Bạn đã bao giờ nghe về từ “CIC” chưa? Bạn có biết cách kiểm tra thông tin tín dụng của mình không? Và tại sao khi vay tiền từ ngân hàng, lịch sử tín dụng rất quan trọng? Trong bài viết này, EzCash.vn sẽ giải đáp cho bạn những câu hỏi liên quan đến CIC và cách “check CIC”.
CIC là gì?
CIC là viết tắt của Credit Information Center, có nghĩa là Trung tâm Thông tin Tín Dụng. Đây là một tổ chức do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thành lập. Nhiệm vụ của CIC là thu thập, lưu trữ, phân tích, xử lý và dự báo thông tin tín dụng của cá nhân và tổ chức để phục vụ hoạt động của ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.
Với khái niệm trên, bạn có thể hiểu rõ hơn về CIC và chức năng của nó.
Cách hoạt động của CIC
Mỗi giao dịch vay, mượn và thanh toán của bạn với các ngân hàng và tổ chức tài chính hợp pháp đều được ghi nhận dưới dạng điểm tín dụng trên hệ thống CIC. Điều này làm cơ sở cho ngân hàng và tổ chức tài chính đánh giá uy tín của bạn khi bạn muốn vay tiền trong tương lai.
Thông tin tín dụng mà CIC cập nhật bao gồm:
- Số tiền đã, từng và đang vay
- Mục đích vay
- Hợp đồng tín dụng với ngân hàng nào
- Thời gian trả nợ
- Lịch sử trả nợ
- Thông tin về nhóm nợ
- Có tài sản thế chấp hay không
Dựa trên thông tin này, CIC sẽ phân loại nợ xấu theo từng nhóm. Ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ dựa vào đó để nắm bắt lịch sử tín dụng của từng cá nhân.
Cách kiểm tra CIC online miễn phí
Bạn có thể kiểm tra thông tin tín dụng của mình ở hai nơi sau:
- Ngân hàng hoặc công ty tài chính mà bạn vay tiền.
- Trung tâm Thông tin Tín dụng Ngân hàng Nhà nước (có địa điểm tại TP.Hồ Chí Minh và Hà Nội).
Các ngân hàng và tổ chức tín dụng sẽ phải trả phí khi sử dụng dịch vụ của CIC. Tuy nhiên, cá nhân và doanh nghiệp có thể được miễn phí một lần/năm khi tra cứu thông tin của mình trên CIC. Sau đó, phí sẽ được áp dụng cho các lần tra cứu sau.
Để kiểm tra CIC online nhanh chóng, bạn có thể làm theo 2 cách:
Cách 1: Thông qua trang web CIC
- Bước 1: Truy cập vào đường link cic.gov.vn để đăng ký tài khoản.
- Bước 2: Theo hướng dẫn trên màn hình, đăng ký thông tin cá nhân của bạn.
- Bước 3: Nhập mã OTP được gửi về số điện thoại đã đăng ký ở bước trước, chấp nhận các điều khoản. Sau đó, tiếp tục để hoàn thành đăng ký.
- Bước 4: Sau khi CIC phê duyệt tài khoản của bạn, bạn có thể đăng nhập và tra cứu thông tin tín dụng của mình.
Lưu ý: Hãy cung cấp email và số điện thoại để nhận thông báo quan trọng từ CIC.
Cách 2: Tra CIC qua App điện thoại
- Bước 1: Tải ứng dụng CIC credit connect hoặc iCIC NATIONAL CREDIT INFORMATION CENTRE OF VIETNAM từ CH Play hoặc App Store.
- Bước 2: Đăng ký tài khoản và nhập mã OTP để hoàn tất đăng ký.
- Bước 3: Cho phép ứng dụng truy cập vị trí trên điện thoại của bạn.
Sau đó, bạn có thể sử dụng ứng dụng để tra CIC bằng các bước sau:
- Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra CIC.
- Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng mật khẩu/vân tay/face ID.
- Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
- Bước 4: Nhập mã OTP để xem báo cáo tín dụng.
Lưu ý: Khách hàng sẽ trả phí 30.000VND cho mỗi lần tra cứu thông tin trên hệ thống qua ngân hàng. Tuy nhiên, tra cứu trực tiếp trên hệ thống CIC sẽ hoàn toàn miễn phí.
Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC?
Bạn có thể xóa nợ xấu trên CIC trong hai trường hợp sau:
Trường hợp 1: Nợ xấu do lỗi của bạn, chẳng hạn như chậm trả nợ.
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu trên trang web của CIC để biết số tiền bạn đang nợ và thuộc nhóm nợ nào.
- Bước 2: Đến ngân hàng và thỏa thuận để tổng hợp toàn bộ khoản nợ. Sau đó, bạn thực hiện thanh toán.
- Bước 3: Vào đầu tháng kế tiếp, kiểm tra lại thông tin tín dụng trên CIC để đảm bảo rằng bạn đã xóa nợ xấu.
Lưu ý: Lịch sử nợ xấu sẽ vẫn được lưu giữ.
Trường hợp 2: Nợ xấu do lỗi của ngân hàng hoặc trung tâm CIC.
- Bước 1: Kiểm tra tình trạng nợ xấu của bạn trên CIC để biết số tiền bạn đang nợ và nhóm nợ.
- Bước 2: Gửi công văn khiếu nại và đến trực tiếp các đơn vị liên quan để giải quyết vấn đề.
- Bước 3: Nhận kết quả và kiểm tra lại thông tin tín dụng trên CIC.
Ảnh hưởng của nợ xấu
Sau khi hiểu về chức năng của CIC, hãy xây dựng một thói quen sử dụng tín dụng đúng cách. Tránh rơi vào tình trạng nợ xấu để không ảnh hưởng tới điểm tín dụng và khả năng vay tiền từ các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.
Nếu bạn nằm trong nhóm nợ xấu, khả năng vay tiền của bạn sẽ rất thấp. Tùy thuộc vào nhóm nợ xấu, mức độ ảnh hưởng sẽ khác nhau.
Ngân hàng Standard Chartered vẫn hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng sẽ không chấp nhận vay tiền đối với nhóm nợ xấu từ 3 đến 5.
Điểm tín dụng của bạn trên hệ thống CIC sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm. Trong thời gian này, bạn sẽ không thể vay tiền từ ngân hàng nếu có nợ xấu.
Lời khuyên
Để tránh rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC, bạn có thể áp dụng những lời khuyên sau:
- Kiểm soát tài chính trước khi vay. Đảm bảo khoản thanh toán không vượt quá 50% thu nhập để đảm bảo cuộc sống và điểm tín dụng của bạn.
- Không nên vay tiền khi lịch sử tín dụng của bạn nằm trong nhóm nợ xấu không được vay.
- Chú ý đến việc sử dụng thẻ tín dụng. Thanh toán đúng hạn và không chi tiêu quá khả năng thanh toán.
- Không nên vay tiền nếu bạn không có khả năng trả nợ. Điều này sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng và bạn sẽ không thể vay tiền khi có nhu cầu thực sự.
Vậy bạn đã hiểu rõ hơn về CIC và ảnh hưởng của nợ xấu rồi đúng không? Hãy luôn theo dõi và kiểm tra thông tin tín dụng của mình thường xuyên để đảm bảo không có gì bất thường.
Nếu bạn có thắc mắc, hãy liên hệ Trung tâm CIC theo số điện thoại sau:
- Chi nhánh TP.HCM: (+84) 28.3915.3681
- Chi nhánh Hà Nội: (+84) 24.3352.5958
Hãy truy cập EzCash.vn để biết thêm thông tin về dịch vụ tài chính và tín dụng của chúng tôi.