Với tính năng thanh toán linh hoạt và tiện lợi, thẻ tín dụng đang ngày càng phổ biến và trở thành công cụ hỗ trợ tài chính đắc lực trong cuộc sống hàng ngày của chúng ta. Nếu bạn đang băn khoăn không biết nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào tốt nhất cho nhu cầu của mình, hãy xem xét các tiêu chí sau đây để tìm ra ngân hàng phù hợp nhất với bạn.
Khái niệm thẻ tín dụng
Trong cuộc sống hiện đại, việc thanh toán bằng tiền mặt dần được thay thế bằng các phương thức thanh toán mới, trong đó sử dụng thẻ tín dụng là một trong những phương thức phổ biến nhất. Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ chi tiêu trước và trả tiền sau, đồng thời đi kèm với nhiều lợi ích từ việc sử dụng.
Hiểu đơn giản, thẻ tín dụng là một hình thức cho vay từ ngân hàng, với ưu điểm là chủ thẻ chỉ cần trả tiền trong khoảng thời gian quy định (thường là 45 ngày) mà không phải trả bất kỳ khoản lãi suất nào.
Tính năng của thẻ tín dụng
Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn dễ dàng giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống hàng ngày. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán cho các khoản du lịch, mua sắm, bảo hiểm mà không cần mang theo tiền mặt.
Thanh toán khi mua sắm
Thay vì mang nhiều tiền mặt khi mua sắm tại các cửa hàng, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để ứng trước ngân hàng. Cuối tháng, ngân hàng sẽ gửi cho bạn số tiền bạn đã chi tiêu, và bạn cần thanh toán cho ngân hàng vào cuối mỗi tháng. Thẻ tín dụng cũng cho phép thanh toán mua sắm trong và ngoài nước mà không cần thẻ căn cước hay CMND.
Mua hàng online
Các kênh bán hàng, sàn thương mại điện tử thường có các chương trình khuyến mãi, giảm giá cho khách hàng thanh toán bằng thẻ tín dụng. Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể mua sắm online với rất nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Vay tiền trong ngắn hạn
Với điều kiện lương ổn định trên 15 triệu đồng một tháng, bạn có thể vay tiền theo thẻ tín dụng trong thời gian ngắn.
Phân loại thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng có thể được phân loại theo nhiều tiêu chí khác nhau.
Theo phạm vi sử dụng
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ tín dụng rất tiện lợi và có thể thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa trong nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng nội địa là phí dịch vụ và phí quản lý khá hợp lý. Tuy nhiên, hạn mức của thẻ tín dụng nội địa thường không lớn bằng thẻ tín dụng quốc tế, gây nhiều bất tiện cho khách hàng khi sử dụng.
Thẻ tín dụng quốc tế
Loại thẻ tín dụng này có thể thanh toán trong và ngoài nước, đặc biệt thuận tiện khi bạn đi mua sắm hoặc du lịch ở nước ngoài. Hạn mức của thẻ tín dụng quốc tế có thể lên tới vài tỷ đồng, cho phép bạn thanh toán trực tiếp mà không cần đổi tiền mặt. Tuy nhiên, phí rút tiền mặt cho thẻ tín dụng quốc tế thường khá cao, khoảng 4% số tiền giao dịch. Bạn cũng có thể gặp khó khăn trong việc kiểm soát tình hình tài chính khi chi tiêu quá mức.
Phân theo chủ thể sử dụng
Thẻ tín dụng doanh nghiệp
Loại thẻ này phát hành cho các tổ chức, công ty có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm thanh toán bằng nguồn tiền của doanh nghiệp. Đối với loại thẻ tín dụng doanh nghiệp, công ty sẽ ủy quyền cho một cá nhân dùng thẻ, thường là Tổng Giám Đốc hay Giám đốc tài chính. Việc ủy quyền kèm theo giấy tờ ủy quyền hợp pháp theo quy định.
Thẻ tín dụng cá nhân
Loại thẻ này dành cho khách hàng cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ và chịu trách nhiệm thanh toán. Thẻ tín dụng cá nhân bao gồm thẻ chính và thẻ phụ.
Phân theo thương hiệu phổ biến
Hiện nay, có hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến nhất là thẻ Visa và thẻ MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Thẻ Visa được sử dụng phổ biến ở nhiều quốc gia châu Á, do công ty Visa International Service Association (Mỹ) cung cấp. Tuy nhiên, ở một số khu vực châu Mỹ, có một số điểm thanh toán không chấp nhận thẻ Visa.
Thẻ tín dụng MasterCard
Loại thẻ này rất tiện lợi trong các trường hợp du lịch, công tác, hoặc du học nước ngoài. MasterCard do công ty MasterCard Worldwide cung cấp và được sử dụng rộng rãi trên toàn thế giới. Ngoài ra, còn có một số thương hiệu thẻ tín dụng khác được ưa chuộng như JCB, American Express hay Diners Club…
Phân theo mục đích sử dụng
Thẻ tín dụng còn được phân loại dựa trên mục đích sử dụng tài chính của bạn, bao gồm các loại thẻ tín dụng hoàn tiền, thẻ tích điểm, thẻ tích dặm bay, thẻ rút tiền…
Điều kiện để làm thẻ tín dụng
Để làm thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:
- Là người Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú tại Việt Nam trên 18 tuổi, có Thẻ căn cước hoặc CMND.
- Có 3 tháng làm việc tại cơ sở hiện tại, hoặc là cá nhân kinh doanh đã hoạt động ít nhất 3 năm và có 12 tháng làm việc tại vị trí hiện tại.
- Thu nhập từ 6 triệu trở lên.
Lợi ích của thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một phương tiện thanh toán tiện lợi trong cuộc sống hiện đại. Việc sử dụng thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, bao gồm:
-
Tiện lợi và an toàn trong việc thanh toán mua sắm: Thẻ tín dụng cho phép người dùng thanh toán mua sắm tại các cửa hàng và trên internet một cách dễ dàng và nhanh chóng. Bên cạnh đó, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng giúp giảm thiểu rủi ro mang tiền mặt và an toàn hơn trong việc vận chuyển tiền mặt.
-
Hỗ trợ tài chính linh hoạt và tiết kiệm chi phí: Thẻ tín dụng cho phép người dùng mượn tiền từ ngân hàng mà không cần đưa ra tài sản thế chấp và không phải trả lãi ngay lập tức. Điều này giúp người dùng có thể quản lý tài chính một cách linh hoạt và tiết kiệm chi phí trong việc vay tiền.
-
Khả năng tích điểm, hoàn tiền và các ưu đãi khác từ nhà cung cấp thẻ: Nhiều nhà cung cấp thẻ tín dụng cung cấp các chương trình tích điểm hoặc hoàn tiền cho người dùng. Điều này giúp người dùng có thể tiết kiệm được chi phí mua sắm hoặc sử dụng dịch vụ trong tương lai. Ngoài ra, các nhà cung cấp thẻ còn cung cấp các ưu đãi khác như giảm giá, miễn phí vận chuyển và các chương trình khuyến mãi khác để thu hút khách hàng.
Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng có những rủi ro như chi phí phát sinh không đáng có khi sử dụng quá mức hoặc trễ hạn thanh toán, rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân và giao dịch trực tuyến, tiềm năng nợ nần và tổn thất tài chính nếu không quản lý tài chính thông minh. Vì vậy, người dùng nên sử dụng thẻ tín dụng thông minh và quản lý tài chính một cách cẩn thận để tận dụng tối đa lợi ích của nó.
Top 10 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất hiện nay
Dưới đây là danh sách 10 thẻ tín dụng ngân hàng tốt nhất hiện nay:
-
Thẻ tín dụng ngân hàng HSBC: Lãi suất 0 đồng, phí chuyển đổi 0 đồng, chương trình mua hàng trả góp tới 24 tháng mà không phải chịu khoản phí nào.
-
Thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank: Được đánh giá là ngân hàng hàng đầu về dịch vụ thẻ tại Việt Nam, thẻ Vietcombank cung cấp nhiều lợi ích và quyền lợi đặc biệt.
-
Thẻ tín dụng ngân hàng VPBank: VPBank nằm trong top ngân hàng được yêu thích nhất tại Việt Nam, với nhiều ưu đãi và phí thường niên rất hợp lý.
-
Thẻ tín dụng ngân hàng Techcombank: Techcombank nằm trong top những ngân hàng hàng đầu ở châu Âu, được đánh giá cao về chất lượng và hạn mức tiêu dùng lên tới 1 tỷ đồng.
-
Thẻ tín dụng ngân hàng VIB: VIB là sự lựa chọn đáng để cân nhắc dành cho bạn với ưu đãi suốt 365 ngày từ các đối tác của VIB và MasterCard.
-
Thẻ tín dụng ngân hàng Citibank: Để mở thẻ tín dụng Citibank, bạn cần thu nhập hàng tháng từ 10-15 triệu đồng và sẽ được hưởng nhiều ưu đãi từ Citibank.
-
Thẻ tín dụng ngân hàng Sacombank: Sacombank cung cấp các loại thẻ tín dụng với hạn mức chi tiêu lên đến 200 triệu đồng và phí thường niên 200 – 300.000đ.
-
Thẻ tín dụng ngân hàng BIDV: BIDV là một trong những ngân hàng uy tín nhất, với thẻ tín dụng BIDV, bạn sẽ dễ dàng thanh toán, quản lý tài chính và nhận được nhiều ưu đãi và khuyến mãi.
-
Thẻ tín dụng ANZ: Thẻ tín dụng ANZ mang lại nhiều tiện ích cho người dùng, bao gồm cơ hội mua sắm trên toàn thế giới và các ưu đãi hấp dẫn.
-
Thẻ tín dụng ngân hàng TPBank: TPBank tạo ra các loại thẻ tín dụng với mỗi loại mang phong cách đặc quyền riêng biệt, phù hợp với nhiều nhu cầu của khách hàng.
Top 10 thẻ tín dụng hoàn tiền cao nhất hiện nay
Nếu bạn muốn sở hữu một thẻ tín dụng hoàn tiền cao, dưới đây là danh sách 10 thẻ tín dụng hoàn tiền cao nhất hiện nay:
-
Thẻ tín dụng Citi Cash Back Platinum: Hoàn tiền 6% cho chi tiêu tại CGV, Grab và 4% cho chi tiêu bảo hiểm.
-
Thẻ tín dụng Visa Platinum Cash Back: Hoàn tiền 5% cho chi tiêu online và 3% cho chi tiêu tại nước ngoài.
-
Thẻ Tín Dụng quốc tế Visa Cash Back hạng Bạch Kim: Hoàn tiền không giới hạn 0.4% trên mọi chi tiêu.
-
Thẻ tín dụng VPLady: Hoàn tiền 6% cho chi tiêu bảo hiểm, 2% cho chi tiêu tại siêu thị, và 0.3% cho các chi tiêu khác.
-
Thẻ Tín Dụng HSBC Visa Cash Back: Hoàn tiền 1 triệu VNĐ cho chủ thẻ mới và các tỷ lệ hoàn tiền khác.
-
Thẻ Tín Dụng Vietcombank Cashplus Platinum American Express: Hoàn tiền đến 1,5% trên mọi chi tiêu.
-
Thẻ tín dụng MSB Visa Online: Hoàn tiền 20% khi mua vé xem phim và 10% khi mua sắm trực tuyến.
-
Thẻ tín dụng Standard Chartered Cash Back: Hoàn tiền đến 1% cho mọi chi tiêu.
-
Thẻ tín dụng VIB Cash Back: Hoàn tiền theo tỷ lệ tùy thuộc vào số tiền chi tiêu.
-
Thẻ tín dụng SHB – ManCity Cash Back: Hoàn tiền 6% cho chi tiêu thể thao, ăn uống, thời trang và mua sắm.
Cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn
Để sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn, hãy tuân thủ các biện pháp sau:
- Bảo mật thông tin cá nhân và thông tin trên thẻ, không trả lời hoặc cung cấp thông tin cá nhân qua email không đáng tin cậy.
- Bảo quản thẻ cẩn thận và không gửi thẻ cho người khác sử dụng.
- Kiểm tra kỹ khu vực và hình thức giao dịch trước khi thực hiện giao dịch tại ATM hoặc điểm chấp nhận thẻ.
- Che tay khi nhập mã PIN và nhận lại thẻ và hóa đơn giao dịch khi thanh toán tại các cửa hàng.
- Xóa hoặc che mã PIN và không ghi lại mã số PIN ở mặt sau thẻ.
- Luôn kiểm tra các điều kiện và điều khoản trước khi sử dụng thẻ tín dụng để giao dịch trực tuyến.
- Sử dụng máy tính cá nhân và các trang web đáng tin cậy để thực hiện giao dịch trực tuyến.
Đây là những thông tin cơ bản về thẻ tín dụng và cách sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn. Hi vọng rằng những thông tin này sẽ giúp bạn có lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình và tận dụng các lợi ích của thẻ tín dụng một cách hiệu quả.