Mỗi tháng, ngân hàng VIB phát hành khoảng 20.000 thẻ tín dụng ra thị trường. Điều này đồng nghĩa với việc có khoảng 20.000 người dùng thẻ tín dụng mới mỗi tháng. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn hoang mang về cách tính lãi suất thẻ tín dụng VIB và làm thế nào để tận dụng thời gian miễn lãi trong chi tiêu. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất thẻ tín dụng VIB.
Bảng lãi suất thẻ tín dụng VIB
Khác với các ngân hàng khác, VIB áp dụng cùng một khung lãi suất cho tất cả các loại giao dịch trên thẻ tín dụng. Điều này giúp khách hàng dễ dàng nhớ lãi suất thẻ tín dụng của mình. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thẻ tín dụng VIB Zero Interest Rate không tính lãi suất cho giao dịch chi tiêu, nhưng lãi suất sẽ được tính cho các giao dịch rút tiền mặt tại ATM, với mức lãi suất là 2,5% mỗi tháng.
Nói chung, mức lãi suất thẻ VIB nằm ở nhóm ngân hàng có mức lãi suất trung bình thấp so với thị trường. Một số dòng thẻ như VIB Travel Elite chỉ có lãi suất 2,33%/tháng, thuộc loại thấp nhất trên thị trường.
Thời gian miễn lãi thẻ tín dụng VIB
Nhiều khách hàng thường hiểu sai về thời gian miễn lãi và gặp phải hậu quả nghiêm trọng. Thường thì khách hàng nghĩ rằng nếu họ chi tiêu hôm nay, sau 44 hoặc 55 ngày thanh toán thì không bị tính lãi. Tuy nhiên, đây là một quan điểm hoàn toàn sai lầm!
Thời gian miễn lãi đối với từng thẻ tín dụng khác nhau và không phải luôn luôn mặc định như thế. Nó phụ thuộc vào ngày bạn chi tiêu, ngày sao kê và ngày thanh toán. Vì vậy, nếu bạn muốn tận dụng tối đa thời gian miễn lãi là 55 ngày, hãy chi tiêu sau ngày chốt sao kê 1 ngày.
Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ VIB Cash Back, với ngày chốt sao kê là ngày 10 hàng tháng và thanh toán vào ngày 5 của tháng sau, để tận dụng tối đa 55 ngày miễn lãi, bạn nên quẹt thẻ vào ngày 11/9. Do thẻ này đã chốt sao kê vào ngày 10/9, giao dịch sẽ lên sao kê vào ngày 10/10, và bạn sẽ thanh toán vào ngày 5/11. Tính từ ngày 11/9 đến ngày 5/11, bạn đã được miễn lãi suất trong 55 ngày.
Cần lưu ý rằng bạn chỉ được miễn lãi khi và chỉ khi bạn thanh toán toàn bộ dư nợ đã lên sao kê của kỳ trước, không thiếu một xu nào.
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng VIB
Không phải tất cả các giao dịch trên thẻ tín dụng VIB đều được tính lãi suất theo cùng một cách. Chúng sẽ được phân ra thành 3 nhóm sau đây, mỗi nhóm sẽ có một cách tính lãi suất riêng.
Rút tiền mặt tại trụ ATM
Đối với các giao dịch rút tiền mặt tại trụ ATM sử dụng thẻ tín dụng VIB, khái niệm thời gian miễn lãi không còn áp dụng. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng VIB khi rút tiền mặt tại trụ ATM là: “Rút bao nhiêu ngày thì tính lãi bấy nhiêu ngày, không miễn lãi bất kỳ ngày nào.”
Ví dụ, bạn dùng thẻ tín dụng VIB Online Plus để rút 10 triệu vào ngày 3/10 và trả lại vào ngày 25/10, bạn sẽ bị tính phí và lãi như sau:
- Phí rút tiền: 4% x 10 triệu đồng = 400.000 đồng
- Lãi suất: (3%/30) x 22 ngày x 10 triệu = 220.000 đồng
Tổng cộng, bạn sẽ phải trả 620.000 đồng cho cả phí và lãi khi rút 10 triệu từ thẻ tín dụng VIB tại ATM trong 22 ngày.
Chi tiêu mua sắm thông thường
Đây là nhóm danh mục chi tiêu mà ngân hàng VIB khuyến nghị khách hàng sử dụng. Điều này đồng nghĩa với việc bạn sử dụng thẻ để thanh toán mua sắm tại cửa hàng hoặc mua sắm trực tuyến. Tuy nhiên, trong danh mục này lại phức tạp hơn một chút, vì vậy chúng tôi sẽ phân thành 3 nhóm con để bạn dễ hiểu.
1. Thanh toán tối đa
Nếu bạn thanh toán tối đa số tiền đã sử dụng trong mỗi kỳ thanh toán, bạn có thể tự tin rằng bạn đã kiểm soát tốt tài chính cá nhân. Bạn sẽ không bị tính lãi suất nào cho Ngân hàng VIB.
Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ VIB và xài 5 triệu trong tháng, bạn sẽ đóng trả lại 5 triệu vào ngày thanh toán.
2. Thanh toán tối thiểu
Đây là dấu hiệu của những người không quản lý tài chính cá nhân một cách nghiêm túc. Trong mỗi file sao kê của ngân hàng, bạn đều có hai lựa chọn để thanh toán: trả tối đa hoặc trả tối thiểu.
Ví dụ, nếu bạn sử dụng thẻ VIB Rewards Unlimited và mua một chiếc điện thoại giá 10 triệu vào ngày 13/10/2021, ngày sao kê của thẻ là ngày 25/10/2021. Ngân hàng thông báo rằng bạn cần trả tối đa 10 triệu vào ngày 10/11/2021 hoặc trả tối thiểu 500.000 đồng.
Nếu bạn chọn trả 500.000 đồng vào ngày 10/11/2021, bạn sẽ bị tính lãi như sau:
- (2,83%/30) x 27 ngày x 10 triệu đồng = 254.000 đồng.
Lãi suất trên chỉ tính đến ngày 10/11/2021, và đến kỳ thanh toán tiếp theo vào ngày 10/12/2021, bạn sẽ bị tính lãi như trên cho thêm 30 ngày nữa.
3. Thanh toán thiếu 1 đồng
Mặc dù không cố ý, nhưng thiếu sót nhỏ này sẽ khiến bạn phải trả giá đắt. Vì vậy, hãy đảm bảo thanh toán đúng số tiền đã sử dụng, không thiếu 1 đồng nào.
Ví dụ, bạn sử dụng thẻ VIB Travel Elite, ngày 08/10/2021 bạn chi tiêu 10 triệu, ngày sao kê là ngày 20/10/2021 và bạn phải thanh toán 10 triệu vào ngày 15/11/2021. Tuy nhiên, bạn chỉ thanh toán 9.999.999 đồng và bạn sẽ bị tính lãi như sau:
- (2,33%/30) x 10 triệu đồng x 37 ngày = 287.336 đồng.
Thấy tai hại chưa? Chỉ vì thiếu 1 đồng mà bạn phải đóng thêm 287.000 đồng.
Quy định để được miễn lãi: bạn chỉ được miễn lãi khi và chỉ khi bạn thanh toán đầy đủ dư nợ đã được sao kê trước khi đến hạn thanh toán. Nếu thiếu sót, bạn đã vi phạm chính sách miễn lãi.
4. Thanh toán chậm 1 ngày
Hãy luôn lưu ý ngày thanh toán thẻ tín dụng của bạn để tránh bị tính lãi suất. Mỗi thẻ tín dụng VIB sẽ có một ngày thanh toán khác nhau. Nếu bạn thanh toán chậm 1 ngày, bạn sẽ phải trả giá đắt.
Ví dụ, bạn sử dụng thẻ VIB Happy Drive, với ngày sao kê là ngày 10 hàng tháng và thanh toán vào ngày 4 hoặc 5 của tháng sau. Nếu bạn chi tiêu 30 triệu vào ngày 5/10/2021, ngày 10/10/2021 lên sao kê và bạn cần thanh toán 30 triệu vào ngày 04/11/2021.
Nếu bạn trả vào ngày 05/11/2021, bạn sẽ mất phí và lãi như sau:
- Lãi suất: (2,5%/30) x 30 triệu x 30 ngày = 750.000 đồng
- Phí chậm thanh toán: 4% x 30 triệu = 1.200.000 đồng
Tổng số tiền bạn phải trả là 1.950.000 đồng. Thấy tai hại chưa? Chỉ vì chậm trả 1 ngày mà bạn phải chịu mất số tiền đó.
Sử dụng dịch vụ rút tiền mặt
Đây là một dịch vụ bị cấm bởi Ngân hàng Nhà nước, nhưng vẫn có một số người sử dụng để xoay vốn. Đối với nhóm khách hàng sử dụng dịch vụ này, ngoài phí thu hút từ bên cung cấp dịch vụ (từ 1,8% – 2%), lãi suất của ngân hàng vẫn được tính tương tự như giao dịch mua sắm thông thường.