Chắc hẳn bạn đã từng nghe nói về việc tính lãi suất vay ngân hàng và muốn có sự cân nhắc tỉ mỉ về số tiền và thời hạn vay phù hợp. Bài viết này sẽ giới thiệu đến bạn tất cả thông tin về các kiểu lãi suất vay thường gặp và cách tính chi tiết. Hãy tham khảo ngay bài viết Cách tính lãi suất vay trả góp ngân hàng nhanh gọn, chính xác.
Vay trả góp ngân hàng là gì?
Vay trả góp là phương thức vay tiền ngân hàng mà số tiền trả nợ cho khoản vay ở mỗi kỳ tương đương với nhau. Tiền lãi vay sẽ được trả dựa theo mức lãi suất ngân hàng quy định, có thể áp dụng lãi suất theo số nợ gốc hoặc số dư nợ giảm dần. Tùy vào từng gói vay tiêu dùng trả góp và phương thức trả lãi khách hàng lựa chọn để tính toán.
Nhu cầu vay vốn tín chấp của người dân ngày càng tăng do cuộc sống nâng cao, thị trường đầy đủ nhiều mặt hàng đẹp mà các ngân hàng lại còn đưa rõ ra hàng loạt chương trình vay trả góp lãi suất thấp. Chúng ta có thể dễ dàng bắt gặp các loại hình cho vay trả góp như vay mua bất động sản, vay mua ô tô trả góp, laptop, điện thoại, các dòng thiết bị điện máy, công nghệ… Tại các ngân hàng, hình thức cho vay trả góp nhanh cũng có nhiều loại như cho vay tín chấp theo lương, vay theo hóa đơn điện, vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay theo CMND, số hộ khẩu, vay nhanh online lấy tiền trong ngày…
Dịch vụ này tạo cơ hội thuận lợi cho người tiêu dùng được sử dụng các tiện nghi cuộc sống, đồ dùng quan trọng với mức chi phí phải chăng. Cùng lúc đó, làm ra thu nhập đều đặn cho các tổ chức tín dụng qua việc thu lãi định kỳ. Các ngân hàng hỗ trợ vay tiêu dùng trả góp uy tín có thể nói đến như Techcombank, Agribank, BIDV, Vietinbank, Sacombank…
Cách tính lãi suất vay trả góp ngân hàng nhanh gọn, chính xác
Công thức tính lãi cho vay trả góp dựa trên dư nợ gốc
Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
Tiền lãi trả hàng tháng = Số nợ gốc x Lãi suất tháng
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = tiền gốc/12 tháng + tiền lãi trả hàng tháng
Công thức tính lãi cho vay trả góp dựa trên dư nợ giảm dần
Vào thời điểm hiện tại, công thức tính lãi do SBV quy định là trên dư nợ giảm dần và thời gian thực tế duy trì dư nợ, và lãi suất tính theo ngày (365 ngày/năm):
Tiền gốc hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
Tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp đều
Giả sử, khách hàng vay tín chấp ngân hàng Agribank. Khoản vay tín chấp có giá trị 100 triệu đồng, vay vốn trong 2 năm, lãi suất áp dụng 18%/năm. Kết quả tính tiền lãi vay ngân hàng Agribank như sau:
- Số tiền trả hàng tháng: 4.992.410 VNĐ
- Tổng tiền phải trả: 119.817.845 VNĐ
- Tổng lãi phải trả: 19.817.845 VNĐ
Bảng tính lãi vay chi tiết như sau:
| THÁNG | LÃI SUẤT | SỐ TIỀN TRẢ HÀNG THÁNG | LÃI | GỐC | SỐ DƯ |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 18,00% | 4.992.410 | 1.500.000 | 3.492.410 | 96.507.590 |
| 2 | 18,00% | 4.992.410 | 1.447.614 | 3.544.796 | 92.962.793 |
| 3 | 18,00% | 4.992.410 | 1.394.442 | 3.597.968 | 89.364.825 |
| 4 | 18,00% | 4.992.410 | 1.340.472 | 3.651.938 | 85.712.887 |
| 5 | 18,00% | 4.992.410 | 1.285.693 | 3.706.717 | 82.006.170 |
| 6 | 18,00% | 4.992.410 | 1.230.093 | 3.762.318 | 78.243.853 |
| 7 | 18,00% | 4.992.410 | 1.173.658 | 3.818.752 | 74.425.100 |
| 8 | 18,00% | 4.992.410 | 1.116.377 | 3.876.034 | 70.549.067 |
| 9 | 18,00% | 4.992.410 | 1.058.236 | 3.934.174 | 66.614.893 |
| 10 | 18,00% | 4.992.410 | 999.223 | 3.993.187 | 62.621.706 |
| … | |||||
| 21 | 18,00% | 4.992.410 | 288.640 | 4.703.770 | 14.538.899 |
| 22 | 18,00% | 4.992.410 | 218.083 | 4.774.327 | 9.764.572 |
| 23 | 18,00% | 4.992.410 | 146.469 | 4.845.942 | 4.918.631 |
| 24 | 18,00% | 4.992.410 | 73.779 | 4.918.631 | 0 |
Đơn vị tính: đồng
Cách tính lãi suất vay ngân hàng theo năm
Bên cạnh cách tính lãi suất vay ngân hàng theo tháng, tính lãi suất theo năm cũng được rất nhiều người quan tâm đến. Thông thường, phương pháp này sẽ tính lãi cho vay dựa trên dư nợ gốc. Chính vì lẽ đó, tiền trả góp hàng tháng của người vay hầu như không thay đổi và cũng không bị ảnh hưởng bởi biến đổi của thị trường. Thỉnh thoảng, lãi suất thị trường sẽ tăng cao hay giảm mạnh thế nhưng lãi suất người vay phải trả trong một năm vẫn cố định. Đây vừa là ưu điểm vừa là điểm yếu của hình thức vay đặc biệt này.
Lãi suất tháng = Lãi suất năm/12 tháng
Tiền lãi trả hàng tháng = Số nợ gốc x Lãi suất tháng
Tổng số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc/12 tháng + Tiền lãi trả hàng tháng
Ví dụ, số tiền được vay tại ngân hàng là 100.000.000 VNĐ, trong thời hạn 1 năm. Trong suốt 12 tháng, lãi suất được tính trên số tiền nợ gốc 100.000.000 VNĐ (lãi suất khoảng 12%/năm). Chiếu theo công thức trên thì lãi suất hàng tháng sẽ được tính trong 1 năm như sau:
- Lãi suất hàng tháng = 100.000.000 * 12%/12 = 1.000.000 VNĐ
- Số tiền phải trả hàng tháng = 100.000.000/12 + 1.000.000 = 9.333.333 VNĐ
Cách tính lãi suất ngân hàng nào có lợi?
Khi sử dụng dịch vụ vay vốn của các đơn vị bán hàng tài chính, không ít người bối rối không biết cách tính lãi suất nào có lợi hơn.
Thế nhưng, thực tế, ngân hàng sẽ nói ra mức lãi suất của hai cách tính khác nhau. Tuy mức lãi suất của hai cách là khác nhau nhưng tổng số tiền khách hàng phải trả hoàn toàn giống nhau.
Khi khách hàng thủ tục vay vốn, nhân viên ngân hàng hoặc các doanh nghiệp kinh doanh tài chính sẽ thường tư vấn lãi suất dựa trên dư nợ gốc, mục đích là tạo điều kiện cho khách hàng có thể hiểu được ngay và tự tính được tổng số tiền lãi và tổng số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng một cách tương đối dễ dàng.
Tuy vậy, theo các quy chuẩn thông thường trong chính sách vay của ngành ngân hàng nói chung, hệ thống ngân hàng, các đơn vị kinh doanh tài chính, lãi suất được áp dụng cho các dịch vụ thực tế lại là lãi suất trên dư nợ giảm dần.
Top 5 ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh lãi suất tốt nhất 2022
Tổng kết
Qua bài viết trên, bạn đã được tìm hiểu cách tính lãi suất vay trả góp ngân hàng nhanh gọn, chính xác. Hy vọng bài viết sẽ mang tới cho bạn nhiều thông tin hữu ích. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết!
Vũ Thơm – Tổng hợp & chỉnh sửa
Tham khảo nguồn: chiasevaytien.com, kingbank.co
