Nếu bạn đang nghĩ đến việc nghỉ hưu sớm, rất có thể bạn đã lên kế hoạch cẩn thận từ trước. Đó là một điều tốt, bất kể bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu. Để đạt được mục tiêu này, bạn cần thực hiện một số “nhiệm vụ” đảm bảo tiền được chi “đúng chỗ”, đủ giúp bạn sống thoải mái và duy trì lối sống này trong nhiều năm. Vì vậy, kế hoạch “FIRE” – độc lập tài chính/nghỉ hưu sớm không phải dành cho tất cả mọi người.
Việc đạt được mục tiêu “số LỬA” không phải lúc nào cũng là điều kiện cần hoặc đủ để nghỉ hưu sớm.
Ngoài yếu tố này, bạn cần cân nhắc một số vấn đề khác trước khi công việc của bạn được trả mức lương ổn định. Nếu có 4 dấu hiệu này, rất có thể bạn chưa sẵn sàng nghỉ hưu như bạn nghĩ.
1. Tiền tiết kiệm thất lạc
Ngay cả khi bạn đạt được mục tiêu tiết kiệm trong tài khoản hưu trí, bạn vẫn không thể nghỉ hưu sớm như dự định. Đặc biệt đối với những người muốn nghỉ hưu ở độ tuổi 30 hoặc 40, có một khoảng cách đáng kể giữa nghỉ hưu sớm và tuổi tác, gây khó khăn cho việc sử dụng miễn phí tài khoản tiết kiệm hưu trí.
Các tài khoản hưu trí như 401(k) và IRA đều yêu cầu độ tuổi rút tiền tối thiểu và có thể phải chịu phạt 10% nếu bạn rút tiền sớm. Đối với 401(k)s và IRA, độ tuổi tối thiểu là 59,5. Mặc dù có một số trường hợp ngoại lệ – chẳng hạn như quy tắc 55 dành cho những người nghỉ hưu trong độ tuổi từ 55 đến 59,2 – nhưng không phải ai cũng áp dụng.
Do đó, rất có thể bạn cần một số khoản tiết kiệm khác ngoài thời gian nghỉ hưu, chẳng hạn như tài khoản đầu tư chịu thuế cá nhân. Mặc dù chúng không có lợi ích về thuế như 401(k) hoặc IRA, nhưng những tài khoản này không yêu cầu độ tuổi rút tiền tối thiểu.
2. Bạn không có kế hoạch dự phòng
Có thể bạn nghỉ hưu sớm và chợt nhận ra rằng thời gian này không vui vẻ như bạn nghĩ. Một khoản chi tiêu bất ngờ xuất hiện, hay gia đình bạn gặp sự cố bất ngờ khiến quỹ hưu trí không đủ trang trải, hay biến động của thị trường chứng khoán đều là những yếu tố có thể tác động mạnh đến thu nhập của bạn. số tiền bạn đã tiết kiệm để nghỉ hưu.
Rất có thể, bạn sẽ rơi vào tình huống giống như trên và thấy rằng mình cần phải quay lại làm việc. Và đó là điều bạn nên lên kế hoạch. Có kế hoạch cắt giảm chi phí và tăng thu nhập khi nghỉ hưu là điều quan trọng để đảm bảo mọi thứ diễn ra suôn sẻ nhất có thể. Hơn nữa, kế hoạch chuẩn bị cho “những gì có thể xảy ra” cũng giúp bạn yên tâm hơn.
3. Bạn và người ấy không có cùng quan điểm về việc nghỉ hưu sớm
Nếu bạn đang lập kế hoạch tài chính với ai đó, điều quan trọng là phải đảm bảo rằng bạn có cùng quan điểm khi nói đến tiền bạc và nghỉ hưu sớm. Đây không chỉ là một thay đổi lớn trong cuộc sống của bạn mà còn có thể liên quan đến một số ưu tiên của cả hai bạn, khiến ví tiền của bạn bị sụt giảm đáng kể.
Hãy nhớ rằng chỉ vì một người nghỉ hưu sớm không có nghĩa là cả hai bạn đều phải làm vậy. Brandon, một người về hưu sớm, chia sẻ với Business Insider rằng vợ anh không có ý định nghỉ hưu sớm. Tuy nhiên, đó cũng có thể là mục tiêu chung của hai người. Ví dụ, Amon và Christina Browning cho biết họ chọn chuyển đến Bồ Đào Nha để nghỉ hưu.
Đảm bảo rằng việc nghỉ hưu sớm là vấn đề mà bạn và người ấy sẽ thẳng thắn chia sẻ với nhau về những kế hoạch cụ thể. Điều quan trọng là phải cùng nhau tìm hiểu về tài chính, kế hoạch dự phòng và mục tiêu của bạn trước khi nghỉ việc.
4. Bạn chưa tính tới việc cắt giảm chi phí để cuộc sống bớt “đắt” hơn
Mỗi người có lựa chọn riêng về việc nghỉ hưu sớm. Nhưng hầu hết đều theo FIRE – chi tiêu ít hơn và tiết kiệm nhiều hơn. Đối với hầu hết người Mỹ, tuân theo kế hoạch này có nghĩa là giảm một trong những chi phí lớn nhất của họ, đó là nhà ở. Dù được thuê hay sở hữu, những người về hưu sớm thường cân nhắc việc thu hẹp quy mô.
Nếu thu hẹp quy mô không phải là một lựa chọn, bạn có thể thực hiện các kế hoạch khác để giữ tất cả các loại chi phí ở mức thấp hơn. Di chuyển đến khu vực có giá nhà ở thấp hơn hoặc xem xét đăng ký hàng tháng để cắt giảm chi phí.
Ngay cả đối với những người ở độ tuổi nghỉ hưu, việc cắt giảm chi phí và sống đơn giản là một phần thiết yếu của giai đoạn này. Cắt giảm chi phí là một cách tốt để giảm nhu cầu về kế hoạch dự phòng và giúp bảo toàn khoản tiết kiệm của bạn.
Tham khảo Business Insider
Đọc thêm bài viết về tiết kiệm và tài chính cá nhân tại EzCash.vn