Trong thời đại số hiện nay, việc sử dụng thẻ tín dụng không còn là điều xa lạ. Tuy nhiên, vẫn còn rất nhiều người chưa thực sự hiểu rõ về những lợi ích vượt trội mà thẻ tín dụng mang lại. Một số người còn e dè và lo sợ không thể kiểm soát tài chính. Nhưng thực tế thì thẻ tín dụng rất hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân, miễn là chúng ta sử dụng nó một cách thông minh.
Hiểu về thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là sản phẩm dịch vụ của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, cho phép người dùng chi tiêu trước và trả sau, với thời hạn miễn lãi từ 45 – 55 ngày. Hạn mức thẻ tín dụng cấp cho khách hàng thường thay đổi tùy thuộc vào năng lực tài chính của mỗi người.
Ngay cả khi bạn là sinh viên, bạn cũng có thể được Sacombank cấp hạn mức thẻ tín dụng lên đến 10 triệu đồng và được miễn lãi cho đến 55 ngày. Ví dụ, nếu bạn sử dụng chỉ 4 – 6 triệu đồng trong khoảng thời gian từ ngày 20/4 đến ngày 19/5, bạn sẽ chỉ cần trả nợ vào ngày 13/6 (tức là sau 25 ngày tính từ ngày sao kê). Mỗi ngân hàng sẽ có quy định về ngày sao kê và ngày thanh toán riêng, thông tin này sẽ được gửi tới bạn trong sao kê hàng tháng.
Làm sao để tối ưu hóa giá trị sử dụng thẻ tín dụng?
Người trẻ thường có thu nhập chưa cao, vì vậy việc sở hữu một khoản tiền luôn sẵn có trong thẻ có thể làm cho nhiều người sợ không thể kiểm soát được bản thân và dễ dàng chi tiêu quá mức. Tuy nhiên, nếu bạn tìm hiểu về thẻ tín dụng và áp dụng những cách thông minh dưới đây, chắc chắn thẻ tín dụng sẽ trở thành một công cụ tài chính hiệu quả cho cuộc sống của bạn.
Chi tiêu kỷ luật và có tính toán khả năng chi trả
Dù có hạn mức cao thế nào, bạn cũng nên lập một hạn mức chi tiêu phù hợp với khả năng tài chính của mình. Hãy xác định rõ khi nào bạn có nguồn tiền để trả nợ thẻ.
Hãy duy trì sự kỷ luật trong việc chi tiêu và không chi tiêu chỉ để gây ấn tượng với người khác. Hãy cân nhắc việc sử dụng dịch vụ trả góp lãi suất 0% cho các giao dịch với kỳ hạn linh hoạt. Điều này sẽ giúp bạn tránh áp lực trong việc thanh toán thẻ tín dụng. Ví dụ, nếu bạn là sinh viên và có hạn mức thẻ là 10 triệu đồng, thì hạn chế chi tiêu chỉ nên tại mức từ 4 – 6 triệu đồng.
Trả dư nợ đúng hạn
Thanh toán dư nợ thẻ đúng hạn là cách tốt nhất giúp bạn tránh phải chịu các khoản phí phát sinh.
Hãy lưu ý thời gian ngân hàng lên sao kê và thời điểm thanh toán thẻ hàng tháng. Hãy kiểm tra thường xuyên các tin nhắn nhắc nhở và email thông báo từ ngân hàng để không bỏ sót việc trả nợ thẻ. Nếu bạn có thể, hãy tìm hiểu về phương thức trích nợ tự động từ tài khoản để thanh toán thẻ tín dụng. Hãy theo dõi sao kê giao dịch thông qua ứng dụng của ngân hàng để biết mình đã chi tiêu bao nhiêu trong hạn mức được cấp và cân nhắc giữa dư nợ và nguồn hoàn trả.
Tận dụng cashback và điểm thưởng
Tùy thuộc vào loại thẻ tín dụng bạn đang sử dụng, hãy tận dụng tối đa các ưu đãi để giảm chi phí. Nếu là thẻ có tính năng hoàn tiền (cashback), các ngân hàng sẽ hoàn lại số tiền cho bạn mỗi tháng, mỗi quý hoặc mỗi năm. Số tiền này có thể từ vài trăm đến hàng chục triệu đồng. Nếu là thẻ tích điểm thưởng, bạn có thể quy đổi điểm thành voucher, tiền mặt hoặc ưu đãi thanh toán. Ví dụ, nếu bạn mở thẻ tín dụng EzCash.vn từ nay đến ngày 30/6, bạn sẽ được hoàn lại 500.000 đồng khi chi tiêu từ 1 triệu đồng. Thật lợi hơn nhiều, phải không?
Hãy chú ý đến các chương trình khuyến mãi theo từng giai đoạn mà các ngân hàng tung ra để tri ân khách hàng. Ví dụ, bạn có thể được giảm giá khi thanh toán bằng thẻ tại các cửa hàng quần áo, nhà hàng, mua vé máy bay, hay tham gia các tour du lịch.
Tận dụng 55 ngày “vàng”
Nếu bạn biết tận dụng 55 ngày miễn lãi và có kế hoạch quản lý tài chính cá nhân hiệu quả, bạn sẽ bất ngờ với những điều kỳ diệu mà bạn có thể nhận được.
Với một nguồn thu nhập ổn định hàng tháng, bạn có thể dành một phần thu nhập đó để trả nợ thẻ tín dụng và phần còn lại để đầu tư. Điều này sẽ giúp bạn không phải lo lắng về tài chính khi chi tiêu, vì luôn có một nguồn đóng dư tài khoản.
Ví dụ, nếu lương hàng tháng của bạn là 15 triệu đồng và chi phí sinh hoạt của bạn là khoảng 9 triệu đồng (bao gồm tiền trọ, ăn uống, đi lại và giải trí), thì khoảng 3 triệu đồng không thể sử dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể sử dụng thẻ để chi tiêu 6 triệu đồng còn lại cho các khoản sinh hoạt trong tháng.
Hãy tirn dụng 55 ngày miễn lãi để giữ 12 triệu đồng trong tài khoản tiết kiệm online của ngân hàng. Ví dụ, tại EzCash.vn, với kỳ hạn 1 tháng, bạn có thể nhận được lãi suất lên đến 5,4%/năm. Khi đến ngày thanh toán thẻ tín dụng, hãy rút một phần từ tài khoản tiết kiệm để trả nợ. Điều này giúp bạn không phải lo lắng về việc nợ quá hạn và còn nhận được lợi suất từ khoản tiền tiết kiệm. Tuy nhiên, để làm được điều này, bạn cần có sự kỷ luật và linh hoạt trong việc chi tiêu.
Vậy nên, nếu bạn đang sở hữu một thẻ tín dụng, hãy trở thành người tiêu dùng thông minh và sử dụng nó một cách hiệu quả!