Hướng Dẫn Vay Tiền Trả Góp Dành Cho Sinh Viên: Tìm Hiểu và Lựa Chọn Ngân Hàng Uy Tín

Sinh viên luôn đối mặt với những vấn đề tài chính trong quá trình học tập. Để giúp các bạn sinh viên yên tâm vay tiền mà không lo bị áp đặt lãi suất cao, giaiphaptaichinh.vn sẽ giới thiệu đến bạn đọc Top 7 ngân hàng vay tiền trả góp dành cho sinh viên lãi suất thấp nhất. Chúng tôi sẽ giúp bạn chọn được ngân hàng uy tín và phù hợp nhất cho nhu cầu vay tiền của mình.

Tìm hiểu khái niệm về vay tiền trả góp dành cho sinh viên

Vay tiền trả góp dành cho sinh viên là hình thức vay tiền mà các ngân hàng hoặc các đơn vị tín dụng như các ứng dụng vay tiền online cung cấp cho sinh viên đang học đại học, cao đẳng, trung cấp,… trên toàn quốc. Mục đích của khoản vay này nhằm giúp các sinh viên có hoàn cảnh khó khăn trang trải cho việc học và các nhu cầu sinh hoạt hàng ngày.

Nên hay không nên vay tiền trả góp dành cho sinh viên tại ngân hàng?

Có một số nguồn tin cho rằng vay tiền trả góp dành cho sinh viên là hình thức vay lừa đảo và có lãi suất cao hơn bình thường. Tuy nhiên, hiện nay vay tiền trả góp dành cho sinh viên là một hình thức phổ biến và hoàn toàn đáng tin cậy. Một số ngân hàng và ứng dụng vay tiền hoạt động chuyên nghiệp và uy tín, với lãi suất ưu đãi cho sinh viên. Điều này giúp các bạn sinh viên trang trải chi phí học tập một cách dễ dàng.

Vay tiền trả góp dành cho sinh viên hiện nay có các hình thức nào?

• Vay tín chấp: sinh viên có thu nhập từ việc làm thêm hàng tháng là đối tượng phù hợp với hình thức vay này.
• Vay từ quỹ tín dụng của xã hội: các quỹ tín dụng xã hội như quỹ sinh viên, quỹ khuyến học,.. được nhà nước lập ra để hỗ trợ cho sinh viên có hoàn cảnh khó khăn.
• Vay từ ngân hàng chính sách và xã hội: các ngân hàng này liên kết với nhà nước và có nhiều chính sách hỗ trợ tốt nhất cho sinh viên.
• Vay qua thẻ tín dụng: sinh viên có thể vay tiền qua thẻ tín dụng trực tiếp từ ngân hàng.

Các hình thức vay trên giúp sinh viên có nhiều lựa chọn trong vấn đề vay tiền. Tuy mỗi hình thức yêu cầu thủ tục khác nhau, nhưng dựa vào đó bạn có thể chọn cho mình hình thức vay phù hợp nhất.

Top 7 ngân hàng vay tiền trả góp dành cho sinh viên lãi suất thấp nhất

Ngân hàng Chính sách xã hội- VBSP

• Điều kiện:
  • Sinh viên sinh sống và cư trú hợp pháp tại địa phương cho vay.
  • Không dính vào các tệ nạn xã hội như cờ bạc, ma túy, đua xe,…
  • Sinh viên có hoàn cảnh khó khăn học tại các trường trung cấp, cao đẳng, đại học, trường dạy nghề hoặc mồ coi cha, mẹ hoặc cha hoặc mẹ nhưng một trong hai mất khả năng lao động.
  • Sinh viên có gia đình thuộc diện hộ nghèo, cận nghèo có xác nhận của địa phương hoặc gia đình gặp khó khăn về tài chính do tai nạn, bệnh tật, thiên tai, dịch bệnh,…
  • Bảng điểm và giấy xác nhận còn đang học tại trường (đối với sinh viên năm 2).
• Hạn mức: tối đa là 2,5 triệu/tháng, từ ngày 19/05/2022 sẽ thực thi mức cho vay 4 triệu/tháng theo quyết định sửa đổi của Thủ tướng chính phủ.
• Kỳ hạn: kỳ hạn tiền vay và kỳ hạn trả nợ.
• Lãi suất: 6,6%/năm, nợ trễ hạn ngân hàng sẽ tính mức là 130%.

Ngân hàng Vietcombank

• Điều kiện:
  • Có người đại diện bảo lãnh vay tiền.
  • Là sinh viên có hoàn cảnh khó khăn được xác nhận bởi địa phương.
  • Sinh sống tại địa phương có ngân hàng Vietcombank hoạt động.
  • Sinh viên, học sinh trong độ tuổi đi học.
• Hạn mức: 10-500 triệu đồng/học sinh, sinh viên.
• Kỳ hạn: 12-60 tháng.
• Lãi suất: 0,5 %;/ tháng cho học sinh, sinh viên vay vốn.

Ngân hàng Agribank

• Điều kiện:
  • Là công dân Việt Nam.
  • Là sinh viên học tại các trường Cao đẳng/ Đại học trên toàn quốc có hoàn cảnh khó khăn.
  • Người vay gặp khó khăn trong quá trình học tập.
  • Không vay tiền ở đơn vị nào và không có lịch sử tín dụng nợ xấu.
  • Không dính vào các tệ nạn xã hội như cờ bạc, ma túy, đua xe,…
• Hạn mức: 1.250.000 đồng/tháng.
• Kỳ hạn: 6 tháng/lần hoặc 1 năm/lần tính từ ngày ra trường.
• Lãi suất: 0,65%/tháng, trả quá hạn là 130% so với lãi suất đầu.

Ngân hàng Vietinbank

• Điều kiện:
  • Là công dân Việt Nam.
  • Trên 22 tuổi.
  • Có giấy thông báo nhập học hoặc thẻ sinh viên.
  • Không có nợ xấu ở tổ chức tín dụng nào.
  • Có chi nhánh ngân hàng Vietinbank ở nơi đang học tập và sinh sống.
• Hạn mức: 1.500.000 đồng/tháng/sinh viên.
• Kỳ hạn: sinh viên sau khi ra trường trả định kỳ 6 tháng/lần, kỳ hạn trả lần đầu của sinh viên chậm nhất là 12 tháng.
• Lãi suất: được trả sau khi sinh viên ra trường hoặc có thể trả theo tháng.

Ngân hàng Sacombank

• Điều kiện: để vay tiền trả góp tại Sacombank, sinh viên cần có người thân đứng ra bảo lãnh.
• Hạn mức: 8 triệu/năm học.
• Kỳ hạn: trả khi sinh viên ra trường hoặc trả góp định kỳ 6 thánh/lần.
• Lãi suất: 0,5% / tháng.

Ngân hàng BIDV

• Điều kiện:
  • Là công dân Việt Nam.
  • Trên 18 tuổi.
  • Có sổ hộ khẩu hoặc nơi đăng ký tạm trú có chi nhánh ngân hàng BIDV hoạt động.
  • Có giấy báo nhập học hoặc giấy xác nhận đang học tại trường hoặc thẻ sinh viên.
  • Người đứng tên vay hộ có thu nhập tối thiểu 3 triệu/ tháng.
  • Không vướn nợ xấu trong 2 năm gần ngày đăng ký vay tiền.
• Hạn mức: tùy thuộc vào mức độ tin cậy hồ sơ của bạn.
• Kỳ hạn: tính từ ngày ký kết hợp đồng đến ngày cuối cùng của hợp đồng.
• Lãi suất: 0,6%/ tháng, nếu chậm thanh toán lãi quá hạn là 150% so với lãi suất đầu.

Ngân hàng TPBank

• Điều kiện:
  • Công dân quốc tịch Việt Nam.
  • Trên 20 tuổi.
  • Có CMND/CCCD hoặc thẻ sinh viên.
  • Sinh viên năm 3 đang học tại các trường Đại học/ Cao đẳng chính quy hoặc năm cuối các trường trung cấp/ cao đẳng nghề chuyên nghiệp.
  • Sức khỏe tốt và có đủ trách nhiệm và năng lực hành vi dân sự.
• Hạn mức: tối đa cho một sinh viên là 10 triệu đồng.
• Kỳ hạn: tùy theo nhu cầu và điều kiện của sinh viên, TPBank hỗ trợ sinh viên các kỳ hạn từ 1 tháng đến 12 tháng/năm.
• Lãi suất: dao động từ 7,1% 8,6%/năm.

Lợi ích và rủi ro của hình thức vay tiền trả góp dành cho sinh viên

Lợi ích:

• Sinh viên không cần tài sản thế chấp khi vay tiền, chỉ cần CMND/CCCD và thẻ sinh viên.
• Các ngân hàng thường chấp nhận trả nợ sau khi ra trường, giúp sinh viên yên tâm học tập.
• Một số ngân hàng có hạn mức trả đến 10 triệu đồng, lãi suất phù hợp mà sinh viên có thể tham gia an toàn.
• Hiện nay các ngân hàng hỗ trợ cho sinh viên vay đều có các chi nhánh trên khắp cả nước.

Rủi ro:

• Sinh viên chưa có việc làm, có thể ảnh hưởng đến việc trả nợ của các ngân hàng.
• Do sinh viên chưa có việc làm, việc vay tiền với lãi suất khá thấp thường thúc đẩy việc vay số tiền lớn, không có khả năng trả dễ phát sinh nợ xấu.
• Dễ bị lừa bởi các tổ chức tín dụng “lừa đảo”.

Một số lưu ý khi lựa chọn ngân hàng vay tiền trả góp dành cho sinh viên

• Một số ngân hàng có thể thay đổi điều kiện hoặc gói hỗ trợ dành cho sinh viên, nên trước khi vay cần liên hệ với tổng đài hoặc đến trực tiếp quầy để trao đổi.
• Chọn khoản vay phù hợp với điều kiện tài chính của sinh viên.
• Tìm hiểu rõ về lãi suất vay và chi phí phát sinh nếu có ở các ngân hàng.
• Sinh viên hoặc người thân cần đọc rõ điều khoản hợp đồng của ngân hàng trước khi ký kết.
• Cân nhắc khả năng thanh toán đúng hạn, tránh trễ hạn.
• Một số ngân hàng phát hiện số tiền sử dụng sai mục đích và bị phát hiện sẽ phải chịu trách nhiệm theo hợp đồng.

Giải đáp một số câu hỏi của sinh viên

Sinh viên năm cuối có vay tiền trả góp được không?

• Có, các ngân hàng đưa ra điều kiện chỉ cần là sinh viên đang còn học và có giấy xác nhận của trường, bạn có thể vay được và đảm bảo điều kiện ngân hàng đưa ra.

Ngân hàng có chấp nhận nợ xấu không?

• Nợ xấu là nợ mà bất kỳ đơn vị tín dụng nào cũng dè chừng xem xét lại hoặc không đồng ý cho vay. Với gói vay tiền trả góp dành cho sinh viên thì hầu hết các ngân hàng đều từ chối cho vay. Vì vậy, trước khi vay, sinh viên cần đảm bảo mình không mắc phải nợ xấu ở bất kỳ đơn vị tín dụng nào.

Trả nợ quá hạn khoản vay tiền sinh viên có sao không?

• Chắc chắn là có. Đối với một số ngân hàng, nợ quá hạn sẽ được tính theo lãi suất bằng 130% so với lãi suất đầu.

Kết luận

Ngày nay, sự hỗ trợ từ nhà nước qua việc liên kết với các ngân hàng đã mở ra nhiều cơ hội học tập cho sinh viên. Đừng để việc học của bạn bị gián đoạn chỉ vì không đủ tiền trang trải. Hy vọng rằng bạn đã tìm được ngân hàng phù hợp để vay tiền, giúp sinh viên hoặc con em đang là sinh viên có điều kiện học tập tốt nhất.