Cùng với sự phát triển của Công nghệ 4.0, thẻ tín dụng ngày càng trở thành một công cụ hỗ trợ đắc lực trong cuộc sống tài chính của mỗi người. Việc mở thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất và nhanh nhất hiện nay? Dưới đây là 4 lưu ý sẽ giúp bạn trả lời câu hỏi này.
1. Những điều cần biết về thẻ tín dụng trước khi đăng ký mở thẻ
1.1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng thay thế cho việc thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt. Khi giao dịch mua bán, chủ thẻ không cần chi trả bằng tiền mặt như kiểu truyền thống. Thay vào đó, ngân hàng sẽ cho bạn “mượn” một số tiền nhất định và được mặc định sẵn trong thẻ. Chỉ cần tới thời điểm sao kê, bạn trả lại đầy đủ cho ngân hàng. Sự trao đổi này dựa trên mức độ uy tín giữa 2 bên, nếu bạn thanh toán cho ngân hàng trễ hẹn thì ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền mà bạn đã “tạm vay”.
Thẻ tín dụng – phương thức thanh toán thông minh, an toàn
1.2. Có nên mở thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng ngày càng được nhiều người sử dụng bởi mức độ tiện ích và nhanh chóng mà nó mang lại. Nếu bạn còn lăn tăn có nên mở thẻ tín dụng hay không thì hãy tham khảo ngay các lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại sau đây:
1.2.1. Thanh toán tiện lợi
Thay vì phải cực khổ tìm một cây ATM để rút tiền mặt vừa tốn thời gian lại vừa làm mất công sức, sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn có thể thanh toán một cách dễ dàng và nhanh chóng. Chỉ cần quẹt thẻ, mọi chi phí sẽ được thanh toán tức thì mà không cần đếm tiền mặt hay đợi tiền trả lại.
Bạn có thể thanh toán bất kỳ món hàng nào, nhất là khi đi du lịch tại nước ngoài. Quá trình mua sắm sẽ diễn ra nhanh chóng và tiện lợi hơn mà không cần đổi ngoại tệ, không cần mang tiền mặt.
Thanh toàn nhanh chóng chỉ với 1 lần quẹt thẻ
1.2.2. Hỗ trợ tài chính
Với chiếc thẻ tín dụng, bạn sẽ không phải lo lắng khi trong người không còn tiền mặt. Bạn có thể rút tiền mặt để giải quyết vấn đề nhanh chóng. Rút tiền mặt chính là 1 hình thức vay nhanh và nếu trả trước kỳ hạn trên sao kê thì bạn sẽ không mất lãi suất. Đây là lợi thế vượt trội khi chi tiêu tiêu dùng bằng thẻ tín dụng so với vay trong một khoảng thời gian ngắn.
1.2.3. Quản lý chi tiêu
Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi sao kê chi tiết mọi chi tiêu bằng thẻ tín dụng của bạn vào email. Bạn có thể dựa vào đó để kiểm soát việc chi tiêu, lên kế hoạch chi tiêu phù hợp hơn cho các tháng tiếp theo.
1.2.4. Miễn lãi 45 ngày (một số thẻ có thể miễn lãi lên đến 55 ngày)
Một điểm ưu đãi đặc biệt mà chỉ có ở thẻ tín dụng đó là việc miễn lãi tối đa lên đến 45-55 ngày tùy loại thẻ.
Tức là nếu trả đủ số tiền đã “mượn” trong thời gian này, bạn sẽ không bị tính lãi. Quá thời gian này, bạn sẽ bị tính lãi suất (tham khảo cách tính lãi cụ thể tại đây).
1.2.5. Nhận nhiều ưu đãi
Sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ thường xuyên được nhận thông tin về chương trình giảm giá vô cùng hấp dẫn, ví dụ như:
- Ưu đãi 10% tại nhà hàng Mộc Riêu & Nướng
- Giảm 30% bữa trưa tại Trixie Cafe & Lounge
- Giảm 25% tại nhà hàng Bontanica
Lưu ý chương trình ưu đãi có thể thay đổi tùy theo quy định của VPBank từng thời kỳ, cập nhật ưu đãi mới nhất tại đây.
Nếu kiểm soát được cách chi tiêu và chủ động thanh toán khi tới kỳ hẹn thì việc sử dụng thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều khoản chi phí. Tuy nhiên, tùy vào mỗi ngân hàng khác nhau sẽ có những chương trình riêng biệt. Vấn đề là bạn cần biết nên mở thẻ ngân hàng nào vừa thuận tiện, vừa nhanh chóng và có lợi cho mình.
1.2.6. Trả góp 0% lãi suất
Khi mua một món hàng bất kỳ, bạn được đăng ký tham gia chương trình trả góp 0% lãi suất. Trong vòng 6 – 24 tháng thì số tiền mua hàng sẽ được chia thành những mức trả góp đều nhau cùng với đó là mức lãi suất 0%. Bạn chỉ phải trả thêm phí chuyển đổi trả góp rất nhỏ (mức phí tùy ngân hàng).
Như vậy, bạn vừa mua được món hàng yêu thích vừa tối ưu được chi tiêu bằng cách chia nhỏ khoản thanh toán và không bị chịu lãi suất cao như các hình thức trả góp khác.
Ví dụ: Bạn mua tivi với giá 12 triệu, nếu bạn chọn mức trả góp 0% trong 6 tháng thì mỗi tháng bạn chỉ cần thanh toán 2 triệu. Bạn hoàn toàn không cần chi trả lãi suất.
Mua sắm thả ga với chương trình trả góp thẻ tín dụng 0% lãi suất
1.3. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?
Sự xuất hiện của quá nhiều ngân hàng cùng dịch vụ thẻ tín dụng đa dạng khiến bạn bối rối không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào dễ nhất. Trước hết, bạn cần xác định nhu cầu cá nhân để lựa chọn loại thẻ hợp lý.
1.3.1. Theo vị trí địa lý
- Thẻ tín dụng nội địa: Đây là loại thẻ chỉ được phép sử dụng trong nước.
- Thẻ tín dụng quốc tế: Bạn có thể sử dụng thẻ này ở trong nước lẫn ngoài nước.
Nếu bạn chỉ có nhu cầu chi tiêu trong nước thì nên chọn thẻ nội địa do phí thường niên thấp hơn. Còn nếu bạn thường xuyên đi du lịch, công tác, học tập hay mua sắm ở nước ngoài thì nên chọn thẻ quốc tế để tận hưởng thêm nhiều ưu đãi.
1.3.2. Theo thương hiệu
- Thẻ tín dụng Visa: phổ biến ở khu vực Châu Á.
- Thẻ tín dụng Mastercard: Ở khu vực Châu Mỹ, Châu Âu thì thẻ MasterCard được sử dụng phổ biến hơn.
Như vậy, sau khi xác định được khu vực thường xuyên lui tới, bạn có thể chọn thương hiệu phù hợp. Nếu thường xuyên di chuyển giữa các nước ở khu vực Châu Á thì thẻ Visa sẽ là lựa chọn hợp lý. Còn nếu đến châu Âu, châu Mỹ, đặc biệt trong trường hợp có dự định du học ở Mỹ thì bạn nên sử dụng thẻ MasterCard vì thẻ này được đông đảo người dân ở đây sử dụng.
Những thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
1.3.3. Theo chức năng thẻ
- Thẻ tích điểm: Đây là loại thẻ cho phép khách hàng tích điểm tương ứng với giá trị các giao dịch thanh toán. Đặc biệt, khách hàng sẽ được nhận vô số ưu đãi hấp dẫn nếu dùng số điểm thưởng để trao đổi.
- Thẻ rút tiền: Loại thẻ này sẽ hỗ trợ chủ thẻ rút tiền không mất phí như thẻ tín dụng Number 1 của VPBank.
- Thẻ hoàn tiền: Với mọi giao dịch phát sinh thì khách hàng sẽ được hoàn lại tiền.
- Thẻ tích dặm: Với những ai thường xuyên công tác, đặc biệt là di chuyển bằng máy bay thì thẻ tín dụng có ưu đãi tích dặm sẽ cho phép tích dồn số dặm bay Bông Sen Vàng tùy vào mức chi tiêu. Khi số dặm bay đủ lớn thì chủ thẻ có cơ hội nhận một số ưu đãi thú vị từ dịch vụ bay VietNam Airline.
1.3.4. Theo hạn mức
- Thẻ hạng chuẩn: Thường thì mức tín dụng tối đa của hạng thẻ này tầm 50 triệu đồng. Lưu ý, mức thu nhập tối thiểu để đủ điều kiện mở thẻ khoảng 4,5 triệu đồng/tháng. Với những người có mức thu nhập trung bình thì hạng thẻ này được xem là rất phù hợp. Mức phí để duy trì sử dụng thẻ thường rơi vào khoảng 150.000 VNĐ – 250.000 VNĐ.
- Thẻ hạng vàng: Hạn mức sử dụng lên đến mức 500 triệu đồng. Để mở thẻ, bạn phải có mức thu nhập tối thiểu tầm trên 10 triệu/tháng.
- Thẻ bạch kim: Hạn mức sử dụng có thể lên đến hàng tỷ đồng và thu nhập để mở thẻ thường đạt mức 20 triệu đồng/tháng trở lên.
Tùy vào nhu cầu tài chính mà bạn chọn loại thẻ phù hợp với mình.
1.4. Hồ sơ mở thẻ tín dụng
Thông thường các ngân hàng sẽ cần có những hồ sơ sau:
a, Hồ sơ chứng minh thu nhập
- Sao kê tài khoản lương
- Phiếu lương/bảng kê lương/ xác nhận lương (Áp dụng cho KH đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)
- Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/biên lai
- Hình ảnh thẻ & Sao kê thẻ tín dụng của NH khác (Áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
- Giấy tờ sở hữu xe ô tô
b, Hồ sơ thông tin cá nhân
- Chứng minh nhân dân
- Hộ chiếu
- Chứng minh Quân đội
c, Hồ sơ nơi ở hiện tại
- Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
- Giấy thông báo/Hóa đơn dịch vụ/Sao kê thẻ tín dụng/ Sao kê lương
d, Hồ sơ công việc
- Hợp đồng lao động
- Quyết định nâng lương/bổ nhiệm
- Giấy đăng ký kinh doanh
e, Hồ sơ nơi cư trú
- Sổ hộ khẩu
- Bằng lái xe
Tùy theo quy định mà ngân hàng có thể yêu cầu thêm một số giấy tờ khác.