Đi tìm hiểu về lãi suất vay ngân hàng

Lãi suất vay ngân hàng là khái niệm không xa lạ với những ai đã từng vay tiền tại các ngân hàng. Việc hiểu rõ về lãi suất vay là điều quan trọng, giúp bạn có lựa chọn phù hợp với số tiền vay và thời gian vay. Vì vậy, trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về cách tính lãi suất vay ngân hàng một cách đơn giản và chính xác. Hãy cùng EzCash.vn khám phá nhé.

Lãi suất vay ngân hàng là gì?

Lãi suất vay ngân hàng được hiểu là tỷ lệ phần trăm của số tiền lãi so với số tiền vốn vay, và thường được tính trong vòng một năm. Mỗi ngân hàng sẽ quy định lãi suất vay theo quy định của ngân hàng nhà nước. Đơn giản, khi vay tiền từ ngân hàng, bạn sẽ phải trả một khoản tiền lãi ngoài số tiền ban đầu. Tiền lãi này sẽ được tính trên tổng số tiền mà bạn phải trả hàng tháng.

Các hình thức cho vay phổ biến của ngân hàng

Hiện nay, các ngân hàng cung cấp nhiều hình thức cho vay phù hợp với nhu cầu khách hàng. Dưới đây là các hình thức cho vay phổ biến hiện nay:

  • Vay tín chấp: Hình thức vay ngân hàng không yêu cầu tài sản đảm bảo và dựa vào uy tín của người vay.
  • Vay thế chấp: Yêu cầu tài sản đảm bảo mới được vay. Lãi suất vay ngân hàng của hình thức vay thế chấp sẽ được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy theo mục đích vay.
  • Vay thấu chi: Hình thức vay cho khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán.

Các loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến

Trong thực tế, có ba loại lãi suất vay ngân hàng phổ biến như sau:

1. Lãi suất vay ngân hàng cố định

Lãi suất vay ngân hàng cố định là khi lãi suất cho khoản vay của bạn sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn vay. Lãi suất này không có biến động, giúp giảm áp lực và tránh rủi ro do biến động về lãi suất.

2. Lãi suất thả nổi (thay đổi, biến động)

Lãi suất thả nổi được áp dụng tùy theo quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ. Cách tính lãi suất này bao gồm chi phí vốn và biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn cố định và biên độ lãi suất thay đổi.

3. Lãi suất hỗn hợp

Lãi suất hỗn hợp là sự kết hợp của hai loại lãi suất cố định và thả nổi. Lãi suất cố định được áp dụng một thời gian, sau đó sẽ áp dụng lãi suất thả nổi theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất

Để tính lãi suất vay ngân hàng chính xác, có hai phương pháp chính:

1. Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần

Cách tính này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc và lãi đã trả trong những tháng trước đó. Số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng sẽ giảm dần, đồng thời số dư nợ cũng giảm dần theo.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần:

  • Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
  • Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay * Lãi suất vay theo tháng
  • Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại * Lãi suất vay

2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng trên dư nợ ban đầu

Cách tính này là cách tính lãi theo dư nợ ban đầu, không có sự thay đổi mỗi tháng. Mặc dù tiền gốc giảm mỗi tháng, nhưng lãi suất luôn cố định cho đến khi trả hết nợ.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu:

  • Số tiền bạn phải trả hàng tháng = Dư nợ gốc * Lãi suất năm / Thời gian vay

Bên cạnh những cách tính trên, bạn cũng có thể sử dụng các công cụ tính toán lãi suất và lịch trả nợ của Timo để tính toán số tiền lãi phải trả theo từng thời điểm.

Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?

Khi có nhu cầu vay vốn, lãi suất vay là một trong những yếu tố quan trọng cần xem xét. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã áp dụng lãi suất vay ở mức thấp để thu hút khách hàng. Dưới đây là một số ngân hàng với lãi suất vay ngân hàng thấp nhất hiện nay:

  • Vietcombank
  • Agribank
  • Vietinbank
  • BIDV
  • Bản Việt (Viet Capital Bank)
  • Sacombank

Lưu ý là lãi suất chỉ mang tính tham khảo, bạn nên liên hệ với ngân hàng để biết chính xác mức lãi suất hiện hành.

Ngân hàng giảm lãi vay hỗ trợ khách hàng trong tình hình dịch Covid 19

Trong tình hình dịch Covid-19, nhiều ngân hàng đã thực hiện giải pháp hỗ trợ khách hàng. Một số giải pháp hỗ trợ bao gồm giảm lãi suất cho vay từ 1% đến 2% áp dụng trong giai đoạn từ ngày 15/7/2021 đến hết ngày 31/12/2021. Các ngân hàng thực hiện giảm lãi suất bao gồm:

  • Vietcombank
  • Agribank
  • BIDV
  • Sacombank

Nên chọn thời hạn vay ngân hàng như thế nào?

Thời hạn vay ngân hàng là khoảng thời gian từ khi khách hàng vay đến khi khách hàng trả nợ hoặc hết thời hạn quy định. Việc chọn thời hạn vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố như mục đích vay, tài chính, độ tuổi, và nhu cầu của khách hàng. Lưu ý rằng nếu vay trong thời gian quá ngắn, bạn sẽ không được hưởng các ưu đãi từ ngân hàng. Do đó, chọn thời hạn vay phù hợp và lựa chọn những thời gian được ngân hàng miễn phí phạt trả nợ trước hạn.

Như vậy, thông qua bài viết này, chúng ta đã hiểu nhanh và chính xác hơn về lãi suất vay ngân hàng. Hy vọng rằng những thông tin này sẽ giúp bạn có được quyết định vay ngân hàng phù hợp. Nếu bạn cần thêm thông tin, hãy truy cập vào website EzCash.vn để tìm hiểu thêm.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.