Cập nhật lãi suất thẻ tín dụng Citibank và quy định tính lãi mới nhất
Cập nhật lãi suất thẻ tín dụng Citibank và quy định tính lãi mới nhất

Xin chào bạn đến với EzCash.vn – nơi cung cấp thông tin chi tiết về lãi suất thẻ tín dụng Citibank và các quy định tính lãi mới nhất. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải đáp những thắc mắc của bạn về tỷ lệ lãi suất, các trường hợp bị tính lãi, và thời gian bắt đầu tính lãi. Hãy đọc kỹ để không bỏ qua những điều quan trọng mà ít người biết!

Khi nào thẻ tín dụng Citibank bị tính lãi?

Thông thường, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu và thanh toán toàn bộ dư nợ trong kỳ sao kê trước ngày đến hạn, bạn sẽ không bị tính lãi. Tuy nhiên, nếu bạn không thanh toán dư nợ đúng hạn hoặc sử dụng thẻ để rút tiền mặt, số tiền đó sẽ bắt đầu bị tính lãi.

Lưu ý nhưng trường hợp sẽ bị tính lãi thẻ tín dụng:

Thanh toán không đúng hạn toàn bộ dư nợ sao kê trong kỳ

Ví dụ, nếu dư nợ trên sao kê của bạn là 3 triệu VND và ngày đến hạn thanh toán là ngày 15 hàng tháng. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số tiền này trước ngày sao kê, số tiền đó sẽ bị tính lãi và phí phạt chậm thanh toán. Lưu ý là ngày thanh toán phải trước ngày đến hạn, tức là bạn cần thanh toán trước ngày 15.

Trong đó, mức phí phạt chậm thanh toán là 4% tối thiểu 300.000 VND và tối đa 2.000.000 VND.

Rút tiền từ thẻ tín dụng Citibank

Đối với trường hợp rút tiền từ thẻ tín dụng Citibank, bạn sẽ ngay lập tức bị tính phí rút tiền là 3% (tối thiểu 50.000 VND) và tính lãi cho số tiền bạn đã rút.

Phí và lãi suất trong cả hai trường hợp trên đều rất cao, vì vậy bạn cần hiểu rõ các quy định trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng để tránh phát sinh chi phí không cần thiết.

Lãi suất thẻ tín dụng Citibank là bao nhiêu?

Citibank hiện áp dụng mức lãi suất chung cho tất cả các loại thẻ tín dụng. Dưới đây là mức lãi suất cho từng loại thẻ tín dụng Citibank:

  • Thẻ tín dụng Citi PremierMiles: 33% mỗi năm
  • Thẻ tín dụng Citi Cash Back: 33% mỗi năm
  • Thẻ tín dụng Citi Rewards: 33% mỗi năm
  • Thẻ tín dụng Lazada Citi Platinum: 33% mỗi năm
  • Thẻ tín dụng Citi Simplicity+: 33% mỗi năm

Phí chậm thanh toán và phí rút tiền mặt thẻ tín dụng Citibank

Ngoài lãi suất, ngân hàng còn thu thêm phí trong các trường hợp sau:

  • Chậm thanh toán hoặc thanh toán số tiền nhỏ hơn số dư tối thiểu ngân hàng đã thông báo trong sao kê: mức phí là 4%, tối thiểu là 300.000 VND và tối đa là 2 triệu đồng.
  • Phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: 3%, tối thiểu là 50.000 VND.

Quy định về thời gian tính lãi thẻ tín dụng Citibank

Ngoài lãi suất, các quy định về thời gian tính lãi thẻ tín dụng Citibank cũng có ảnh hưởng rất lớn đến số tiền lãi phát sinh. Khi mở thẻ, nhân viên ngân hàng thường chỉ tư vấn về hạn mức, tính năng và ưu đãi đi kèm. Nhưng đừng lo, EzCash.vn sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về các quy định về thời gian tính lãi đối với thẻ tín dụng Citibank.

Thời điểm bắt đầu tính lãi thẻ tín dụng Citibank

Theo quy định của Citibank hiện tại, nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ trước ngày đến hạn thanh toán, bạn sẽ không bị tính lãi.

Tiền lãi chỉ được tính khi chậm thanh toán hoặc rút tiền từ thẻ tín dụng, theo quy định cụ thể như sau:

  • Với số tiền chậm thanh toán phát sinh từ giao dịch thanh toán: Tiền lãi sẽ được tính từ ngày giao dịch đến ngày thanh toán đủ số tiền còn nợ.
  • Với số tiền phát sinh từ giao dịch rút tiền mặt: Tiền lãi sẽ được tính từ ngày giao dịch đến ngày được trả đầy đủ.
  • Ngày đến hạn sao kê rơi vào ngày lễ theo quy định của Citibank: Ngân hàng sẽ dời ngày đến hạn thanh toán đến một ngày làm việc khác.
  • Nếu trong dư nợ sao kê cuối kỳ có một phần là số tiền được cộng dồn từ kỳ sao kê trước đó:
    • Số tiền cộng dồn từ kỳ trước sẽ bị tính lãi từ thời điểm phát sinh giao dịch của tháng trước đến hiện tại.
    • Ví dụ: Số dư sao kê kỳ này của bạn gồm hai phần 3 triệu của tháng này và 2 triệu từ tháng trước chưa trả. Số tiền 2 triệu đó sẽ vẫn bị tính lãi kể từ ngày phát sinh giao dịch tháng trước. Số tiền 3 triệu dư nợ phát sinh trong tháng này sẽ không bị tính lãi nếu bạn thanh toán trước ngày đến hạn.

Cách xác định ngày đến hạn thanh toán

Ngày đến hạn thanh toán của thẻ tín dụng Citibank sẽ khác một chút so với các thẻ khác. Vì vậy bạn cần nắm chắc quy định này để thanh toán đúng ngày quy định.

  • Nếu bạn thanh toán toàn bộ khoản thanh toán đến hạn: Ngày đến hạn thanh toán của kỳ sau sẽ là 17 ngày kể từ ngày sao kê.
  • Nếu bạn thanh toán một phần khoản thanh toán đến hạn: Ngày đến hạn thanh toán của kỳ sau là 25 ngày kể từ ngày sao kê.

Ví dụ: Ngày sao kê đầu tiên là ngày 4/12/2021, ngày đến hạn thanh toán là ngày 21/12/2021. Số tiền thanh toán là 2 triệu đồng:

  • Trường hợp 1: Nếu bạn thanh toán đủ 2 triệu trước ngày 21/12, ngày sau kê của kỳ sau vẫn là ngày 4/1/2022, còn ngày đến hạn thanh toán của kỳ sau sẽ là 21/1/2022 (cộng 17 ngày).
  • Trường hợp 2: Nếu bạn thanh toán nhỏ hơn 2 triệu, ngày sao kê của kỳ sau là ngày 4/1/2022, nhưng ngày đến hạn thanh toán sẽ là ngày 29/1/2022 (cộng 25 ngày).

Bạn có thể xem chi tiết các điều khoản và quy định về lãi suất thẻ tín dụng của Citibank tại đây.

Công thức tính lãi thẻ tín dụng

Tiền lãi thẻ tín dụng = lãi suất theo ngày số ngày chưa thanh toán dư nợ chưa thanh toán bị tính lãi.

Trong đó, tiền lãi được tính trên cơ sở 365 ngày.

Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Citibank

Thường khi phát sinh lãi từ thẻ tín dụng, sẽ có ba trường hợp:

  • Trường hợp 1: Thanh toán đầy đủ và đúng ngày đến hạn thanh toán.
  • Trường hợp 2: Kỳ trước thanh toán không đầy đủ nhưng kỳ này thanh toán đầy đủ.
  • Trường hợp 3: Kỳ trước không thanh toán bất kỳ khoản tiền nào.
  • Trường hợp 4: Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để chi tiêu.

Hãy xem cách tính lãi suất trong từng trường hợp:

Trường hợp 1: Thanh toán đầy đủ và đúng ngày đến hạn thanh toán

Trường hợp này rất đơn giản. Nếu bạn đã thanh toán dư nợ thẻ đầy đủ và đúng hạn, bạn sẽ không bị phát sinh bất kỳ khoản lãi nào. Tuy nhiên, trong trường hợp này, bạn cần lưu ý ngày đến hạn thanh toán của kỳ sao kê sau sẽ là +17 ngày kể từ ngày sao kê.

Trường hợp 2: Thanh toán một phần dư nợ sao kê

Giả sử trong kỳ trước và kỳ này, bạn có phát sinh các giao dịch sau:

  • Ngày 6/11/2021
  • Ngày 25/11/2021
  • Ngày 4/12/2021
  • Ngày 9/12/2021
  • Từ ngày 10-4/01/2021

Dư nợ của kỳ sao kê trước là 3.000.000 VND, nhưng đến ngày đến hạn thanh toán, bạn chỉ thanh toán 1.000.000 VND vừa đủ để không bị tính phí phạt chậm trả. Khoản 1 triệu này sẽ được ưu tiên trừ cho giao dịch phát sinh ngày 6/11/2021.

Như vậy, số tiền còn nợ là 2.000.000 VND và sẽ bị tính lãi.

Dư nợ sao kê kỳ 4/1/2022 = Dư nợ kỳ trước chưa thanh toán + lãi phát sinh kỳ trước + dư nợ phát sinh kỳ này.

  • Dư nợ kỳ trước chưa thanh toán = 3.000.000 – 1.000.000 = 2.000.000 VND
  • Tiền lãi phát sinh do chậm thanh toán của khoản 2.000.000 VND được tính từ ngày 6/11/2021 đến ngày 4/1/2022 (tổng 66 ngày) = (33%/365) 2.000.000 66 = 74.137 VND
  • Dư nợ phát sinh kỳ này là 2.000.000 VND

Tổng dư nợ bạn phải trả tính đến ngày 4/1/2022 = 300.000 + 59.671 + 74.137 + 3.000.000 + 2.000.000 = 5.433.808 VND.

Trường hợp 3: Không thanh toán bất kỳ khoản tiền nào trong dư nợ sao kê

Giả sử trong kỳ, bạn chỉ phát sinh giao dịch rút tiền mặt số tiền là 5.000.000 VND vào ngày 23/11/2021. Ngày sao kê là ngày 4/12/2021. Như vậy, dư nợ bạn phải thanh toán trong kỳ gồm:

  • Số tiền mặt đã rút là 5.000.000 VND
  • Phí rút tiền mặt tính trên số tiền là 5.000.000 VND = 3% * 5.000.000 = 150.000 VND
  • Tiền lãi phát sinh từ số tiền đã rút tính từ ngày 23/11 – 4/12/2021 (tổng 12 ngày) = (33%/365) 5.000.000 12 = 54.246 VND

Làm sao để không bị tính lãi thẻ tín dụng Citibank?

Bản chất của thẻ tín dụng vẫn là một khoản vay. Ngân hàng ứng trước cho bạn một khoản tiền để chi tiêu trong một khoảng thời gian với lãi suất 0%. Nếu bạn trả lại ngân hàng đúng như đã cam kết, bạn sẽ không mất bất kỳ khoản phí hoặc lãi suất nào cả.

Vì vậy, hãy trở thành người sử dụng thẻ tín dụng thông minh. Sử dụng thẻ tín dụng vào đúng mục đích để tận hưởng hết những ưu đãi từ thẻ tín dụng Citibank.

Và trong quá trình sử dụng thẻ tín dụng Citibank, để không mất lãi suất hay phí, bạn lưu ý những điều sau:

  • Luôn thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ đúng hạn. Nhớ là phải thanh toán toàn bộ số tiền được báo trong sao kê thẻ Citibank hàng tháng.
  • Không rút tiền mặt từ thẻ để chi tiêu, chỉ sử dụng thẻ để thanh toán. Tất cả các thẻ tín dụng, không riêng gì thẻ tín dụng Citibank, đều sẽ bị tính phí và lãi suất rất cao nếu sử dụng vào mục đích rút tiền.
  • Quản lý chi tiêu cho thẻ sao cho vừa trong khả năng thanh toán của mình.

Nếu bạn biết cách quản lý hiệu quả các khoản chi tiêu và tận hưởng hết những ưu đãi từ thẻ tín dụng Citibank, bạn sẽ thấy nó thực sự hấp dẫn.

Hãy để EzCash.vn giúp bạn hiểu rõ hơn về lãi suất thẻ tín dụng Citibank và các quy định tính lãi mới nhất.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.