Bảo hiểm khoản vay: Định nghĩa, tính năng và lợi ích
by EzCash.vn
Bảo hiểm khoản vay là gì? Có nên mua bảo hiểm khoản vay không? Cập nhật phí bảo hiểm khoản vay 2023. Đọc ngay!
1. Bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay là một dịch vụ bảo hiểm được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm, nhằm bảo vệ người cho vay và người vay trong trường hợp người vay không thể trả nợ do sự cố bất ngờ. Đây là một hình thức bảo hiểm thường áp dụng cho các khoản vay cá nhân như vay mua nhà, ô tô, thẻ tín dụng và vay tiêu dùng khác. Người vay sẽ trả phí bảo hiểm định kỳ để được bảo vệ trong trường hợp có rủi ro. Việc này giúp giảm áp lực tài chính và đảm bảo khoản vay không trở thành gánh nặng trong hoàn cảnh khó khăn.
2. Các loại bảo hiểm khoản vay 2023
Để hiểu rõ hơn về bảo hiểm khoản vay, hãy tìm hiểu về các loại bảo hiểm sau:
2.1. Bảo hiểm cho các khoản vay không có bảo đảm
Bảo hiểm khoản vay tín thác là một dạng bảo hiểm dùng để đảm bảo an toàn tài chính cho người vay không có sở hữu tài sản thế chấp. Với loại bảo hiểm này, người vay sẽ không gặp khó khăn về tài chính nếu không thể trả nợ.
2.2. Bảo hiểm cho khoản vay thế chấp
Bảo hiểm khoản vay thế chấp giúp bảo vệ tài sản thế chấp được đưa ra khi vay. Việc mua bảo hiểm này giúp đảm bảo quyền lợi cho cả người vay và ngân hàng. Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp.
3. Có cần bảo hiểm khoản vay không?
Bảo hiểm khoản vay là không cần thiết.
Nhiều người thắc mắc về việc có cần phải mua bảo hiểm khoản vay không. Tôi xin khẳng định rằng bảo hiểm khoản vay không bao giờ bắt buộc. Cho dù các ngân hàng và tổ chức tín dụng thường khuyến khích mua bảo hiểm này, việc mua hay không vẫn phụ thuộc vào quyết định của bạn.
4. Cách tính phí bảo hiểm khoản vay
Sau khi đã hiểu rõ về bảo hiểm khoản vay, bạn cần tìm hiểu kỹ về phí bảo hiểm trước khi quyết định mua. Thông thường, phí bảo hiểm được tính từ 5% – 6% số tiền gốc của khoản vay. Ví dụ, nếu bạn đăng ký vay 30 triệu đồng, phí bảo hiểm sẽ là 5% x 30.000.000 = 1.500.000 đồng. Tuy nhiên, quy định này có thể khác nhau tùy theo từng ngân hàng và tổ chức tín dụng. Chúng ta cần lưu ý rằng số tiền nhận được sau khi trừ phí bảo hiểm có thể không bằng số tiền đã đăng ký vay.
5. Điều kiện khi mua bảo hiểm khoản vay
Khi muốn mua bảo hiểm khoản vay, bạn cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Đảm bảo trách nhiệm pháp lý và hành vi chuẩn mực theo quy định của ngân hàng và pháp luật Nhà nước.
- Khoản vay cần được ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng chấp thuận và giải ngân.
- Người mua bảo hiểm cần đủ 18 tuổi trở lên.
- Bảo hiểm khoản vay có giá trị từ 10 triệu đến 500 triệu đồng.
6. Phí bảo hiểm khoản vay có được hoàn lại không?
Việc hoàn trả phí bảo hiểm khoản vay phụ thuộc vào quy định của hợp đồng. Trong trường hợp số dư nợ vay của người mua ít hơn số tiền bảo hiểm, tiền bảo hiểm sẽ được trả lại. Tuy nhiên, việc hoàn trả phụ thuộc vào điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm giữa người mua và ngân hàng. Nếu bên mua yêu cầu chấm dứt hợp đồng, ngân hàng sẽ hoàn trả 70% số tiền bảo hiểm còn lại. Ngược lại, nếu ngân hàng yêu cầu chấm dứt hợp đồng, phí bảo hiểm sẽ được hoàn trả toàn bộ cho người mua. Vì vậy, trước khi mua, hãy tìm hiểu rõ điều khoản và yêu cầu của bảo hiểm khoản vay.
7. Hỏi đáp – Bảo hiểm khoản vay là gì?
7.1. Ngân hàng có được ép khách hàng mua bảo hiểm khoản vay?
Không, ngân hàng không được phép ép buộc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay trong mọi tình huống. Việc mua bảo hiểm này hoàn toàn tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng của người đi vay.
7.2. Bạn nên làm gì khi ngân hàng buộc bạn phải mua bảo hiểm khoản vay?
Theo quy định tại Điều 17 Nghị định 98/2013/ND-CP, ngân hàng sẽ bị phạt lên đến 50 triệu đồng nếu buộc khách hàng mua bảo hiểm khoản vay. Hơn nữa, họ còn có thể bị đình chỉ hoạt động từ 2 đến 3 tháng. Do đó, nếu bạn gặp tình huống này, hãy nắm rõ quyền lợi của mình và báo cáo về sự việc.
Thông qua bài viết này, bạn đã hiểu rõ hơn về bảo hiểm khoản vay là gì. Với những thông tin cập nhật trên, hãy đưa ra những quyết định đúng đắn để có một quá trình vay vốn an toàn và chính xác.
Tổng hợp bởi EzCash.vn
