Tham gia bảo hiểm nhân thọ là một cách để bảo vệ bản thân và gia đình. Bạn đã biết gì về bảo hiểm nhân thọ? Vì sao bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ ngay hôm nay?
Trong cuộc sống hàng ngày, chúng ta luôn cố gắng làm việc để tiết kiệm và xây dựng tài sản. Tuy nhiên, đôi khi chúng ta không thể tránh khỏi những rủi ro. Số tiền tiết kiệm của bạn có thể mất đi trong một thời gian ngắn khi xảy ra những sự cố bất ngờ. Đó là lúc bảo hiểm nhân thọ trở thành người bạn đồng hành, chia sẻ gánh nặng tài chính và bảo vệ bạn trước mọi biến cố trong cuộc sống.
Nếu bạn vẫn chưa hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ và lý do tại sao nên mua, hãy cùng tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ (viết tắt là BHNT) là một hợp đồng pháp lý được ký kết giữa công ty bảo hiểm và người mua bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm chứa đựng những thỏa thuận, cam kết và trách nhiệm của cả hai bên.
Ngoài ra, hợp đồng còn quy định một số trường hợp hạn chế trách nhiệm, bao gồm tự tử, lừa đảo, chiến tranh…
Theo hợp đồng, công ty bảo hiểm cam kết sẽ chi trả một khoản tiền đến người thụ hưởng khi người được bảo hiểm qua đời. Ngoài ra, tùy thuộc vào từng hợp đồng, việc thanh toán cũng có thể được thực hiện trong trường hợp bị bệnh nặng, bệnh hiểm nghèo…
Phí bảo hiểm có thể được trả định kỳ hoặc một lần duy nhất. Ngoài ra, các chi phí phát sinh khác như hậu sự, tang lễ, ma chay… cũng có thể được bao gồm trong lợi ích người thụ hưởng.
Thông thường, trong bảo hiểm nhân thọ có 4 yếu tố chính: công ty bảo hiểm, người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng. Trong đó, người mua bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thụ hưởng có thể là cùng một người. Hơn nữa, một hợp đồng bảo hiểm có thể bảo hiểm nhiều hơn một người hoặc người thụ hưởng.
Các loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến hiện nay
Dưới đây là ba loại bảo hiểm nhân thọ phổ biến nhất hiện nay mà bạn có thể tìm hiểu và lựa chọn.
1. Bảo hiểm có kỳ hạn (Term Life)
Số tiền phải trả cho công ty bảo hiểm và thời hạn bảo hiểm là cố định. Hợp đồng bảo hiểm Term Life chỉ chi trả tiền tử (Death Benefit) khi người được bảo hiểm qua đời và thời hạn hợp đồng còn hiệu lực.
2. Bảo hiểm trọn đời (Whole Life)
Người mua bảo hiểm phải đóng phí và thời hạn đóng phí là cố định trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm. Loại bảo hiểm này chi trả cho người tham gia đến 100 tuổi. Tuy nhiên, nếu người được bảo hiểm sống hơn 100 tuổi thì vẫn được chi trả tiền tử khi qua đời.
3. Bảo hiểm trọn đời có trương mục tiết kiệm (Universal Life)
Người mua bảo hiểm được trả phí linh hoạt và thời gian chi trả cũng linh hoạt. Tuy nhiên, người mua cần tuân thủ những quy định của chính phủ. Loại bảo hiểm này không giới hạn thời gian hiệu lực, có giá trị tiền mặt và có thể thanh lý trước hạn.
Lý do vì sao bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ?
Tại các nước phát triển như Nhật Bản, Hoa Kỳ, tỷ lệ người mua bảo hiểm nhân thọ chiếm 90% dân số. Trong khi đó, tại Việt Nam, còn rất nhiều người chưa hiểu về lợi ích của việc mua bảo hiểm. Dưới đây là những lý do vì sao bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ cho bản thân và gia đình.
Lợi và lời cả đôi đường
Nếu bạn đều đặn tích lũy đủ số tiền cần thiết thông qua bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ nhận được khoản chi trả sau khi hợp đồng đáo hạn. Toàn bộ số tiền bạn đã đóng góp sẽ được trả về, kèm theo bảo tức và lãi tích lũy.
Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo vệ bạn trong suốt thời hạn hợp đồng và mang lại lợi nhuận khi tham gia sản phẩm bảo hiểm có liên kết đầu tư.
Không lo đồng tiền bị trượt giá
Dù bạn giữ tiền mặt, đầu tư vào đất đai, vàng hay gửi tiết kiệm ngân hàng, vẫn có nguy cơ đồng tiền bị trượt giá do lạm phát. Tuy nhiên, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn không cần lo lắng về việc đồng tiền mất giá. Giả sử bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ trong 20 năm, đóng 12 triệu mỗi năm.
Trong trường hợp đồng tiền mất giá, chỉ có tác động đến số tiền bạn đã đóng, phần chưa đóng sẽ không bị ảnh hưởng. Hơn nữa, các công ty bảo hiểm còn chia lãi để bù đắp một phần lạm phát. Vì vậy, hãy tập trung vào lợi ích mà bảo hiểm nhân thọ mang lại thay vì lo lắng về việc đồng tiền mất giá.
Tích lũy cho tương lai
Tham gia bảo hiểm nhân thọ là cách tạo ra tính kỷ luật và tiết kiệm hiệu quả. Bạn sẽ có động lực để tiết kiệm và ý thức trong việc chi tiêu hàng ngày. Khi hợp đồng đáo hạn, bạn có thể sử dụng số tiền này để du lịch, chăm sóc sức khỏe hoặc chăm sóc cha mẹ.
Đặc biệt, nếu bạn là trụ cột của gia đình, bạn cần chuẩn bị tài chính để làm điểm tựa cho người thân. Chỉ cần bỏ ra 10 đến 15% thu nhập hàng tháng, bạn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ để nhận được giá trị lớn hơn.
Đảm bảo cuộc sống hưu trí an nhàn
Tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp bạn có cuộc sống hưu trí an nhàn và độc lập về tài chính khi về già. Nếu bạn không tích lũy từ khi còn trẻ, khi bạn già yếu và không có thu nhập, bạn sẽ không có gì để sống. Sẽ không đủ lương hưu để duy trì cuộc sống.
Trong khi đó, kế hoạch tích lũy quỹ hưu trí từ khi còn trẻ sẽ giúp bạn có cuộc sống ung dung, an nhàn khi về già. Đặc biệt, khi càng già thì sức khỏe càng yếu đi, bảo hiểm nhân thọ là cách bảo vệ tối ưu cho bạn và gia đình.
Bảo hiểm cho công việc và đầu tư kinh doanh
Ở nhiều nước trên thế giới, các tỷ phú thường mua bảo hiểm nhân thọ với số tiền lớn, hàng trăm triệu đô la. Họ hiểu rằng nếu gặp rủi ro về sức khỏe, bị thương tật, hoặc mắc bệnh nặng, thu nhập sẽ giảm hoặc mất đi. Lúc này, số tiền được đền bù từ bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp thanh toán các khoản nợ và đảm bảo cuộc sống của gia đình.
Thể hiện tình yêu thương với người thân
Không ai biết chắc mình sẽ luôn khỏe mạnh, và không ai cam kết có đủ khả năng chăm sóc người thân trong mọi tình huống. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn thể hiện tình yêu thương và chăm sóc cho người thân.
Nếu người trụ cột trong gia đình gặp rủi ro, bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo chất lượng cuộc sống và là giải pháp tài chính hiệu quả. Vì vậy, bảo hiểm nhân thọ trở thành món quà yêu thương bạn có thể dành tặng cha mẹ, con cái và chính bản thân.
Chung sức vì cộng đồng
Ngoài những lợi ích cá nhân, tham gia bảo hiểm nhân thọ cũng đóng góp vào quỹ dự phòng và hỗ trợ rủi ro chung. Khi người tham gia gặp rủi ro, họ sẽ nhận được sự chia sẻ từ những người khác và tạo ra một cộng đồng hỗ trợ. Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ còn đóng góp tích cực vào hoạt động xã hội, bảo vệ và chăm sóc sức khỏe, tạo ra một lối sống lành mạnh hơn.
Một số lưu ý cần nắm rõ khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ
Trước khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn cần hiểu rõ một số vấn đề sau:
-
Bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ trước những rủi ro, không phải để tiết kiệm sinh lời. Mặc dù bảo hiểm nhân thọ có thể sinh lời, nhưng mục đích chính là bảo vệ trước rủi ro. Vì vậy, bạn cần xác định nhu cầu cá nhân và quyết định mua bảo hiểm nhân thọ hay tiết kiệm ngân hàng dựa trên nhu cầu của bạn.
-
Bảo hiểm nhân thọ là kênh tài chính dài hạn dành cho tương lai của bạn. Nó là cách dự phòng tài chính dài hạn, bởi càng về già thì rủi ro càng lớn và bạn sẽ được bảo hiểm hỗ trợ.
-
Bảo hiểm nhân thọ chỉ bảo vệ trước những rủi ro bất ngờ, không phải rủi ro có sẵn. Không phải mọi rủi ro đều được chi trả từ bảo hiểm nhân thọ. Chỉ có những rủi ro liên quan đến sức khỏe, thể chất và tính mạng của người được bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng mới được chi trả.
-
Cần hiểu rõ những trường hợp không được thanh toán từ bảo hiểm nhân thọ như tự tử trong hai năm, phạm tội, mắc bệnh HIV/AIDS hoặc bị tử hình, bệnh có sẵn, gây tổn thương cố ý…
Đây là những thông tin cần nắm rõ khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng sau bài viết này, bạn đã hiểu rõ về bảo hiểm nhân thọ là gì và lý do vì sao nên mua bảo hiểm nhân thọ để có quyết định đúng đắn nhất.
Để tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể truy cập EzCash.vn.