Giao dịch qua thẻ tín dụng đang trở thành xu hướng phổ biến tại Việt Nam. Số người dùng thẻ tín dụng đang gia tăng đáng kể, điều này cho thấy tiềm năng phát triển của thị trường thẻ tín dụng. Để thu hút và giữ chân khách hàng, các ngân hàng đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn thông qua giao dịch số và giao dịch tín dụng điện tử.
Techcombank là một ngân hàng tiên phong trong việc áp dụng các chương trình ưu đãi linh hoạt cho khách hàng. Từ việc miễn phí hoàn toàn giao dịch chuyển khoản điện tử, cung cấp ưu đãi 1% cashback cho thẻ debit từ năm 2018 và ưu đãi 5% cashback cho thẻ signature từ năm 2020. Các ngân hàng khác cũng đã tiếp bước Techcombank và triển khai các chương trình miễn phí chuyển khoản và ưu đãi hoàn tiền chi tiêu thẻ tín dụng để mang lại lợi ích tốt nhất cho khách hàng.
Tuy nhiên, cùng với sự phát triển của các chương trình ưu đãi, cũng xuất hiện nguy cơ gian lận giao dịch thẻ tín dụng, gây khó khăn cho hoạt động tài chính và tiền tệ. Điều này không chỉ vi phạm pháp luật hiện hành mà còn ảnh hưởng xấu đến uy tín của các ngân hàng.
Thẻ tín dụng có chế độ “xài trước trả sau” và ngân hàng cung cấp một hạn mức chi tiêu kèm theo các chương trình ưu đãi để khuyến khích chi tiêu và thanh toán tại các cửa hàng. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng không được khuyến khích do áp dụng mức phí cao, thường khoảng 4-5% số tiền rút. Vì vậy, một số chủ hiệu nhỏ đã lợi dụng việc này để thực hiện “giao dịch mua hàng khống” để rút tiền mặt với mức phí thấp hơn. Ngoài ra, một số chủ hiệu nhà hàng và quán cafe cũng tạo ra các giao dịch không phát sinh hàng hóa qua máy POS để lợi dụng ưu đãi hoàn tiền và điểm thưởng từ các ngân hàng. Điều này không chỉ gây thiệt hại về tài chính mà còn gây trục lợi từ các chương trình hoàn tiền ưu đãi.
Để ngăn chặn tình trạng này, các cơ quan chức năng đã ban hành nhiều quy định để tăng cường kiểm soát việc phát hành và sử dụng thẻ tín dụng. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, không cho phép sử dụng thẻ tín dụng vào mục đích không đúng quy định, như rút tiền mặt tại các điểm chấp nhận thẻ hoặc thanh toán hàng hóa không đúng quy định pháp luật. Chính phủ cũng đã tăng mức xử phạt vi phạm thanh toán thẻ tín dụng lên đến 150.000.000 VNĐ từ tháng 1/2022.
Với việc áp dụng các quy định này, hy vọng rằng tình trạng gian lận giao dịch qua thẻ tín dụng sẽ được kiểm soát chặt chẽ. Chúng tôi khuyến nghị những chủ thẻ cần chú ý giữ lại các chứng từ giao dịch quan trọng, đặc biệt là hóa đơn VAT, để cung cấp cho ngân hàng hoặc các cơ quan liên quan khi cần thiết.
EzCash.vn mong rằng thông qua việc chỉnh sửa các chính sách và kiến thức về sử dụng thẻ tín dụng, chúng ta có thể tận hưởng những lợi ích và tiện lợi mà giao dịch điện tử mang lại một cách an toàn và minh bạch.