the-tin-dungThẻ tín dụng và 5 lợi ích không thể bỏ qua

Thẻ tín dụng đã trở thành phương thức thanh toán phổ biến và tiện lợi nhờ tính nhanh chóng mang lại cho người sử dụng. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách sử dụng và tận dụng hếtnhững chức năng của loại thẻ này, cũng như cần lưu ý điều gì khi mở thẻ. Hãy cùng EzCash.vn tìm hiểu 5 lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng và những điều bạn cần biết khi mở thẻ tín dụng.

Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng, hay còn gọi là Credit Card, là một loại thẻ mà bạn có thể sử dụng để mua hàng trực tuyến và thanh toán các sản phẩm và dịch vụ tại các cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn, v.v.

Thẻ tín dụng được làm từ polime, có hình dạng chữ nhật với kích thước chuẩn. Mỗi ngân hàng phát hành thẻ sẽ có màu sắc và thiết kế riêng biệt. Thẻ tín dụng thường có thông tin về tên đơn vị phát hành thẻ, logo của ngân hàng, tên chủ thẻ, số thẻ, và hiệu lực của thẻ.

thẻ tín dụng

Ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức tín dụng, là số tiền mà bạn được phép vay để chi tiêu trước và sau đó thanh toán lại ngân hàng, hoặc trả góp hàng tháng. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ dư nợ, bạn sẽ phải trả thêm một khoản tiền lãi. Vào ngày đáo hạn, bạn phải trả một khoản thanh toán tối thiểu cho thẻ tín dụng. Tuy nhiên, thanh toán toàn bộ dư nợ là lựa chọn tốt hơn, vì thời gian trả nợ càng dài, khoản tiền lãi phát sinh càng lớn. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng tới hạn mức của bạn và ngân hàng sẽ gửi sao kê hàng tháng cho bạn để tham khảo.

Phân loại thẻ tín dụng

Theo đối tượng sử dụng

Thẻ tín dụng cá nhân

Đối với những cá nhân có mong muốn sử dụng thẻ tín dụng và có khả năng thanh toán bằng nguồn tiền của chính mình, bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng cá nhân. Thẻ tín dụng cá nhân còn được chia thành hai loại:

  • Thẻ chính: đứng tên để mở thẻ cho chính bản thân mình.
  • Thẻ phụ: do chủ thẻ chính đứng tên và sẽ chịu trách nhiệm về các chi phí phát sinh của thẻ phụ này. Chủ thẻ có quyền đặt mức hạn mức cho thẻ phụ, nhưng mức hạn mức này không thể cao hơn mức hạn mức của thẻ chính.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Đây là loại thẻ dùng cho các cơ quan, công ty, hoặc tổ chức mong muốn sử dụng thẻ tín dụng và có đủ khả năng thanh toán bằng nguồn tài chính của tổ chức, doanh nghiệp đó. Khi xin phát hành thẻ, một cá nhân trong tổ chức sẽ được ủy quyền sử dụng thẻ, như tổng giám đốc hoặc bất kỳ nhân viên nào trong công ty.

Theo hạng thẻ

Các hạng thẻ tín dụng phổ biến

» Hạng Classic: Đây là hạng thẻ thông thường, với hạn mức từ 10 đến 50 triệu đồng tùy ngân hàng. Để mở thẻ, thu nhập trung bình của bạn phải từ 4-5 triệu đồng mỗi tháng. Phí duy trì thẻ trong khoảng 150.000-250.000 đồng, phù hợp với thu nhập trung bình.

» Hạng Gold: Hạn mức tín dụng trong khoảng 50 triệu đến 200 triệu đồng, tùy ngân hàng. Thu nhập tối thiểu để mở thẻ là từ 8-10 triệu đồng mỗi tháng.

» Hạng Platinum: Đây là hạng thẻ cao cấp nhất, với hạn mức trên 50 triệu đồng, có thể lên đến hàng tỷ đồng. Điều kiện mở thẻ cũng tương ứng tăng lên từ 20 triệu đồng mỗi tháng.

Theo phạm vi sử dụng

Phân biệt thẻ tín dụng nội địa và quốc tế

» Thẻ tín dụng nội địa: Là loại thẻ thanh toán chỉ sử dụng trong nước. Bạn có thể chi tiêu trước và trả tiền sau khi dùng thẻ. Ngân hàng cung cấp một hạn mức chi tiêu nhất định cho chủ thẻ. Chủ thẻ sử dụng số tiền trong hạn mức để thanh toán giao dịch và trả lại ngân hàng vào thời gian được hiển thị trên sao kê hàng tháng. Hạn mức thẻ phụ thuộc vào khả năng tài chính và hồ sơ đăng ký của chủ thẻ. Thẻ tín dụng nội địa có đầy đủ tính năng của một thẻ chuẩn. Chi tiêu bằng thẻ tín dụng tương tự như vay tiêu dùng, nhưng lãi suất thấp hơn rất nhiều. Hồ sơ mở thẻ cũng đơn giản hơn việc vay tiêu dùng.

» Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ này có thể được sử dụng không chỉ trong nước mà còn cả ngoài nước. Đây là loại thẻ tiện ích khi bạn đi du lịch hoặc mua sắm ở nước ngoài. Với thẻ tín dụng quốc tế, bạn có thể thanh toán mọi giao dịch mà không cần tiền mặt hoặc ngoại tệ. Hạn mức thẻ tín dụng quốc tế có thể lên đến hàng tỷ đồng.

Theo mục đích sử dụng

Phân loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng

Các đơn vị phát hành thẻ hiện nay còn phân loại thẻ tín dụng theo mục đích sử dụng, như:

  • Thẻ tín dụng hoàn tiền: Loại thẻ này sẽ hoàn tiền cho mọi giao dịch. Ví dụ, thẻ tín dụng VPLady hoàn 5% cho chi tiêu giáo dục, y tế, bảo hiểm; 2% cho chi tiêu tại siêu thị; 0,3% cho chi tiêu còn lại.

  • Thẻ tín dụng tích điểm: Loại thẻ này cho phép tích điểm tương ứng với các giao dịch thanh toán. Bạn có thể dùng số điểm thưởng để đổi các ưu đãi, quà tặng hấp dẫn.

  • Thẻ tín dụng tích dặm bay: Phù hợp với những người thường xuyên di chuyển bằng máy bay. Các chi tiêu với số tiền nhất định sẽ ứng với số dặm bay khác nhau. Với số dặm tích lũy được, chủ thẻ có thể sử dụng khi dùng các dịch vụ bay hoặc nhận được nhiều ưu đãi liên quan đến du lịch.

  • Thẻ tín dụng rút tiền: Loại thẻ này hỗ trợ chủ thẻ rút tiền không mất phí và có thể rút tiền nhiều lần.

Chức năng của thẻ tín dụng

Chức năng của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có các chức năng sau:

  • Rút tiền mặt: Thẻ tín dụng có thể sử dụng để rút tiền từ máy ATM. Tuy nhiên, rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí khá cao, vì vậy nên hạn chế giao dịch này. Số tiền có thể rút phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng.

  • Tính năng thanh toán chậm: Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu trước và trả tiền sau cho các giao dịch như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt phòng, đặt vé máy bay, v.v. Bạn có 45 ngày để thanh toán tiền cho ngân hàng mà không bị áp dụng lãi suất. Sau thời hạn đó, ngân hàng sẽ tính lãi suất như lãi suất cho vay. Điều này giúp bạn tránh bị áp lực về thanh toán và tận hưởng tiện ích của thẻ mà không phải trả lãi suất cao. Tùy thuộc vào ngân hàng, mức lãi suất trễ thanh toán có thể khác nhau.

  • Trả góp 0%: Khách hàng có thể trả góp mua hàng với lãi suất 0%, giảm bớt gánh nặng về tài chính khi thanh toán tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử.

  • Thanh toán nhanh chóng: Với thẻ tín dụng, bạn chỉ cần quẹt thẻ một lần là tiền sẽ được trừ một cách dễ dàng, mà không cần mật khẩu như các thẻ thanh toán thông thường. Điều này giúp thanh toán nhanh chóng. Tuy nhiên, cũng cần lưu ý việc bảo mật thẻ vì nếu thẻ rơi vào tay kẻ xấu, bạn có thể bị mất tiền.

Thẻ tín dụng đem lại những lợi ích gì cho người dùng?

Những lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại

Giúp bạn quản lý chi tiêu dễ dàng: Khi thanh toán bằng thẻ tín dụng, tất cả chi tiêu được ghi lại và gửi cho bạn dưới dạng bản sao kê hàng tháng. Điều này giúp bạn dễ dàng theo dõi chi tiêu của mình và không bỏ lỡ thông tin quan trọng.

Cơ hội hoàn tiền và ưu đãi: Có nhiều loại thẻ tín dụng có tính năng hoàn tiền. Bạn có thể hoàn lại 5%-6% giá trị đơn hàng vào thẻ tín dụng khi mua sắm. Từ đó, bạn có thể tiết kiệm hoặc sử dụng số tiền này để trả phí liên quan khi sử dụng thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng cũng mang đến nhiều ưu đãi khi du lịch như tích lũy dặm bay đổi quà, không phí chuyển đổi ngoại tệ, phòng chờ tại sân bay miễn phí, v.v.

Có chính sách bảo hiểm: Thẻ tín dụng cao cấp thường đi kèm với các chính sách bảo hiểm như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm rút tiền ATM, bảo hiểm giao dịch, bảo hiểm mất hành lý. Điều này giúp bạn yên tâm và nhận được nhiều lợi ích khi sử dụng thẻ tín dụng.

An toàn hơn so với tiền mặt: Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, bạn có cơ hội bảo toàn số tiền của mình. Trong trường hợp thẻ bị mất, bạn chỉ cần gọi điện thoại đến ngân hàng và yêu cầu khóa thẻ ngay lập tức. Thậm chí nếu bạn phát hiện trễ đi, ngân hàng sẽ thông báo ngay từ giao dịch lạ đầu tiên.

Nguồn cứu trợ trong lúc “cháy ví”: Đây là lợi ích rõ ràng nhất mà thẻ tín dụng vượt trội so với tiền mặt. Khi bạn gặp khó khăn tài chính vào cuối tháng, bạn không cần phải vay mượn với lãi suất cao. Thay vào đó, bạn có thể vay tiền với lãi suất thấp từ ngân hàng bất kỳ.

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Điều kiện mở thẻ tín dụng

Thông tin cơ bản: Bạn cần cung cấp đầy đủ giấy tờ như CMND/Thẻ căn cước, hộ chiếu, sổ hộ khẩu, v.v.

Có công việc và mức thu nhập ổn định: Mở thẻ tín dụng đòi hỏi chứng minh thu nhập hoặc có tài sản đảm bảo. Thu nhập cũng như tài sản này là điều cần thiết và là một điều kiện quan trọng cho việc mở thẻ.

Lịch sử tín dụng “sạch”: Bạn không thể mở thẻ tín dụng khi bạn đang có nợ xấu với nhiều ngân hàng. Hãy kiểm tra Công cụ thông tin tín dụng của bạn để xem bạn có nợ khoản vay hoặc nợ tín dụng của ngân hàng hay không.

Thỏa thuận khu vực mở thẻ: Hầu hết các ngân hàng chỉ hỗ trợ mở thẻ ở các thành phố lớn như Hà Nội và TP. Hồ Chí Minh.

Lưu ý khi dùng thẻ tín dụng

Những lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Kỳ hạn thanh toán và lãi suất trễ thanh toán: Luôn thanh toán khoản nợ trước kỳ hạn, vì lãi suất trễ thanh toán sẽ cao. Thông thường, lãi suất trễ thanh toán được tính sau 45 ngày.

Giữ hóa đơn thanh toán và sao kê hàng tháng: Luôn giữ hóa đơn và sao kê hàng tháng để tiện đối chiếu thông tin và phòng tránh các trường hợp phát sinh.

Khóa thẻ nếu bị mất: Liên hệ tổng đài ngân hàng để được hỗ trợ khóa thẻ ngay lập tức và tránh mất tiền trong thẻ tín dụng.

Bảo mật thông tin thẻ: Hãy luôn giữ bí mật thông tin thẻ của bạn, tránh gửi mã độc vào máy tính, tránh truy cập vào các website không rõ ràng, và không chia sẻ thẻ tín dụng cho người khác.

Không đưa thẻ tín dụng cho người khác: Điều này là rất nguy hiểm, vì khi thanh toán bằng thẻ, bạn không cần sử dụng mã OTP hoặc tài khoản và mật khẩu đăng nhập như các thẻ thanh toán thông thường. Cho nên, việc đưa thẻ cho người khác có thể khiến bạn trở thành nạn nhân của việc lạm dụng thẻ tín dụng.

Những thông tin trên đây sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về thẻ tín dụng và cung cấp cho bạn cách chi tiêu hiệu quả và hợp lý hơn khi sử dụng thẻ tín dụng. Hãy ghé thăm EzCash.vn để biết thêm thông tin và tìm hiểu về những dịch vụ tài chính tiện ích khác nhé!

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.