Đăng ký và sử dụng thẻ tín dụng Visa/Mastercard hiện nay trở nên vô cùng dễ dàng. Bạn không cần phải lo lắng nếu bạn có nguồn thu nhập ổn định. Tuy nhiên, trước khi quyết định mở thẻ tín dụng, bạn cần cân nhắc nhiều yếu tố, trong đó lãi suất của ngân hàng là một yếu tố quan trọng. Đặc biệt, bạn cần nắm rõ cách tính lãi suất thẻ Visa/thẻ Mastercard như thế nào?
Các loại lãi suất thẻ tín dụng hiện nay
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản tiền chủ thẻ phải trả khi mở thẻ. Dưới đây là một số loại lãi suất phổ biến:
-
Lãi suất trả chậm: Bản chất thẻ tín dụng là một khoản bạn “tạm vay” của ngân hàng, do đó sẽ phải tính lãi. Tuy nhiên, thường được miễn lãi từ 45 – 55 ngày, nếu bạn thanh toán đủ nợ thẻ tín dụng.
-
Lãi suất rút tiền mặt: Chức năng chính của thẻ tín dụng là thanh toán, nên nếu bạn rút tiền mặt sẽ phải chịu lãi suất dao động từ 3-5% số tiền rút và chỉ được rút 70% hạn mức thẻ tín dụng.
-
Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ: Mỗi lần chuyển đổi ngoại tệ, chủ thẻ sẽ bị tính 2-4% phí, tùy ngân hàng.
Khi tính lãi suất thẻ tín dụng, chú ý thời gian miễn lãi suất
Thẻ tín dụng là một hình thức kinh doanh của ngân hàng, lợi nhuận chính đến từ lãi suất và các khoản phí khác. Ngân hàng có thể linh hoạt chọn mức lãi suất để thu hút nhiều khách hàng sử dụng thẻ tín dụng hơn. Hiện nay, mỗi ngân hàng đều có một thời gian gọi là thời gian miễn lãi suất (từ 45 đến 60 ngày) tính từ lần giao dịch đầu tiên. Trong thời gian này, nếu bạn thanh toán đúng số tiền đã sử dụng từ thẻ tín dụng của ngân hàng, bạn sẽ không bị tính lãi suất. Nếu không thanh toán đủ, số tiền dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi sau đợt miễn lãi. Để tính lãi suất của thẻ tín dụng, có một số yếu tố quyết định như:
-
Thời gian sao kê hằng tháng: là ngày ngân hàng chốt giao dịch và gửi bảng sao kê cho bạn.
-
Chu kỳ thanh toán: là khoảng thời gian giữa 2 lần sao kê gần nhất của ngân hàng, thường là 1 tháng. Các giao dịch trong khoảng thời gian này sẽ được ngân hàng gửi bảng sao kê cho bạn. Đây cũng là thời gian miễn lãi.
-
Thời gian ân hạn: là thời gian mà ngân hàng cho bạn thêm để thanh toán nợ.
Ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng của bạn ra sao?
Nếu trong thời gian miễn lãi mà bạn không thanh toán số dư nợ, đó là lúc ngân hàng bắt đầu tính lãi suất cho bạn. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng tính 5% dư nợ cuối kì. Đây là số tối thiểu bạn phải trả để tránh bị phạt trả chậm. Ngân hàng cũng tính lãi suất dựa trên dư nợ trung bình hằng ngày (lấy mỗi số dư cuối ngày trong tháng cộng lại rồi chia trung bình cho số ngày trong tháng). Phương pháp tính này dẫn đến việc chi tiêu thẻ tín dụng nhiều sẽ bị tính lãi nhiều, và ít thì sẽ bị tính lãi ít.
Ví dụ: Bạn sử dụng thẻ tín dụng với hình thức miễn lãi suất 45 ngày, chu kỳ thanh toán từ ngày 1 đến ngày 30 hàng tháng. Bạn phải trả 5% dư nợ (balance). Giả sử bạn mua một mặt hàng có hóa đơn 3 triệu vào ngày 05/01, bạn sẽ nhận bảng sao kê với hạn thanh toán vào ngày 15/02.
-
Nếu bạn thanh toán đủ 3 triệu trước ngày 15/02, bạn sẽ không bị tính lãi.
-
Nếu sau ngày 15/02 mà bạn không thanh toán đủ 3 triệu, số tiền còn lại sẽ bị tính lãi suất là 5% x 3.000.000 = 150.000 VND (tối thiểu), tổng số tiền bạn cần phải thanh toán cho ngân hàng sẽ là 3.150.000 VND.
Những cách sử dụng thẻ để tránh bị tính lãi suất
Nếu bạn hiểu được bản chất của lãi suất thẻ tín dụng, bạn hoàn toàn có thể dễ dàng kiểm soát nó. Hãy áp dụng những phương pháp sau:
-
Hạn chế chi tiêu nếu bạn cảm thấy không thể thanh toán nợ đúng hạn. Trước khi mua sản phẩm bằng thẻ tín dụng, hãy xem xét khả năng thanh toán trong tương lai.
-
Cố gắng thanh toán nợ sớm. Trả nợ quá hạn không chỉ dẫn đến lãi suất mà còn làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Tìm hiểu thêm: Cách thanh toán thẻ tín dụng
Tham khảo thêm: Vay thẻ tín dụng có được không? Thủ tục như thế nào?