước – Trả sau của Fiin Credit để tận hưởng vô vàn lợi ích:
- Miễn lãi trong 45 ngày hoặc thanh toán linh hoạt theo kỳ hạn 3-6-9-12 tháng.
- Thanh toán dễ dàng, quét mã QR.
- Không phí đăng ký, không phí duy trì hàng năm.
- Kiểm soát dòng tiền online 24/7.
- Đăng ký, thiết lập hồ sơ nhanh chóng chỉ trên điện thoại có kết nối internet.
- An toàn bảo mật thông tin.
Sau 5 năm hoạt động, Fiin đã liên kết với hơn 6 nghìn cửa hàng đối tác và nhận được sự tin cậy của hơn 1 triệu khách hàng. Với kết hợp của trí tuệ nhân tạo AI và công nghệ dữ liệu lớn BIG DATA, Fiin luôn cam kết đem đến sự an toàn, minh bạch, hiệu quả và nhanh chóng cho mọi khách hàng.
Tham khảo thêm về dịch vụ Mua trước – Trả sau của Fiin Credit tại https://fiin.vn/thanh-toan-tieu-dung/ung-tien-tieu-dung/
Lời kết
Hãy hiểu rõ khái niệm nợ thẻ tín dụng để có kế hoạch chi tiêu hiệu quả và tránh áp lực tài chính đối với bản thân. Nếu bạn không muốn rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng xấu, hãy lựa chọn thanh toán Mua trước – Trả sau qua Fiin Credit và đăng ký thanh toán trả nợ linh hoạt theo kỳ hạn 3-6-9-12 tháng.
Với 5 năm hoạt động, hiện nay Fiin Credit đã nhận giải thưởng “Top 10 Thương hiệu uy tín hàng đầu” trong hai năm liên tiếp (2019 – 2020).
Để trở thành thành viên của cộng đồng 1 triệu người tin dùng Fiin Credit, hãy đăng ký ngay tại website https://mobile.fiin.vn
Hãy Like và Theo dõi Fanpage và Youtube Fiin Credit để cập nhật tin tức mới nhất về Tài chính số.
- Youtube: https://bit.ly/2QTxwaf
- Website: https://fiin.vn/
- Instagram: https://www.instagram.com/fiincreditvn/
- Tiktok: https://www.tiktok.com/@fiincredit
- Hotline: 1900 633602
Fiin Credit – 1 Hệ thống Tài chính số toàn diện cung cấp giải pháp tài chính số an toàn, minh bạch và tối ưu cho người dùng, bao gồm các dịch vụ vay tiền, đầu tư, ứng tiền tiêu dùng (Mua trước – Trả sau), ứng tiền tiêu dùng trả góp và nhiều dịch vụ tiện ích khác.