Sự phát triển của các ngân hàng ảo, hay còn được gọi là ngân hàng di động, ở Trung Quốc đã tạo ra cơ hội cho nhiều người gặp khó khăn khi vay tiền từ các ngân hàng truyền thống. Đặc biệt, những ngân hàng này đã thực hiện quyết định giải ngân vay rất nhanh, chỉ trong vòng một giây.
Đổi mới trong hệ thống tài chính Trung Quốc
Các ngân hàng ảo tại Trung Quốc đang mở ra cơ hội vay tiền cho những người không đủ điều kiện để vay từ các ngân hàng truyền thống. Điển hình là MYbank và WeBank, hai ngân hàng ảo này đã giải ngân các khoản vay cho hơn 100 triệu người, bao gồm cả những người ở vùng nông thôn và chủ các doanh nghiệp nhỏ.
Một cuộc cách mạng cho hoạt động kinh doanh
Đối với những doanh nhân nông dân như Li Bencai, việc sử dụng các ngân hàng ảo đã mang đến một cuộc cách mạng cho hoạt động kinh doanh của họ. Li đã vay 250.000 nhân dân tệ từ ngân hàng ảo MYbank để mua lông cừu. Điều đáng chú ý là, dù phải trả mức lãi suất 12% mỗi năm, Li vẫn có thể kiếm lời nhờ vào việc cộng thêm phí xử lý vào giá bán vải len cho công ty dệt may.
Dựa vào trí tuệ nhân tạo để ra quyết định cho vay
MYbank và WeBank sử dụng trí tuệ nhân tạo để phân tích dữ liệu khổng lồ thu thập từ hoạt động thanh toán của người dùng các ví điện tử như Alipay và Wechat Pay. Điều này giúp hai ngân hàng này nhanh chóng thẩm định thu nhập và khả năng thanh toán của khách hàng để ra quyết định cho vay.
Tiên phong trong sự phát triển tài chính
Ngân hàng ảo MYbank đã cung cấp các khoản vay cho 17 triệu doanh nghiệp nhỏ và công ty khác chỉ sau bốn năm hoạt động đầu tiên. Trong số những khách hàng này, có đến 80% chưa bao giờ vay tiền từ các ngân hàng trước đó. Tính đến nay, tổng số tiền cho vay của MYbank đã lên đến 3.000 tỉ nhân dân tệ.
Sự thay đổi trong quy trình vay tiền
Quy trình vay tiền của MYbank được gọi là “3-1-0”, có nghĩa là mất 3 phút để khách hàng nhập thông tin cần thiết và chỉ mất 1 giây để hệ thống trí tuệ nhân tạo đưa ra quyết định. Điều đáng chú ý là quy trình này không cần sự tương tác của nhân viên với khách hàng.
Dễ dàng tiếp cận nguồn vốn từ ngân hàng ảo
Đại diện của WeBank, ông Wu Haishan, cho biết: “Ứng dụng trí tuệ nhân tạo giúp người dân bình thường và các doanh nghiệp nhỏ có thể tiếp cận nguồn vốn từ các ngân hàng ảo.”
Tỷ lệ nợ xấu thấp
Đến nay, tỷ lệ các khoản nợ xấu chỉ chiếm 1% trong tổng giá trị cho vay của MYbank và WeBank. Điều này chủ yếu nhờ vào việc Alibaba và Tencent vô hiệu hóa ví điện tử của khách hàng nếu họ không trả nợ đúng hạn.
Trong bối cảnh thanh toán di động ngày càng trở nên không thể thiếu trong đời sống hàng ngày của người dân Trung Quốc, các ngân hàng ảo đã mang lại một cuộc cách mạng trong hệ thống tài chính. Với sự phát triển của ví điện tử Alipay và WeChat, MYbank và WeBank đã tận dụng các dữ liệu khổng lồ thu thập được để cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh chóng và dễ dàng cho những người không đủ tiêu chuẩn truyền thống. Đó là lý do tại sao các ngân hàng ảo đang trở thành một thành công lớn tại Trung Quốc.