Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ tài chính cho bạn trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, và tính mạng. Dù không còn xa lạ trong cuộc sống, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ và các loại hình bảo hiểm phù hợp trên thị trường. Chính vì vậy, trong bài viết này, EzCash.vn sẽ giúp bạn khám phá bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh của bạn.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (life insurance) là sản phẩm của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm bảo vệ tài chính cho người được bảo hiểm trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể và tính mạng. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, cam kết quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên. Bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm theo quy định, khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả tiền hoặc bồi thường cho người thụ hưởng.
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường bao gồm các bên: công ty bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người được bảo hiểm, và người thụ hưởng. Giữa người mua bảo hiểm và người được bảo hiểm có thể có mối quan hệ gia đình hoặc mối quan hệ tín dụng. Sau khi ký hợp đồng, người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng và hưởng đầy đủ quyền lợi bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra và điều kiện đó được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người được bảo hiểm hoặc người thụ hưởng.
Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ
Bảo hiểm nhân thọ mang đến những lợi ích quan trọng cho người tham gia:
1. Bảo vệ tài chính bền vững
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là giải pháp duy trì tài chính ổn định trước những biến cố bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, ung thư, thương tật vĩnh viễn. Bạn có thể thay thế nguồn thu nhập bị tổn thất và ổn định cuộc sống. Bảo hiểm nhân thọ có thể đồng hành với bạn trong những thời điểm tài chính khó khăn nhất.
2. Tích lũy cho mục tiêu tương lai
Quyền lợi đáo hạn của bảo hiểm đảm bảo bạn có một khoản tích lũy an toàn, lâu dài để chuẩn bị tài chính cho các cột mốc quan trọng trong cuộc đời. Bạn có thể sử dụng số tiền này để đầu tư kinh doanh, đảm bảo học vấn cho con cái, chữa trị bệnh lý nghiêm trọng, hoặc thư giãn sau khi về hưu.
3. Góp phần phát triển nền kinh tế, ổn định xã hội
Các công ty bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc tạo việc làm ổn định và đảm bảo an sinh xã hội. Bảo hiểm nhân thọ chi trả cho những rủi ro xảy đến, giúp cá nhân duy trì sức khỏe và tài chính, đồng thời giảm thiểu tổn thất cho xã hội. Mô hình hoạt động của công ty bảo hiểm cũng góp phần vào phát triển kinh tế qua việc huy động nguồn vốn và đầu tư dài hạn vào các sản phẩm tài chính.
4. Giải pháp tiết kiệm và đầu tư
Với các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm nhân thọ cung cấp cơ hội tăng tài sản an toàn. Bên cạnh việc hưởng lợi từ quyền lợi bảo vệ, bạn còn có thể lựa chọn các giải pháp đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính.
Các loại hình bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến mà bạn có thể lựa chọn:
1. Bảo hiểm trọn đời
Bảo hiểm này có hiệu lực từ lúc ký kết cho đến khi người được bảo hiểm qua đời vào bất kỳ thời điểm nào. Công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng khi đó. Đây là loại hình bảo hiểm truyền thống và phổ biến nhất.
2. Bảo hiểm tử kỳ
Bảo hiểm này có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là một thời hạn hoặc đến một độ tuổi nhất định. Nếu người được bảo hiểm qua đời trước khi kết thúc hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng.
3. Bảo hiểm sinh kỳ
Bảo hiểm này cũng có hiệu lực trong một khoảng thời gian nhất định, có thể là một thời hạn hoặc đến một độ tuổi nhất định. Nếu người được bảo hiểm còn sống tại thời điểm đáo hạn của hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm. Điều đó cũng có nghĩa: nếu bạn qua đời trước thời điểm đó, công ty bảo hiểm không phải chi trả gì cho người thụ hưởng.
4. Bảo hiểm hỗn hợp
Bảo hiểm này là sự kết hợp giữa bảo hiểm tử kỳ và bảo hiểm sinh kỳ. Bạn có thể chọn thời hạn bảo hiểm và số tiền bảo hiểm phù hợp. Khi hợp đồng đáo hạn, số tiền bảo hiểm sẽ được trả cho người thụ hưởng (nếu bạn qua đời) hoặc cho bên mua bảo hiểm (nếu bạn còn sống).
5. Bảo hiểm trả tiền định kỳ hay bảo hiểm niên kim
Bảo hiểm niên kim không phổ biến ở thị trường Việt Nam. Với loại hình bảo hiểm này, bạn cũng xác định thời hạn bảo hiểm. Đến thời điểm đó, công ty bảo hiểm sẽ bắt đầu chi trả số tiền định kỳ cho người được bảo hiểm (nếu bạn còn sống) hoặc cho người thụ hưởng (nếu bạn qua đời). Công ty bảo hiểm sẽ tiếp tục chi trả cho đến khi người thụ hưởng qua đời.
6. Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư cung cấp giải pháp bảo vệ và đầu tư cho bạn. Sau khi trừ đi các khoản phí, số tiền còn lại sẽ được đầu tư vào các sản phẩm tài chính. Bảo hiểm liên kết đầu tư có thể chia thành hai loại: liên kết chung và liên kết đơn vị. Liên kết chung hướng đến tích lũy an toàn với lãi suất cam kết, trong khi liên kết đơn vị có khả năng sinh lời cao hơn nhưng rủi ro cũng lớn hơn.
7. Bảo hiểm hưu trí
Bảo hiểm hưu trí cung cấp thu nhập bổ sung cho người được bảo hiểm khi hết tuổi lao động. Bảo hiểm hưu trí có thể là bảo hiểm cho từng cá nhân hoặc bảo hiểm nhóm. Quyền lợi bảo hiểm hưu trí khác với chế độ hưu trí của bảo hiểm xã hội, nhưng đều đáng được quan tâm và bảo vệ.
Đó là các loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến mà bạn có thể lựa chọn. Tuy nhiên, hãy cân nhắc kỹ trước khi lựa chọn để đảm bảo rằng sản phẩm bạn chọn đáp ứng đúng nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Cách chọn mua bảo hiểm nhân thọ
Việc chọn mua bảo hiểm nhân thọ đòi hỏi bạn cân nhắc các tiêu chí sau:
1. Nhu cầu bảo hiểm của bản thân
Trước khi tìm hiểu về các sản phẩm cụ thể, hãy xác định rõ nhu cầu bảo hiểm của bạn như sau:
- Bạn đã có bảo hiểm nào chưa? Gia đình hoặc công ty đã cung cấp bảo hiểm gì cho bạn chưa?
- Bạn cần bảo hiểm cho mục đích gì? Sức khỏe, tích lũy, hưu trí, hay mục tiêu chi tiêu sau này?
- Bạn mua bảo hiểm cho bản thân hay gia đình? Người thụ hưởng là ai?
- Hoàn cảnh hiện tại (khả năng tài chính, sức khỏe, thói quen tiêu dùng, và rủi ro trong nghề nghiệp) của bạn như thế nào?
Nhu cầu bảo hiểm của bạn là yếu tố quan trọng nhất khi lựa chọn các sản phẩm bảo hiểm. Nó sẽ ảnh hưởng đến số tiền bảo hiểm đóng định kỳ và quyền lợi bảo hiểm.
2. Độ uy tín của công ty bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kéo dài từ 5 năm đến mấy chục năm, vì thế bạn cần chọn công ty bảo hiểm có lịch sử lâu đời, tiềm lực kinh tế, cam kết chuyên nghiệp và được nhiều người biết đến. Bạn có thể tham khảo top 10 công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín hàng năm do các công ty báo cáo đánh giá công bố. Đồng thời, nên tìm hiểu thông tin từ truyền thông, review từ khách hàng trên fanpage, kinh nghiệm của người quen và bạn bè để có thông tin đáng tin cậy.
3. Chính sách và điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm
Tiêu chí này đi đôi với nhu cầu của bạn. Mỗi gói bảo hiểm sẽ có quyền lợi và mức chi trả khác nhau. Bạn nên dành thời gian để cẩn thận tìm hiểu các quyền lợi và điều khoản của từng sản phẩm bảo hiểm.
4. Chính sách hỗ trợ và đội ngũ chăm sóc khách hàng
Đội ngũ chăm sóc của công ty bảo hiểm sẽ đồng hành với bạn trong nhiều năm liền. Vì thế, đội ngũ chăm sóc tận tâm, chuyên nghiệp quyết định trải nghiệm và sự tin cậy của bạn đối với công ty và sản phẩm. Hãy xem xét mạng lưới hoạt động của công ty bảo hiểm, đội ngũ tư vấn viên và sự phủ sóng của văn phòng và cơ sở y tế bảo lãnh trên toàn quốc.
Những tiêu chí trên sẽ giúp bạn đánh giá toàn diện chất lượng của công ty bảo hiểm, đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho bản thân và gia đình. Hãy nhớ rằng, bạn nên dành một phần thu nhập hợp lý để tham gia bảo hiểm nhân thọ, và lựa chọn một mức bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của mình.
Nên mua sản phẩm bảo hiểm của EzCash.vn
Prudential Việt Nam là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ lâu đời và uy tín. Với hơn 360 Văn phòng Tổng Đại lý, Văn phòng giao dịch và Trung tâm phục vụ khách hàng tại 63 tỉnh thành trên cả nước, Prudential mang đến cho bạn danh mục sản phẩm đa dạng và phong phú. Dưới đây là một số sản phẩm nổi bật mà bạn có thể tham khảo:
- PRU-EASY365: Bảo hiểm trực tuyến với quyền lợi bảo vệ trước các rủi ro tai nạn và 3 bệnh lý nghiêm trọng phổ biến trong cùng một giải pháp. Thủ tục mua nhanh chóng, đơn giản, không cần khám sức khỏe.
- PRU-THIẾT THỰC: Bảo hiểm chi trả không phụ thuộc danh sách bệnh truyền thống mà bảo hiểm theo tình trạng tổn thương theo mức độ của 6 hệ cơ quan và chức năng, bao gồm 3 bệnh lý nghiêm trọng phổ biến và thương tật.
- PRU-VUI SỐNG: Bảo hiểm trực tuyến với quyền lợi bảo vệ trước 3 bệnh hiểm nghèo như ung thư, đột quỵ và nhồi máu cơ tim.
- PRU-BẢO VỆ 24/7: Bảo hiểm trực tuyến hỗ trợ tài chính trước các rủi ro thường gặp như tai nạn, ngộ độc thực phẩm, bỏng, gãy xương, hoặc thương tật vĩnh viễn/tử vong do tai nạn.
Và còn rất nhiều sản phẩm khác của Prudential mà bạn có thể tìm hiểu thêm. Hãy liên hệ với chuyên viên tài chính của Prudential để được tư vấn và chọn lựa sản phẩm phù hợp với bạn.
Những câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khi mua bảo hiểm nhân thọ:
1. Có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?
Nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt. Đặc biệt đối với người trụ cột gia đình, người có kế hoạch về hưu, hoặc các cặp vợ chồng có con nhỏ là những đối tượng rất cần đến bảo hiểm trọn đời.
2. Vì sao nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt?
Thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ là khi còn trẻ và có sức khỏe tốt. Khi đó, chi phí bảo hiểm thấp, quyền lợi bảo hiểm mở rộng và dễ dàng được công ty bảo hiểm chấp thuận hợp đồng.
3. Thủ tục mua bảo hiểm nhân thọ cần giấy tờ gì?
Bạn cần trao đổi thông tin và tạo hồ sơ tham gia bảo hiểm với các giấy tờ sau: giấy tờ tùy thân (chứng minh nhân dân, thẻ căn cước, hộ chiếu, giấy khai sinh), giấy khám sức khỏe, hồ sơ bệnh án (nếu cần), và các giấy tờ chứng minh thu nhập.
4. Số tiền đóng cho bảo hiểm bao nhiêu là an toàn?
Thông thường, bạn nên dành từ 10 – 15% thu nhập mỗi tháng để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Từ khả năng tài chính của mình, bạn hãy chọn một mệnh giá bảo hiểm phù hợp.
5. Đóng phí bảo hiểm bao nhiêu năm là tốt nhất?
Bạn có thể chọn thời hạn bảo hiểm từ 5 năm đến trọn đời. Thời gian đóng phí càng dài, bạn được bảo vệ lâu hơn và có quỹ tích lũy tài chính ổn định.
Từ thông tin trong bài viết này, bạn hãy tự tin khi tìm hiểu và lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp với bạn. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ ngay với chuyên viên tài chính của Prudential để được tư vấn chi tiết và rõ ràng hơn.