Nhiều người mong muốn vay tiền từ ngân hàng để mua nhà, mua xe, kinh doanh hoặc gửi tiết kiệm để nhận lãi suất. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ cách tính lãi suất ngân hàng và lãi suất hợp lý là bao nhiêu. Bài viết này sẽ giải đáp mọi thắc mắc của bạn!
Lãi suất ngân hàng là gì?
Hiểu rõ công thức tính lãi suất ngân hàng sẽ giúp bạn chủ động trong nguồn vốn cũng như tài chính hàng tháng của mình
Lãi suất ngân hàng là giá trị của việc sử dụng một khoản tiền trong một khoảng thời gian nhất định mà người sử dụng khoản tiền đó phải trả lại cho người sở hữu khoản tiền.
Nếu bạn muốn vay tiền, lãi suất là số tiền bạn phải trả thêm khi vay – tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền vay. Bạn có thể vay tiền để mua nhà, mua xe hoặc kinh doanh và trả góp sau đó. Lãi suất lúc này là số tiền bạn phải trả thêm khi vay số tiền đó.
Nếu bạn muốn gửi tiền vào ngân hàng, tiền lãi sẽ được trả cho bạn – vì ngân hàng đang mượn tiền của bạn. Tiền lãi ngân hàng trả cho bạn như là một khoản lợi tức.
Lãi suất tiền gửi và lãi suất vay có thể cao hoặc thấp tùy thuộc vào thời gian vay hoặc gửi dài hay ngắn, loại ngân hàng, phương thức trả trước hoặc trả sau và tùy thuộc vào từng thời kỳ.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc
Khi vay tiền có kỳ hạn, bạn sẽ trả theo mức lãi suất được tính đều theo từng tháng hoặc quý, và cách tính lãi suất của ngân hàng như sau:
Số tiền lãi từng ngày = (Số tiền vay x tỷ lệ %) / 365 ngày
Số tiền lãi từng tháng = Số tiền lãi từng ngày x Số tháng
Cuối mỗi tháng, ngân hàng sẽ thông báo số tiền lãi bạn phải trả. Hãy nhớ không để quá hạn nộp tiền, vì bạn sẽ phải chịu phí phạt hợp đồng.
Ví dụ cụ thể
Giả sử bạn vay 1 tỷ đồng từ ngân hàng với lãi suất 9%/năm. Điều này có nghĩa là trong 1 năm, bạn sẽ phải trả 90 triệu đồng cho ngân hàng. Với 365 ngày trong 1 năm, từ ngày giải ngân, ngân hàng sẽ tính lãi trung bình mỗi ngày bạn cần trả bao nhiêu.
Hàng tháng, ngân hàng sẽ tính trung bình số ngày, sau đó tính tổng số tiền lãi cần trả. Trong trường hợp bạn vay 1 tỷ đồng trong 1 năm, số tiền trung bình bạn phải trả hàng tháng là: 7.500.000 đồng.
Cách tính lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần
Công thức này dựa trên số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần gốc đã trả trong những tháng trước đó. Khi số dư nợ giảm dần, số tiền lãi hàng tháng bạn phải trả cũng sẽ giảm dần.
Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần như sau:
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay / Số tháng vay
Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay tháng đầu
Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay
Ví dụ cụ thể
Giả sử bạn vay 60 triệu đồng từ ngân hàng trong 12 tháng với lãi suất 12%/năm. Khi đó:
- Tiền gốc hàng tháng = 60 triệu / 12 = 5 triệu đồng
- Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%) / 12 = 600.000 đồng
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu – 5 triệu) x 12% / 12 = 550.000 đồng
Lãi suất vay ngân hàng nào thấp nhất?
Dưới đây là bảng lãi suất vay ngân hàng mới nhất để bạn tham khảo. Các ngân hàng được nhiều người vay nhất thường thuộc khối nhà nước như Vietcombank, BIDV,…
ℹ️ *Tên ngân hàng* - *Lãi suất vay (%/năm)*
Vietcombank - 10,8-14,4 (%/năm)
Vietinbank - 9,6 (%/năm)
VIB - 17 (%/năm)
VPBank - 20 (%/năm)
ACB - 27 (%/năm)
Sacombank - 9,5 (%/năm)
BIDV - 11,9 (%/năm)
TPBank - 17 (%/năm)
Maritime Bank - 23,2 (%/năm)
OCB - 21 (%/năm)Cách tính lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng hiện nay
Cách tính lãi suất tiền gửi không kỳ hạn
Với gửi tiết kiệm không kỳ hạn, bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào theo nhu cầu mà không cần chờ hết kỳ hạn. Công thức tính lãi tiết kiệm không kỳ hạn như sau:
Tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi / 360
Ví dụ
Giả sử bạn gửi ngân hàng số tiền 50.000.000 VND không kỳ hạn với lãi suất là 1,5%/năm. Sau 6 tháng, bạn muốn rút tiền. Vậy số tiền lãi bạn nhận được sau thời gian này là:
Tiền lãi = 50.000.000 x 1,5% / 360 x 180 (6 tháng = 30 x 6 = 180 ngày) = 375.000 VNĐ
Cách tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn
Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn chỉ có thể rút tiền sau khi kỳ hạn kết thúc. Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn không kỳ hạn và ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường. Công thức tính lãi suất tiền gửi có kỳ hạn như sau:
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi / 360
— Hoặc —
Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) / 12 x Số tháng gửi
Ví dụ
Giả sử bạn gửi ngân hàng số tiền 50.000.000 VND trong 6 tháng với lãi suất là 7%/năm. Sau khi kết thúc kỳ hạn 6 tháng, số tiền lãi bạn nhận được là:
Số tiền lãi = 50.000.000 x 7% / 360 x 180 = 1.750.000 VNĐ
Như vậy, số tiền lãi bạn nhận được khi gửi có kỳ hạn sẽ cao hơn nhiều so với gửi không kỳ hạn.
Cách tính lãi suất ngân hàng bằng công cụ trực tuyến
Để tiện lợi cho việc tính lãi phải trả khi vay vốn hoặc tiền lãi nhận được khi gửi tiết kiệm, nhiều ngân hàng đã phát triển công cụ tính lãi suất trực tuyến.
Bạn có thể sử dụng các công cụ tính lãi suất trực tuyến của các ngân hàng sau đây:
- Công cụ tính lãi suất BIDV
- Công cụ tính lãi suất Agribank
- Công cụ tính lãi suất Techcombank
- Công cụ tính lãi suất SCB
- Công cụ tính lãi suất Vietcombank
Từ các công cụ tính lãi suất trực tuyến này, bạn có thể dễ dàng tính toán lãi suất vay hoặc lãi suất nhận được từ gửi tiết kiệm.
Hy vọng bài viết này giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất ngân hàng và cách tính toán lãi suất vay và tiền gửi. Đừng ngần ngại liên hệ với EzCash.vn để tìm hiểu thêm thông tin chi tiết.