Vay tiền trả góp hàng tháng đã trở thành một hình thức vay phổ biến trong nhiều năm qua. Đây là lựa chọn tài chính hợp lý, giúp bạn giảm áp lực tài chính một cách đáng kể. Hãy cùng Túi Đỏ tìm hiểu thêm về hình thức vay này nhé!
Vì sao vay tiền trả góp hàng tháng giúp bạn giảm áp lực tài chính?
Vay tiền trả góp hàng tháng mang đến nhiều lợi ích cho người vay, đặc biệt là những người có thu nhập trung bình. Bạn sẽ phải trả gốc và lãi hàng tháng theo cam kết ban đầu. Điều này giúp bạn chia nhỏ số tiền thanh toán và giảm áp lực tài chính. Bạn có thể tính số tiền trả góp hàng tháng dựa trên công thức: Số tiền vay / Số tháng vay + Lãi tính trên dư nợ gốc.
Ngoài ra, một số tổ chức còn áp dụng cách tính lãi theo dư nợ giảm dần. Điều này có nghĩa là lãi suất vay sẽ được tính trên tổng số tiền người vay còn nợ.
Thời gian trả nợ sẽ khác nhau tùy từng đơn vị. Thông thường, kỳ hạn có thể là 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, và thậm chí lên tới 30 tháng. Để vay tiền trả góp hàng tháng, bạn chỉ cần có CMND và sổ hộ khẩu.
Ví dụ dễ hiểu về khoản vay trả góp 12 tháng
Để bạn hiểu rõ hơn, hãy xem một ví dụ. Giả sử Bà A muốn vay 10 triệu đồng trong thời hạn 12 tháng với lãi suất 20%. Theo cách tính lãi lần đầu, tổng số tiền Bà A phải trả là: 10 triệu đồng + lãi suất 20% = 12 triệu đồng. Sau đó, số tiền này sẽ được chia đều cho 12 tháng, mỗi tháng Bà A sẽ trả 1 triệu đồng cả gốc và lãi.
Tuy nhiên, nếu tính lãi theo số dư giảm dần, số tiền Bà A phải trả mỗi tháng sẽ giảm đi. Từ tháng thứ 2 trở đi, tiền lãi sẽ được tính trên số dư nợ thực tế. Công thức tính lãi là: Lãi suất = (Số dư thực tế x Số ngày duy trì thực tế x Số tiền lãi) / 365.
Như vậy, với hình thức trả góp hàng tháng, bạn có thể dễ dàng cân đối thu nhập và chi tiêu. Đồng thời, việc giảm bớt gánh nặng trả nợ có thể giúp đỡ cho chi phí sinh hoạt hàng ngày.
Nếu bạn không thể vay tiền không lãi suất, vay tiền trả góp là một lựa chọn sáng suốt. Với hạn mức linh hoạt và lãi suất ở mức trung bình, bạn có thể “ngẩng cao đầu gối” ngay cả khi có nợ nần.
Tuy nhiên, bạn cần lưu ý về thời hạn thanh toán. Để tránh bị phạt tiền và tịch thu tài sản, hãy đảm bảo thanh toán đúng hạn.
Tôi có thể vay tiền trả góp hàng tháng nếu tôi có lịch sử tín dụng xấu không?
Đối với những người có lịch sử tín dụng xấu, việc được chấp thuận vay tiền thông thường thường khó khăn. Tuy nhiên, với hình thức vay trực tuyến, khả năng được duyệt vẫn còn. Hiện nay, các tổ chức tài chính sẽ chia nợ xấu thành các nhóm riêng biệt và tùy theo mức độ nợ khó đòi mà quyết định có cho vay hay không.
Có 5 nhóm chính, bao gồm:
- Nợ tiêu chuẩn: gồm những khoản nợ đến hạn hoặc quá hạn 10 ngày mà chưa trả.
- Nhóm nợ cần quan tâm: những người không trả nợ quá 10 – 90 ngày.
- Nợ dưới tiêu chuẩn: nếu khoản nợ đã đáo hạn từ 91 – 180 ngày mà gốc + lãi chưa được thanh toán đầy đủ.
- Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn: gồm những khách hàng vay nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày mà chưa trả.
- Nhóm nợ có nguy cơ mất vốn: những khách hàng vay đã quá hạn thanh toán trên 360 ngày.
Trường hợp bạn được xếp vào nhóm nợ chuẩn hoặc nhóm nợ cần quan tâm, khả năng được duyệt là rất cao. Đối với 3 nhóm còn lại, khả năng vay thường không cao do khả năng trả nợ thấp.
Bên cạnh đó, một số đơn vị không xem xét lịch sử tín dụng mà dựa vào hồ sơ tín dụng mà bạn đã đăng ký. Tuy nhiên, bạn cần thận trọng để tránh rơi vào bẫy của các tổ chức tín dụng đen.
Nợ vay trả góp hàng tháng không trả đúng hạn sẽ bị xử lý như thế nào?
Vay tiền trả góp hàng tháng mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng, nhưng khi không thể trả đủ cả gốc và lãi theo hợp đồng đã ký, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm như sau:
Trả tiền phạt
Theo thỏa thuận trong hợp đồng, nếu bạn không trả nợ đúng hạn, sẽ bị phạt. Mức phạt sẽ tùy thuộc vào quy định của từng đơn vị. Hiện nay, một số đơn vị áp dụng mức phí phạt chiếm từ 3 – 5% số tiền vay.
Tài sản bị tịch thu
Khi bạn không có khả năng trả nợ, đơn vị cho vay có quyền định giá và cưỡng chế tài sản theo thỏa thuận đã ký kết.
Chịu trách nhiệm hình sự
Trường hợp bạn không trả nợ đúng hạn, người cho vay có quyền khởi kiện về tội “Lạm dụng lòng tin, chiếm đoạt tài sản” theo quy định của pháp luật. Mức phạt sẽ tùy thuộc vào số tiền nợ và có thể lên tới 20 năm tù.
Ngoài ra, không trả góp đúng hạn có thể khiến bạn bị đưa vào danh sách nhóm nợ xấu, ảnh hưởng đến việc phê duyệt khoản vay trong tương lai.
Một số phương thức vay trả góp hàng tháng phổ biến
Có hai phương pháp để vay tiền trả góp: vay trực tuyến và vay trực tiếp tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Trong số này, vay tiền online là phổ biến nhất. Bạn có thể đăng ký vay tiền qua các ứng dụng của tổ chức tài chính hoặc ngân hàng kỹ thuật số.
So với hình thức vay truyền thống, vay qua ngân hàng số hay ứng dụng từ các công ty tài chính uy tín có nhiều ưu điểm:
- Hạn mức vay linh hoạt, đáp ứng nhu cầu tài chính cấp bách của bạn.
- Thao tác trên ứng dụng và website đơn giản và nhanh chóng. Dễ dàng vay, trả nợ chỉ trong nháy mắt.
- Không cần tài sản thế chấp.
- Phê duyệt nhanh chóng, giải ngân nhanh chóng.
- Không có phí hoặc lệ phí bổ sung phát sinh.
Nếu bạn đang tìm kiếm một ứng dụng ngân hàng số có tính năng vay tiền trực tuyến và nhiều ưu đãi, hãy ghé thăm EzCash.vn. Với tính năng tìm kiếm, so sánh và tư vấn khoản vay phù hợp dựa trên thông tin người dùng, EzCash.vn sẽ giúp bạn nhanh chóng lựa chọn được khoản vay ưng ý.
Đặc biệt, các khoản vay tiền trả góp hàng tháng phù hợp và đáng để bạn cân nhắc.
Bùi Hạnh