Credit card (thẻ credit hay thẻ tín dụng) đã trở nên rất phổ biến khi sử dụng để thanh toán hàng hóa mà không cần tiền mặt. Vậy, thẻ credit là gì và có những lợi ích gì mà nhiều người tin dùng đến vậy? Trong bài viết này, chúng tôi sẽ giải thích rõ về tính năng cũng như lợi ích của thẻ credit đến các bạn.

Credit Card là gì?

Credit card (thẻ tín dụng) là một loại thẻ ngân hàng cho phép bạn chi tiêu trước và trả tiền sau mà không cần có số dư trong thẻ. Hình thức thanh toán của thẻ tín dụng dựa trên điểm tín dụng và sự uy tín của khách hàng. Ngân hàng sẽ cho bạn “mượn” một số tiền và bạn có thể thanh toán thoải mái trong hạn mức tín dụng đó.

Vào cuối mỗi kỳ, bạn phải hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu trước đó cho ngân hàng. Thông thường, nếu sau 45 ngày mà không hoàn lại đủ số tiền đã “mượn”, bạn sẽ bị tính phí lãi suất thẻ tín dụng.

Phân biệt thẻ tín dụng Credit Card và thẻ ghi nợ Debit Card

Để dễ phân biệt được hai loại thẻ này, bạn hãy theo dõi bảng so sánh sau:

Đặc điểm Debit Card Credit Card
Thanh toán trực tiếp Không
Quản lý chi tiêu Không
Được tính lãi suất Không
Điểm tín dụng Không
Phạm vi sử dụng Nhỏ Rộng

Các loại thẻ tín dụng Credit Card phổ biến hiện nay

Hiện nay, có hai loại thẻ tín dụng được nhiều người sử dụng, gồm:

  1. Thẻ tín dụng nội địa: Được các ngân hàng trong nước như Vietcombank, VPBank, BIDV, TPBank…phát hành và chỉ được sử dụng trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam mà không có hiệu lực khi ra nước ngoài.

  2. Thẻ tín dụng quốc tế: Được các tổ chức tài chính quốc tế như Visa, MasterCard, JCB, American Express, UnionPay…liên kết với các ngân hàng trong nước phát hành. Thẻ tín dụng quốc tế được chấp nhận thanh toán ở tất cả các quốc gia trên thế giới.

Ngoài ra, tùy vào nhu cầu của chủ thẻ, thẻ tín dụng còn được phân thành các loại sau: thẻ tín dụng tích điểm, thẻ dùng để hoàn tiền, thẻ dùng khi du lịch, thẻ tín dụng rút tiền, thẻ đặc quyền.

Lợi ích nổi bật của thẻ tín dụng Credit Card là gì?

Sau khi đã hiểu rõ về credit card, dưới đây là những ưu điểm khi bạn sở hữu thẻ tín dụng trong thanh toán ngân hàng:

  • Giúp thanh toán tiện lợi hơn: Thẻ tín dụng được chấp nhận ở hầu hết các cửa hàng, trung tâm thương mại, dịch vụ. Bạn có thể dùng thẻ tín dụng để thanh toán tiền điện, tiền nước, mua hàng online… Việc này sẽ tiện lợi hơn rất nhiều so với việc phải mang tiền mặt bên mình để thanh toán.

  • Là công cụ hỗ trợ tài chính tối ưu: Credit card có thể ứng trước số tiền bạn cần và bạn sẽ hoàn trả cho ngân hàng vào cuối kỳ sau khi giải quyết công việc. Việc trả tiền đúng kỳ hạn sẽ giúp bạn không phải trả lãi suất.

  • Giúp bạn quản lý chi tiêu hiệu quả: Bạn có thể theo dõi và quản lý chi tiêu của mình một cách chi tiết và bao quát hơn. Từ đó, bạn có thể điều chỉnh và quản lý hiệu quả và hợp lý.

  • Đảm bảo tính an toàn và độ bảo mật: Thẻ tín dụng hiện nay được trang bị công nghệ bảo mật EMV, giúp phòng ngừa việc thông tin thẻ bị rò rỉ. Khi mất thẻ tín dụng, bạn chỉ cần liên hệ ngân hàng để khóa chức năng thanh toán qua thẻ. Lúc này, bất kỳ ai nhặt được thẻ của bạn cũng không thể thực hiện giao dịch.

  • Thẻ credit mang đến nhiều ưu đãi: Để khuyến khích bạn sử dụng thẻ credit, ngân hàng luôn mang đến nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như giảm giá hóa đơn, trả góp 0%, chiết khấu cao khi thanh toán dịch vụ…

Điều kiện mở thẻ Credit Card là gì?

So với thẻ ghi nợ và thẻ trả trước, việc mở thẻ tín dụng đòi hỏi nhiều điều kiện hơn. Cụ thể:

  • Nguồn tài chính ổn định: Điều kiện tiên quyết để làm thẻ tín dụng là bạn phải có nguồn thu nhập ổn định. Bên cạnh cách chứng minh thu nhập truyền thống, bạn cũng có thể sử dụng sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hoặc thẻ tín dụng của một ngân hàng khác để chứng minh tài chính.

  • Vị trí địa lý: Bạn bắt buộc phải sinh sống tại khu vực có hỗ trợ làm thẻ, như TP.HCM, Hà Nội, Đà Nẵng, Cần Thơ…

  • Điểm tín dụng: Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn bằng cách tra CIC trước khi quyết định cấp thẻ. Sẽ rất khó để được cấp thẻ nếu bạn thuộc nhóm nợ xấu thứ 2 trở lên.

  • Điều kiện khác: Bạn phải trên 18 tuổi, là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.

Một số khái niệm liên quan đến Credit Card

  • Số thẻ tín dụng: Là một dãy số được in ở mặt trước của thẻ để định danh và phân biệt từng chiếc thẻ. Dãy số thẻ tín dụng thường bao gồm từ 16 đến 19 chữ số.

  • Hạn mức tín dụng: Là số tiền tối đa mà ngân hàng cấp cho bạn để sử dụng trên thẻ tín dụng.

  • Lãi suất thẻ tín dụng: Là khoản phí mà bạn phải trả khi rút tiền mặt hoặc chậm thanh toán nợ thẻ tín dụng của tháng trước.

  • Thẻ tín dụng đen: Là loại thẻ bạch kim (Platinum) dành cho các đối tượng khách hàng cao cấp trong và ngoài nước.

  • Sang ngang thẻ tín dụng: Là hình thức ngân hàng phát hành thẻ mới dựa trên hạn mức thẻ tín dụng hiện có mà không yêu cầu cung cấp thêm hồ sơ hoặc bằng chứng về thu nhập.

  • Trả góp qua thẻ tín dụng: Là phương thức mua sắm trả góp, trong đó tiền trả trước, tiền trả góp hàng tháng và tiền lãi sẽ được thanh toán qua thẻ tín dụng.

  • Quẹt thẻ tín dụng: Là việc sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện giao dịch trên máy POS tại điểm mua sắm.

  • Rút tiền mặt thẻ tín dụng: Là cách ứng trước tiền mặt tại máy ATM bằng thẻ tín dụng.

  • Bảng sao kê thẻ tín dụng: Là bảng tổng quan về cách bạn sử dụng thẻ tín dụng trong kỳ, số tiền bạn đã trả và phải trả để tránh bị tính lãi.

  • Thanh toán tối thiểu thẻ tín dụng: Là số tiền bạn phải thanh toán ít nhất vào ngày thanh toán.

  • Cách thanh toán thẻ tín dụng: Có nhiều cách để thanh toán thẻ tín dụng, phổ biến nhất là tự động ghi nợ, chuyển tiền từ tài khoản ngân hàng khác hoặc nộp tiền mặt tại chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ.

Những lưu ý khi sử dụng thẻ Credit

Hãy nhớ rằng thẻ credit là một khoản nợ của bạn với ngân hàng, vì vậy bạn nên cẩn trọng khi sử dụng và ghi nhớ những lưu ý sau:

  • Chọn loại thẻ phù hợp: Hãy chọn sản phẩm thẻ tín dụng phù hợp để nhận được nhiều lợi ích nhất và tiết kiệm tối đa.

  • Tận dụng thời gian miễn lãi: Sử dụng thẻ tín dụng trong khoảng thời gian miễn lãi để vay tiền và chi tiêu mà không cần trả “phí”.

  • Giữ lại giấy tờ liên quan đến thẻ: Giữ giấy tờ để kiểm tra thông tin và tra cứu khi cần thiết.

  • Quản lý chi tiêu tốt: Hãy mở và sử dụng thẻ credit khi cần thiết để tránh “vỡ nợ” và mất khả năng thanh toán.

  • Hạn chế rút tiền mặt: Rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí và phí này thường rất cao.

  • Thanh toán đúng hạn: Hãy thanh toán trong 45-55 ngày miễn lãi suất để tránh phí.

  • Bảo mật thẻ: Thẻ tín dụng không yêu cầu mã PIN khi thanh toán. Nếu bạn mất thẻ, hãy liên hệ ngân hàng ngay để khóa chức năng thanh toán.

Top 5 Credit Card được yêu thích nhất hiện nay

  1. Credit Card Timo Visa: Có hạn mức tín dụng cao, miễn nhiều loại phí và chu kỳ miễn lãi lên đến 55 ngày. Được nhiều người ưa chuộng.

  2. Credit Card Vietcombank: Có nhiều loại thẻ với nhiều ưu đãi và đặc quyền hấp dẫn.

  3. Credit Card BIDV: Nhiều ưu đãi miễn phí và hỗ trợ quản lý tài chính thông minh.

  4. Credit Card Sacombank: Hỗ trợ rút tiền mặt và nhiều ưu đãi đặc biệt.

  5. Credit Card VIB: Có tính năng cashback và hỗ trợ mua sắm thoải mái.

Tích hợp nhiều lợi ích, thẻ tín dụng là một công cụ tuyệt vời cho cuộc sống hàng ngày. Vì vậy, hãy tìm hiểu thêm về thẻ credit và cách sử dụng một thẻ credit tại https://ezcash.vn.

By Thai Anh

Hỗ trợ bạn đọc có thêm nhiều kiến thức vay vốn. Giúp mọi người có thể giải quyết các vấn đề tài chính trong cuộc sống thường ngày.