Bạn đã bao giờ nghe về “bảo hiểm khoản vay”? Khi đăng ký vay tiêu dùng tín chấp, bạn sẽ thường được nhân viên tư vấn về mức phí này. Tuy nhiên, không phải lúc nào nhân viên cũng tư vấn cho bạn về điều này, và điều này đã gây ra nhiều hiểu lầm tiếc nuối. Vậy bảo hiểm vay tiền, hay “bảo hiểm khoản vay” là gì? Cách tính bảo hiểm khoản vay như thế nào? Và liệu bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không? Hôm nay, EzCash sẽ giải đáp tất cả những thắc mắc này một cách chi tiết nhất.
Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là một gói bảo hiểm được áp dụng để đảm bảo rằng khoản vay của bạn sẽ được trả đầy đủ trong trường hợp bạn không có khả năng chi trả vì một lý do nào đó, chẳng hạn như tàn tật vĩnh viễn hoặc tử vong. Bảo hiểm khoản vay thường chỉ áp dụng cho các hợp đồng vay tín chấp và phụ thuộc vào khoản vay trả góp của bạn. Khoản vay này có thể là vay tín chấp, vay tiêu dùng mua ô tô, vay nhanh trong ngày, hoặc các khoản vay ngắn hạn.
Điều kiện tham gia bảo hiểm khoản vay là gì?
Để được mua bảo hiểm khoản vay khi làm hồ sơ vay vốn ngân hàng, bạn cần đáp ứng một số yêu cầu sau:
- Đáp ứng đầy đủ các yêu cầu pháp lý và trách nhiệm bắt buộc.
- Khoản vay được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp thuận giải ngân.
- Áp dụng cho độ tuổi từ 18 đến 60.
- Áp dụng cho khoản vay từ 10.000.000 VND đến 500.000.000 VND.
Vay tín chấp có mua bảo hiểm khoản vay không?
Bảo hiểm khoản vay thế chấp đơn giản chỉ là bảo hiểm mà bạn phải mua cho khoản thế chấp của mình. Tuy nhiên, gói bảo hiểm khoản vay thông thường không áp dụng cho các khoản vay thế chấp mà thay vào đó là sản phẩm bảo hiểm cháy nổ. Trong trường hợp này, việc mua bảo hiểm thế chấp là để đảm bảo an toàn tại hiện trường. Nếu tài sản thế chấp mất giá, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định và thanh toán cho ngân hàng.
Lợi ích của bảo hiểm vay tiền
Việc mua bảo hiểm khoản vay không chỉ giúp ngân hàng giảm rủi ro trong hoạt động hỗ trợ vay vốn cho khách hàng mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho chính bạn. Khi bạn mua bảo hiểm vay tiền, trong trường hợp xảy ra những rủi ro không lường trước sau khi vay, như không đảm bảo tiêu dùng, công ty bảo hiểm sẽ thẩm định tình trạng và trả nợ thay cho bạn. Bên cạnh đó, việc đồng ý mua bảo hiểm khoản vay cũng giúp tăng điểm tín dụng của bạn, từ đó giúp việc duyệt ứng dụng dễ dàng hơn.
Cách tính phí bảo hiểm cho khoản vay tín chấp?
Đối với các khoản vay thế chấp, phí bảo hiểm được xác định bởi từng ngân hàng và tài sản thế chấp. Tuy nhiên, với khoản vay tín chấp có mức rủi ro cao hơn, phí bảo hiểm khoản vay tín chấp cũng được tăng lên để đảm bảo an toàn cho bạn và ngân hàng – công ty tài chính. Hiện nay, phí bảo hiểm cho các khoản vay dao động từ 3% đến 6% tùy thuộc vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Phí bảo hiểm được tính dựa trên khoản giải ngân của khoản vay. Ví dụ, nếu bạn vay 100 triệu đồng tại ngân hàng với phí bảo hiểm khoản vay 5%, bạn sẽ phải trả 5.000.000 VND cho bảo hiểm.
Khoản vay có cần bảo hiểm không?
Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, việc mua bảo hiểm khoản vay không bắt buộc. Điều này có nghĩa là bạn có thể mua hoặc không mua bảo hiểm vay tiền tùy ý. Tuy nhiên, việc mua bảo hiểm khoản vay mang lại nhiều lợi ích cho bạn và cũng giúp tăng điểm tín dụng trong mắt ngân hàng. Vì vậy, nếu bạn có thể, hãy tham gia bảo hiểm khoản vay như một lời khẳng định với ngân hàng về trách nhiệm của bạn đối với khoản vay.
Kết luận
Mặc dù không bắt buộc mua bảo hiểm khoản vay, nhưng nếu có thể, tôi khuyên bạn nên tham gia gói bảo hiểm này vì những lợi ích mà nó mang lại.
Kim Ngọc