Cách tính lãi suất vay ngân hàng: Tổng quan và hướng dẫn chi tiết

Bạn đang cần vay tiền ngân hàng và muốn biết cách tính lãi suất một cách nhanh chóng và chính xác? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ cách tính lãi suất vay ngân hàng và đưa ra ví dụ minh họa cụ thể.

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng là mức phí mà bạn phải trả cho ngân hàng khi vay một khoản tiền. Mức lãi suất này được quy định bởi từng ngân hàng và tuân thủ theo quy định pháp luật. Lãi suất vay ngân hàng được biểu thị bằng tỷ lệ phần trăm hoặc phần nghìn trên số tiền gửi hoặc trong thời gian vay.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc

Có hai cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến, đó là tính theo số dư nợ gốc và tính theo số dư giảm dần. Cách tính theo số dư nợ gốc đơn giản và công thức cụ thể như sau:

Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay / Thời hạn vay

Ví dụ:

Giả sử bạn vay 90.000.000 đồng trong 18 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm.

• Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
• Số tiền phải trả hàng tháng là 5.500.000 đồng

Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư giảm dần

Cách tính lãi suất theo số dư giảm dần dựa trên số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trong các tháng trước. Khi tính lãi suất theo cách tính này, mức lãi phải đóng hàng tháng sẽ giảm dần bởi số dư nợ giảm dần. Công thức cụ thể như sau:

• Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Thời hạn vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng / Thời hạn vay
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng / Thời hạn vay

Ví dụ:

Giả sử bạn vay 90.000.000 đồng, với thời hạn là 18 tháng và mức lãi suất là 10%/năm.

• Tiền gốc trả hàng tháng = 90.000.000 / 18 = 5.000.000 đồng
• Tiền lãi tháng đầu = (90.000.000 x 10%) / 18 = 500.000 đồng
• Tiền lãi tháng thứ 2 = (90.000.000 – 5.000.000) x 10% / 18 = 470.000 đồng
• Tiền lãi tháng thứ 3 = (90.000.000 – 5.000.000 – 5.000.000) x 10% / 18 = 444.444 đồng
• Các tháng tiếp theo tính tương tự cho đến khi trả hết nợ.

So sánh lãi suất vay ngân hàng và công ty tài chính

Lãi suất vay ngân hàng và công ty tài chính có sự khác biệt nhất định. Đại đa số các công ty tài chính có mức lãi suất cao hơn. Sự khác biệt này có thể xuất phát từ những lý do như chi phí vốn cao, quản lý và thu hồi nợ phức tạp hơn so với ngân hàng.

Mặc dù có mức lãi suất cao hơn, nhưng các công ty tài chính vẫn được nhiều người lựa chọn vay vốn vì: thủ tục vay đơn giản, có thể thực hiện thao tác vay ngay trên điện thoại thông minh, thời gian xét duyệt nhanh, giải ngân trong ngày, vay với số tiền ít, trong thời gian ngắn, không cần thế chấp tài sản, chỉ cần chứng minh thu nhập.

Các công ty tài chính uy tín, được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay có thể kể đến: FE Credit, Home Credit, MCredit, Mirae Asset, Shinhan Finance, HD SAISON.

Thanh toán khoản vay tiêu dùng qua ZaloPay

Hiện nay, bạn có thể tra cứu và thanh toán khoản vay tiêu dùng qua ví điện tử ZaloPay – phương thức tiện lợi và nhanh chóng. Sau khi hoàn tất giao dịch thanh toán khoản vay đầu tiên, ZaloPay sẽ thông báo cho bạn ngày đến hạn khoản vay, tránh trường hợp quên thanh toán. Đặc biệt, khi thanh toán khoản vay với ZaloPay lần đầu tiên, bạn sẽ được nhận nhiều ưu đãi hấp dẫn. Với tính an toàn và bảo mật cao, ZaloPay sử dụng nhiều lớp bảo mật như mật khẩu, sinh trắc học vân tay hay FaceID, giúp bạn sử dụng dịch vụ một cách an tâm.

Để thanh toán khoản vay tiêu dùng qua ZaloPay trong ứng dụng Zalo, bạn có thể thực hiện các bước sau:

1. Mở ứng dụng Zalo, truy cập vào “Khám phá” và chọn “Trả hóa đơn”.
2. Chọn dịch vụ “Thanh toán khoản vay” hoặc mở ứng dụng ZaloPay, chọn “Thanh toán khoản vay”.
3. Chọn nhà cung cấp.
4. Nhập các thông tin hợp đồng và số hợp đồng. Sau đó, nhấn “Tiếp tục”.
5. Kiểm tra lại thông tin hóa đơn và nhấn “Xác nhận”.
6. Chọn nguồn tiền thanh toán và “Xác nhận hoàn thành”. Kiểm tra lại chi tiết giao dịch sau khi hoàn tất thanh toán.

Hy vọng rằng bài viết của EzCash.vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tính lãi suất vay ngân hàng và đưa ra sự lựa chọn hợp lý cho nhu cầu tài chính của mình. Dù chọn vay tại ngân hàng hay công ty tài chính, hãy cân nhắc và tìm hiểu kỹ trước khi quyết định. Chúc bạn thành công!